Kiedy dokonać remotywacji?
Dzięki kredytowi hipotecznemu spłacasz zakupiony dom stopniowo, płacąc co miesiąc stałą kwotę. Przed skutecznym zakupem domu warto więc poszukać kredytu hipotecznego dopasowanego do naszego budżetu.
Oczywiście zawsze może się zdarzyć, że będziesz chciał zmienić umowę kredytu hipotecznego lub zmienić kredytodawcę. Na przykład dlatego, że chcesz płacić niższe oprocentowanie lub dlatego, że warunki obecnej umowy nie spełniają już Twoich oczekiwań.
W takich przypadkach zmiana kredytu hipotecznego jest dobrym pomysłem. Czym dokładnie jest refinansowanie kredytu hipotecznego i co się z tym wiąże? Czytaj dalej szybko, aby uzyskać odpowiedzi na wszystkie swoje pytania.
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Zamiana kredytu hipotecznego polega na wypowiedzeniu dotychczasowej, aktualnie obowiązującej umowy o oprocentowaniu i natychmiastowym przejściu na umowę o niższym oprocentowaniu. Przecież zaciągając kredyt hipoteczny, zawsze wybieramy termin, który ma ustalić wysokość naliczanego nam oprocentowania. Często wiąże się to z okresem obowiązywania umowy, który wynosi 10 lat lub więcej.
Istnieje jednak szansa, że oprocentowanie nowo udzielanych kredytów hipotecznych zmieni się w tym okresie, sprawiając, że Twój obecny kredyt hipoteczny nie będzie już najlepszym rozwiązaniem z finansowego punktu widzenia. W takim przypadku zmiana obecnego kredytu hipotecznego na umowę z niższym oprocentowaniem na pewno będzie dobrym pomysłem.
Jak przenieść kredyt hipoteczny?
Pierwszym krokiem do zmiany obecnego kredytu hipotecznego jest kontakt z doradcą hipotecznym. On lub ona może pomóc Ci obliczyć potencjalny zysk, który osiągniesz, jeśli weźmiesz kolejną umowę. Na tej podstawie sam zdecydujesz, czy przeniesienie kredytu hipotecznego ma sens.
Ważne jest, aby w tym procesie zadać szereg pytań pomocniczych, w tym:
- Czy możesz odzyskać odsetki karne dzięki niższym kosztom miesięcznym z nowym kredytem hipotecznym?
- Czy decydujesz się na mediację w sprawie stóp procentowych, gdzie Twoja nowa stopa procentowa jest średnią z Twojej obecnej stopy procentowej i stopy rynkowej w danym momencie?
- Czy zaciągniesz nowy kredyt hipoteczny u tego samego pożyczkodawcy, czy zmienisz go na inny z niższą stopą procentową?
Na podstawie odpowiedzi na te i inne pytania, będzie o wiele łatwiej określić, czy miesięczna kwota, którą zaoszczędzisz dzięki niższemu oprocentowaniu, rzeczywiście przewyższa koszty związane z refinansowaniem. Tak czy inaczej, warto skorzystać z pomocy specjalisty w tym zakresie!
Koszty przy refinansowaniu kredytu hipotecznego
Jak wspomniano, refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z pewnymi kosztami. To ma sens: ponieważ przerywasz wcześniej ustalony okres spłaty, zapłacisz karę. Nie byłoby tak, gdybyś refinansował swój kredyt hipoteczny, gdy ten okres już się skończył.
Przegląd kosztów związanych z refinansowaniem kredytu hipotecznego jest również niezbędny, jeśli chcesz dokonać świadomego wyboru. Do tych kosztów można zaliczyć:
- Opłaty za doradztwo i pośrednictwo
- Koszty wyceny
- Koszty aktu notarialnego
- Odsetki karne
- Opłaty za krajowe gwarancje hipoteczne
Ważne i przydatne jest to, że koszt refinansowania kredytu hipotecznego można odliczyć od podatku. Tak jest, jeśli nowa umowa o kredyt hipoteczny służy zastąpieniu kredytu, który wcześniej zaciągnąłeś na zakup, remont lub utrzymanie własnego mieszkania. Od tej części kredytu, którą wykorzystasz na opłacenie kosztów reflinka hipotecznego, nie będziesz miał odliczenia odsetkowego.
Refinansować kredyt hipoteczny czy nie?
Refinansowanie kredytu hipotecznego jest rzeczywiście możliwe, a także bardzo interesujące, jeśli wiesz, że możesz zaoszczędzić pieniądze, biorąc umowę z niższym oprocentowaniem. Jak wspomniano, w pierwszej kolejności należy wykonać lub zlecić dokładną analizę swojej sytuacji. W ten sposób unikniesz lub ograniczysz straty finansowe.
Nawet jeśli Twoja obecna sytuacja nie jest optymalna, zawsze możesz najpierw poprosić obecnego pożyczkodawcę o nową ofertę. Kto wie, może pojawi się atrakcyjne finansowo rozwiązanie, dzięki któremu już teraz unikniesz dużej części wspomnianych wcześniej kosztów transferu.