Jak działa inwestycyjny kredyt hipoteczny?
Obecnie można spłacać kredyt hipoteczny na wiele różnych sposobów, w tym poprzez tzw. inwestycyjny kredyt hipoteczny lub kredyt hipoteczny na papierach wartościowych. Chcesz wiedzieć, z czym wiąże się taki kredyt hipoteczny, jak działa i na co trzeba zwrócić uwagę? Poniżej wszystkie ważne pytania otrzymują jasne odpowiedzi, dzięki czemu można dokonać najlepszego wyboru dla swojej sytuacji z finansowego punktu widzenia.
Inwestycyjny kredyt hipoteczny jest formą kredytu hipotecznego, w którym oszczędzasz pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego na swoim domu poprzez inwestowanie pieniędzy. W tym przypadku zainwestowane pieniądze znajdują się na osobnym rachunku powiązanym z Twoim kredytem hipotecznym. Inna jego nazwa to również Domowe Konto Inwestycyjne lub BEW.
Jak działa inwestycyjny kredyt hipoteczny?
W przypadku kredytu hipotecznego nie spłacasz niczego miesięcznie, ale zamiast tego inwestujesz stałą kwotę, za pomocą której możesz spłacić swoje zaległe zadłużenie hipoteczne na koniec okresu w jednym ryczałcie. W większości przypadków inwestycja ta odbywa się poprzez stałą kwotę miesięcznie.
Podstawowe działanie hipoteki inwestycyjnej jest więc jasne, ale jest jeszcze kilka rzeczy, które powinieneś wziąć pod uwagę, rozważając tę formę kredytu hipotecznego. Konto, na które wpłacacie wspólnie zaoszczędzoną kwotę (konto inwestycyjne) jest zawsze zablokowane. Oznacza to, że nie można z niego po prostu wypłacić pieniędzy.
Chociaż inwestycyjny kredyt hipoteczny jest poręcznym narzędziem pozwalającym na natychmiastową spłatę dużego zadłużenia hipotecznego na koniec okresu kredytowania, nie jest gwarancją, że tak się stanie.
Przecież na koniec kadencji może pozostać zadłużenie. Na przykład, jeśli Twoje inwestycje nie przyniosły wystarczających zysków przez cały okres. W tym przypadku wartość rachunku jest mniejsza niż kwota do spłaty.
Czy można teraz zaciągnąć inwestycyjny kredyt hipoteczny?
Należy pamiętać, że w dzisiejszych czasach nie ma już możliwości zaciągnięcia inwestycyjnego kredytu hipotecznego. Czy miałeś już taki kredyt hipoteczny uruchomiony, przed 1 stycznia 2013 roku? Jeśli tak, to po prostu będzie to kontynuowane.
W związku z tym dobrze jest wiedzieć, że oprocentowanie kredytów hipotecznych jest nadal niskie w tych dniach, więc rzeczywiście można jeszcze zaoszczędzić na kosztach miesięcznych. W tym sensie kredyt hipoteczny inwestycyjny nadal daje więc możliwości jedynie osobom, które już posiadały kredyt hipoteczny i chcą go w przyszłości spłacić.
Główne zalety i wady inwestycyjnego kredytu hipotecznego
Inwestycyjny kredyt hipoteczny daje wiele możliwości dla tych, którzy chcą mieć bardziej długoterminowe bezpieczeństwo finansowe w spłacie kredytu hipotecznego, ale są też pewne punkty zaczepienia.
Oto przejrzysty przegląd głównych zalet i wad kredytu hipotecznego na cele inwestycyjne:
Zalety:
1. Duża elastyczność
Przy inwestycyjnym kredycie hipotecznym to Ty decydujesz całkowicie, ile pieniędzy odkładasz co miesiąc, aby na koniec okresu spłaty spłacić swój kredyt hipoteczny.
2. Wysokie zyski przy dodatniej cenie akcji
Jeśli na giełdzie panuje dobra koniunktura, to również dzięki inwestycyjnemu kredytowi hipotecznemu będziesz mógł cieszyć się znacznie większymi zyskami.
3. Stosunkowo niskie koszty miesięczne
Koszt kredytu hipotecznego inwestycyjnego jest zawsze stosunkowo niski, niezależnie od kwoty, jaką chcemy odłożyć.
4. Wolność wyboru
Wreszcie, jako inwestor, możesz całkowicie wybrać, w który fundusz (fundusze) zostanie zainwestowana Twoja miesięczna składka. Jest to czynnik decydujący dla wielu osób rozważających zaciągnięcie takiego kredytu hipotecznego.
Wady:
1. Wyższa stopa procentowa
Należy pamiętać, że oprocentowanie kredytu inwestycyjnego jest zazwyczaj nieco wyższe niż zwykłego kredytu hipotecznego. Często jest różnica 0,2%, przynajmniej w przypadku niektórych instytucji finansowych.
2. Niższe zyski przy niższej cenie akcji
Jak wspomniano, zwrot z inwestycji w hipotekę zależy w dużej mierze od ceny akcji. Czy ten drugi jest niższy? Wówczas Twój zwrot będzie zatem również niższy.
3. Większe ryzyko finansowe
W przypadku hipoteki inwestycyjnej ryzyko straty finansowej jest stosunkowo wysokie, ponieważ Ty, ubezpieczający, wpłacasz jednorazowo dużą kwotę na rachunek inwestycyjny lub rachunek papierów wartościowych.
4. Potencjalnie rosnące koszty miesięczne
Oszczędzanie kwoty hipoteki wraz z hipoteką inwestycyjną należy zadeklarować w zeznaniu podatkowym w rubryce 3. Oznacza to, że od tej kwoty może być konieczne zapłacenie podatku od zysków kapitałowych co roku, co skutkuje wyższym kosztem miesięcznym.