Problemy finansowe podczas wspólnego życia

Wspólne mieszkanie oznacza nowy etap życia, w którym ważne jest, aby dobrze zorganizować nie tylko sprawy praktyczne, ale także finanse ze swoim partnerem. Konkubinat nie jest jednak automatycznie objęty ochroną prawną. Aby uniknąć nieprzewidzianych sytuacji, rozsądnie jest dokonać jasnych ustaleń. Oto kilka kluczowych punktów, które pomogą utrzymać finanse w należytym porządku podczas wspólnego zamieszkiwania.

Brak oczywistego prawa do nieruchomości podczas wspólnego zamieszkiwania

Wprowadzenie się do partnera nie daje automatycznie prawa własności do nieruchomości ani prawa do jej wynajmu. Prawo do nieruchomości zależy od tego, kto podpisał umowę kupna lub wynajmu. Osoba, która podpisała umowę, zachowuje prawo do pozostania w nieruchomości w przypadku nieoczekiwanego zakończenia związku. Drugi partner musi zatem poszukać alternatywnego zakwaterowania. Dla większego bezpieczeństwa można zarejestrować się jako współnajemca lub stać się współwłaścicielem nieruchomości, co należy uzgodnić z notariuszem.

Sprawdź swoje terminowe ubezpieczenie na życie

Partnerzy pozostający w konkubinacie powinni uważnie przyjrzeć się swojej polisie ubezpieczenia na wypadek śmierci (ORV), niezależnie od istnienia umowy konkubinatu. Domyślnie wdowa/wdowiec i dzieci zmarłego są beneficjentami ORV. Konkubent nie jest jednak automatycznie uwzględniany w tym zakresie. Może to powodować problemy, jeśli w przyszłości nie będziesz już w stanie samodzielnie ponosić kosztów kredytu hipotecznego. Dlatego należy sprawdzić swoją polisę i w razie potrzeby ją zmienić.

Rozważ emeryturę partnera

W przypadku śmierci jednego z partnerów przed osiągnięciem wieku emerytalnego, pozostały przy życiu partner nie zawsze jest uprawniony do świadczenia z funduszu emerytalnego zmarłego partnera. Aby mieć takie prawo, partnerzy muszą aktywnie zarejestrować się nawzajem w swoim funduszu emerytalnym. Często rejestracja jest akceptowana tylko wtedy, gdy istnieje poświadczona notarialnie umowa konkubinatu.

Jeśli konkubenci rozstają się i zarejestrowali się jako partnerzy w funduszu emerytalnym, ważne jest, aby sprawdzić, w jaki sposób naliczona emerytura zostanie podzielona. Nie wszystkie fundusze emerytalne dzielą ją automatycznie, podczas gdy robią to zarejestrowani partnerzy lub małżeństwa. Jeśli fundusz emerytalny nie współpracuje przy podziale, partnerzy muszą zorganizować to między sobą.

Partnerzy nie są automatycznymi spadkobiercami

W przypadku konkubinatu partnerzy nie są automatycznie spadkobiercami. Może to mieć znaczące konsekwencje. Na przykład, oficjalni partnerzy mogą odziedziczyć do €723,526 (2023) bez podatku, podczas gdy kwota ta wynosi tylko €2,418 dla nie-oficjalnych partnerów. Aby tego uniknąć, niezbędne jest sporządzenie notarialnej umowy konkubenckiej i testamentu, w którym partnerzy wskażą siebie nawzajem jako spadkobierców. Dla Urzędu Skarbowego spadkobiercą jest osoba, która spełnia określone warunki na co najmniej sześć miesięcy przed śmiercią, np. oboje są zameldowani pod tym samym adresem, mają notarialnie poświadczoną umowę konkubinatu z obowiązkiem wzajemnej opieki i żaden inny partner nie jest spadkobiercą, oboje są pełnoletni i nie są krewnymi w linii prostej.

Klauzula zamieszkania dla domu

Jeśli nie sporządzono testamentu, rozsądnie jest zawrzeć klauzulę zamieszkania w poświadczonej notarialnie umowie konkubenckiej. Oznacza to, że wspólny majątek przechodzi na partnera po jego śmierci. Jest to szczególnie ważne, jeśli oboje partnerzy kupili razem dom. Należy pamiętać, że tylko z klauzulą zamieszkania, majątek prywatny, w tym ewentualnie dom, może przejść na innych spadkobierców.

Podsumowując, konkubenci mogą ograniczyć wiele ryzyk, sporządzając umowę konkubinatu u notariusza. W celu uzyskania porady na temat ubezpieczeń, emerytur lub kredytów hipotecznych, zawsze możesz się z nami skontaktować. Z przyjemnością pomożemy.