Cztery wskazówki dotyczące zawarcia ubezpieczenia rentowego

Co jest ubezpieczone, a co nie?

Wykupując ubezpieczenie rentowe w Alpinie, dobrze jest wiedzieć, na co jest się ubezpieczonym, a na co nie. Poniżej przedstawiamy obie sytuacje:

Jest ubezpieczony:

• Twój zawód, nawet jeśli możesz jeszcze wykonywać inną pracę;
• Jeśli masz inne dochody, nie wpłyną one na wysokość świadczenia;
• Możesz raz w roku skorygować swój ubezpieczony dochód o maksymalnie 10% bez konieczności składania nowej deklaracji zdrowotnej;
• Niezdolność do pracy z powodu wypadku przy pracy lub poza nią, np. uprawianie sportu;
• Niezdolność do pracy z powodu choroby lub dolegliwości psychicznych;
• Zasiłek macierzyński, od 1 roku po przystąpieniu do ubezpieczenia rentowego;
• Koszty spowodowane reintegracją;
• Pakiet prewencyjny, dzięki któremu można zapobiec niezdolności do pracy.

Nie jest ubezpieczony:

• Niezdolność do pracy spowodowana umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa;
• Niezdolność do pracy z powodu używania alkoholu lub narkotyków;
• Jeśli nie byłeś kompletny lub uczciwy podczas ubiegania się o ubezpieczenie od niepełnosprawności.

Cztery wskazówki, które pomogą Ci wykupić ubezpieczenie rentowe?

Zdecydowałeś się na ubezpieczenie rentowe. Jak jednak spośród szerokiej oferty wybrać ubezpieczenie, które najbardziej nam odpowiada? Cztery poręczne wskazówki Alpina pomogą Ci znaleźć ubezpieczenie od niepełnosprawności, które najlepiej pasuje do Twojej osobistej sytuacji.

1. Ustalenie dochodu do ubezpieczenia

Składka, którą płacisz okresowo, jest uzależniona m.in. od części dochodu, którą chcesz ubezpieczyć. Wykupując ubezpieczenie rentowe, możesz pokryć nawet 80% swojego dochodu. Oczywiście niższy procent jest również możliwy. Im wyższy zakres ubezpieczenia, tym większą składkę będziesz płacić okresowo. Przydatnym narzędziem do określenia, jaki procent powinieneś wybrać, jest zadanie pytania, które koszty powtarzają się w firmie, także wtedy, gdy jesteś niezdolny do pracy. Dzięki temu wiesz, ile pieniędzy powinieneś mieć dostępnych co miesiąc z ubezpieczenia rentowego. Dodatkowo warto przyjrzeć się sytuacji finansowej partnera. Czy twój partner ma płatne zatrudnienie? Jaki jest dochód Twojego partnera? Czy Twój partner jest również ubezpieczony na wypadek niezdolności do pracy? To są różne pytania, które należy zadać. Jeśli Twój partner ma dużą pewność co do swoich dochodów, możesz podjąć nieco większe ryzyko jako osoba prowadząca własną działalność gospodarczą.

2. Wybierz właściwy rodzaj ubezpieczenia

Gdy chcemy wykupić ubezpieczenie od niepełnosprawności, dobrze jest wiedzieć, że istnieją trzy różne ubezpieczenia, a mianowicie:

• Ubezpieczenie od niezdolności do pracy: chodzi o to, jak bardzo jesteś niezdolny do pracy. Jest to ustalane na podstawie tego, co można jeszcze robić w ramach swojego zawodu.
• Odpowiednie zatrudnienie: w przypadku tego ubezpieczenia pytanie jest inne. Czy nadal jesteś w stanie wykonywać pracę zgodną z Twoim doświadczeniem zawodowym i wykształceniem? Przy tej formie niezdolności do pracy szansa, że otrzymasz ubezpieczenie jest mniejsza.
• Odpowiednie zatrudnienie: jest to ostatni wariant i występuje rzadko. Przy zawieraniu tego rodzaju ubezpieczenia bada się, czy w każdym przypadku są Państwo jeszcze zdolni do pracy i jakie czynności zawodowe są odpowiednie. Jeśli dana osoba jest zdolna do pracy, to z tego ubezpieczenia nie płaci się składek.

Pierwszy rodzaj ubezpieczenia oferuje najpełniejszy zakres ochrony. Ale i tu polecamy przyjrzeć się swojej osobistej sytuacji. Rozważ różne scenariusze i wybierz ubezpieczenie, które najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.

3. Badanie okresu własnego ryzyka

Ważne jest, aby pomyśleć o okresie nadmiarowym. Można na przykład podjąć decyzję o tym, że ubezpieczenie rentowe będzie wypłacane dopiero po kilku miesiącach lub latach. W tym okresie nie otrzymasz żadnych środków, jeśli staniesz się niepełnosprawny. Jeśli zdecydujesz się na okres nadwyżkowy, Alpina radzi, aby odłożyć pieniądze na zniwelowanie tego okresu.

Przy zawieraniu ubezpieczenia rentowego warto też pomyśleć o wieku. W przypadku niektórych ciężkich zawodów można ubezpieczyć się do 55 lub 60 roku życia. Przy innych zawodach dostajesz w tym większą swobodę. Jeśli ubezpieczysz się do emerytury, zapłacisz więcej składek. Czy decydujemy się na ubezpieczenie do niższego wieku? Wtedy ewentualnie może to być dla Ciebie korzystniejsze.

4. Zrób spis alternatywnych możliwości ubezpieczenia

Istnieją również alternatywne sposoby ubezpieczenia się. Na przykład istnieją różne stowarzyszenia osób prowadzących działalność gospodarczą, które wspólnie zabezpieczają wzajemnie swoją niezdolność do pracy. Dodatkowo, rozsądnie jest odkładać pieniądze. Wskazane jest, aby robić to od początku istnienia przedsiębiorstwa. Wreszcie istnieje możliwość ubezpieczenia się na UWV. Nie jest to do końca porównywalne z ubezpieczycielami prywatnymi. Przykładowo, stawiane są różne warunki. Mają one związek z Twoją historią zatrudnienia i ubezpieczenia.