Ziekteverzuimverzekering

Een ziekteverzuimverzekering staat ook wel bekend als een verzuimverzekering of een ziekengeldverzekering. Met een ziekteverzuimverzekering bent u verzekerd voor de kosten die u heeft wanneer uw medewerkers ziek worden. Als werkgever bent u namelijk verplicht om het loon van de werknemer gedurende 2 jaar door te betalen. Ook heeft u bij ziekteverzuim te maken met andere kosten, zoals bijvoorbeeld productieverlies, kosten voor vervangend personeel en kosten voor de re-integratie van de werknemer. Al deze kosten bij elkaar kunnen flink oplopen, zeker als u meerdere zieke medewerkers tegelijk heeft. Daarom komt een ziekteverzuimverzekering goed van pas.

Wat is een ziekteverzuimverzekering?

Een ziekteverzuimverzekering is een verzekering die u beschermt tegen de hoge kosten die komen kijken bij een zieke werknemer. Wordt uw werknemer ziek? Dan bent u als werkgever verplicht om 2 jaar het loon door te betalen. Dit noemen we loondoorbetalingsverplichting. Dit is vaak de grootste kostenpost. Naast het doorbetalen van de loon heeft u misschien ook kosten voor vervangend personeel, eventuele omzet die u misloopt, kosten voor verzuimbegeleiding en re-integratie kosten. De kosten voor een zieke medewerkers kunnen dus flink oplopen. Zeker als kleine organisatie is het niet altijd even makkelijk om deze kosten op te vangen. Om uzelf en uw onderneming tegen zulke situaties te beschermen kunt u een ziekteverzuimverzekering afsluiten. Met een verzuimverzekering bent u verzekerd voor de kosten wanneer uw medewerkers ziek worden.

Is een ziekteverzuimverzekering verplicht?

Nee, het afsluiten van een ziekteverzuimverzekering is niet verplicht. Als werkgever bepaalt u zelf of u een ziekteverzuimverzekering afsluit of niet. Hoewel het afsluiten van een ziekteverzuimverzekering niet wettelijk verplicht is, is het vaak wel een verstandige keuze. Wist u dat een zieke werknemer u gemiddeld €250 per dag kost? De grootste kostenpost is het doorbetalen van het loon. In Nederland moet u namelijk 2 jaar het loon van een zieke medewerker doorbetalen. Dit moet minimaal 70% van het brutoloon zijn, maar in veel CAO’s is vastgelegd dat u het eerste jaar 100% van het loon moet doorbetalen. Dit kan wel per CAO verschillen. Daarnaast heeft u natuurlijk te maken met alle andere kosten, zoals re-integratie van de werknemer en misschien het aannemen van een vervanger.

Wanneer een ziekteverzuimverzekering afsluiten?

Veel werkgevers twijfelen over het afsluiten van een ziekteverzuimverzekering, omdat het niet verplicht is. Misschien vraagt u zich af wanneer het wel verstandig is om een ziekteverzuimverzekering af te sluiten. Deze vraag kunt u zelf beantwoorden door eens goed te kijken naar de financiële draagkracht van uw bedrijf. Als een medewerker langdurig ziek is, brengt dit vaak hoge kosten met zich mee. Stel dat er meerdere werknemers langdurig ziek zijn, kunt u de verzuimkosten dan zelf opvangen? De premie van een ziekteverzuimverzekering lijkt misschien hoog, maar de kosten voor een zieke werknemer zijn nog veel hoger. Als u de kosten van een zieke werknemer (of meerdere!) niet kunt of wilt dekken is een ziekteverzuimverzekering een goede optie.

Wat kost een ziekteverzuimverzekering?

Hierboven benoemden we al dat de premie van een ziekteverzuimverzekering misschien hoog lijkt, maar hoe is de premie eigenlijk opgebouwd? Om de premie voor een ziekteverzuimverzekering te berekenen gebruikt een verzekeraar een premie percentage. De premie voor een ziekteverzuimverzekering kan berekend worden door dit premie percentage te vermenigvuldigen met de totale loonkosten van het bedrijf. De premie ligt gemiddeld tussen de 1,5% en 5,5% van de totale loonkosten.

De hoogte van het premie percentage is afhankelijk van een aantal factoren, zoals:

• De samenstelling van uw personeel (leeftijd, aantal parttimers etc.)
• De sector of branche waarin u werkt
• De verzuimcijfers van de afgelopen 3 jaar

Benieuwd wat een ziekteverzuimverzekering voor uw onderneming kost? Vraag dan direct vrijblijvend een offerte aan op Alpina.nl.

Wat dekt een ziekteverzuimverzekering?

Onder de dekking van een ziekteverzuimverzekering vallen in ieder geval de kosten voor loondoorbetaling voor de eerste twee jaar. Verder kan de dekking van een verzuimverzekering per verzekeraar verschillen. Vaak vallen de volgende kosten ook onder de dekking van een ziekteverzuimverzekering:

• De werkgeverslasten
• De verzuimbegeleiding
• De re-integratie

Controleer de exacte dekking van uw ziekteverzuimverzekering altijd even in de polisvoorwaarden van de verzekeraar. Als u bij ons een offerte voor een ziekteverzuimverzekering aanvraagt, kunt u per verzekeraar de polisvoorwaarden inzien.

Welke soorten ziekteverzuim zijn er?

Ziekteverzuim is de meest voorkomende vorm van verzuim. Hoewel verzuim en ziekteverzuim vaak als hetzelfde worden beschouwd, zit er wel dergelijk een verschil in. Verzuim is namelijk niet altijd gerelateerd aan ziekte. Verzuim houdt in dat de werknemer het nalaat om te werken door enige reden. Er is sprake van ziekteverzuim als een medewerker zijn arbeidsovereenkomst niet kan nakomen wegens aantoonbare medische redenen. Dit kunnen fysieke klachten zijn, zoals griep maar ook psychische klanten en privéomstandigheden.

Er zijn verschillende soorten ziekteverzuim, namelijk:

• Kortdurend ziekteverzuim
• Frequent kortdurend ziekteverzuim
• Langdurig ziekteverzuim
• Ongeoorloofd verzuim

Direct een ziekteverzuimverzekering afsluiten via Alpina

Ziekteverzuimverzekering afsluiten? Op Alpina.nl kunt u geheel vrijblijvend een offerte aanvragen. Hiervoor hebben we een aantal gegevens over uw bedrijf nodig. In de offerte vindt u een overzicht van de verschillende verzekeringen. Zo kunt u eenvoudig zelf de premie voor ziekteverzuimverzekeringen vergelijken. De premie voor een verzuimverzekering wordt bovendien elk jaar opnieuw bekeken. Hierbij wordt er gekeken naar of de bedrijfsgegevens zijn veranderd en of er personeelswisselingen zijn geweest, waardoor de leeftijdsopbouw is veranderd. Daarnaast wordt er gekeken naar de verhouding tussen hoeveel er het afgelopen jaar is uitgekeerd en hoeveel premie er betaald is. Hierbij wordt er ook gelet op het verzuim van de afgelopen drie jaar en naar de premie. Bepaalde structurele veranderingen in een sector kunnen soms leiden tot een aanpassing.

Heeft u nog vragen over een ziekteverzuimverzekering? Neem dan vooral contact met ons op! U kunt ons maandag tot en met vrijdag van 08.00 tot 18.00 telefonisch bereiken op 0800 – 688 37 12. U kunt ons natuurlijk ook altijd een bericht sturen via de chat, WhatsApp of Messenger.