Hipoteka
Oblicz to sam za pomocą naszych narzędzi obliczeniowych!
Czy zamierzasz szukać domu? Wtedy oczywiście chciałbyś wiedzieć, jaki kredyt hipoteczny będziesz mógł uzyskać. Dzięki temu od razu będziesz wiedział, w ramach jakiego budżetu możesz zacząć szukać swojego wymarzonego domu. Ponadto, będziesz wiedział na pewno, że twoje miesięczne płatności hipoteczne są zgodne z twoimi dochodami i wydatkami. Na stronie Alpina.nl możesz łatwo obliczyć swój kredyt hipoteczny online.
Oblicz maksymalny kredyt hipoteczny
Maksymalna hipoteka to wskazanie najwyższej kwoty, jaką możesz pożyczyć w oparciu o swoje dochody. Następnie natychmiast zobaczysz wskazanie swoich miesięcznych płatności hipotecznych. Obliczenie maksymalnego kredytu hipotecznego z wyprzedzeniem daje jasność, ile kredytu hipotecznego możesz uzyskać. Dzięki temu można natychmiast wyszukać dom w odpowiedniej kategorii cenowej. Dzięki naszemu modułowi kalkulacyjnemu możesz obliczyć, jaką mniej więcej kwotę kredytu hipotecznego możesz uzyskać.
Hipoteka dług studencki
Czy masz dług studencki? Nawet wtedy można kupić dom w normalny sposób! Jednak Twoje zadłużenie studenckie wpływa na maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć. Obliczenie hipoteki patrzy na całkowitą kwotę, którą pożyczyłeś w danym czasie i kiedy dług został zaciągnięty. Od maksymalnych kosztów utrzymania miesięcznie odejmuje się określony procent pierwotnego zadłużenia. Jest to 0,65% dla zadłużenia studyjnego ze starego systemu lub 0,35% dla zadłużenia studyjnego z nowego systemu.
Zwiększenie kredytu hipotecznego
Na przykład, możesz zwiększyć swoją hipotekę, gdy zamierzasz przebudować, dzięki czemu twój dom będzie wart więcej. Istnieje kilka możliwości zwiększenia kredytu hipotecznego. Jeżeli Twoja hipoteka jest wpisana u notariusza wyższa niż kwota, którą obecnie pożyczasz, możesz podwyższyć hipotekę do kwoty, na którą jest wpisana Twoja hipoteka. Nazywamy to również prywatnym wychowywaniem. Można też zaciągnąć drugi kredyt hipoteczny. W takim przypadku trzeba jednak sporządzić nowy akt notarialny i ponownie zapłacić opłaty notarialne i rejestracyjne.
Hipoteka z nadwyżką wartości
Jeśli twój dom jest wart więcej niż twoja hipoteka, nazywa się to nadwyżką wartości. Czy twój dom jest wart 450 000 euro, ale twoja hipoteka wynosi 400 000 euro? Wtedy masz nadwyżkę wartości 50.000 euro W niektórych przypadkach istnieje możliwość wypłaty nadwyżki wartości na kredyt hipoteczny. Można to zrobić na przykład w celu uzupełnienia dochodów (emerytalnych) lub dokonania zmian w domu. Pomyśl na przykład o tym, aby dom był bardziej zrównoważony lub przyjazny dla seniorów.
Kredyt hipoteczny bez spłat
Kredyt hipoteczny tylko na odsetki jest formą kredytu hipotecznego, w którym płacisz tylko odsetki do daty zakończenia kredytu. Innymi słowy, nie spłacasz kredytu hipotecznego. Ponieważ nie spłacasz kredytu hipotecznego w trakcie trwania kadencji, musisz go spłacić w całości, jednorazowo, w dniu zakończenia. Możesz jednak zdecydować się na dokonywanie spłat w trakcie trwania kadencji, ale nie musisz. Często okres spłaty kredytu hipotecznego z odsetkami wynosi 30 lat.
Formularze hipoteczne
Istnieje kilka rodzajów kredytów hipotecznych. Najczęściej spotykane to hipoteka rentowa i hipoteka liniowa. W przypadku rentowego kredytu hipotecznego miesięczna suma odsetek i spłat pozostaje taka sama przez cały okres trwania umowy. Przy liniowym kredycie hipotecznym spłacasz co miesiąc tę samą kwotę przez cały okres trwania umowy. Odsetki, które płacisz stają się stopniowo niższe, co również zmniejsza Twoje miesięczne wydatki. Istnieją również kredyty hipoteczne oprocentowane, kredyty hipoteczne oszczędnościowe, bankowe kredyty hipoteczne, kredyty hipoteczne na życie, hybrydowe kredyty hipoteczne, inwestycyjne kredyty hipoteczne oraz kredyty hipoteczne.
Stopa hipoteczna
Odsetki hipoteczne to odsetki, które płacisz od kredytu hipotecznego. Co miesiąc płacisz odsetki od kwoty zadłużenia hipotecznego. W zależności od tego, jaki rodzaj kredytu hipotecznego zaciągniesz, kwota, którą zapłacisz w postaci odsetek będzie niższa lub pozostanie taka sama. Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależy częściowo od tego, na jak długo chcesz ustalić oprocentowanie. W tym okresie oprocentowanie kredytu hipotecznego pozostaje niezmienne, więc dokładnie wiesz, jakie będą Twoje miesięczne koszty. Często jednak jest tak, że im dłużej ustalisz oprocentowanie, tym będzie ono wyższe.
Spłata kredytu hipotecznego
Kwotę, którą pożyczasz od banku na kredyt hipoteczny, musisz ponownie spłacić. Jest to tzw. spłata kredytu hipotecznego. W większości przypadków spłata kredytu hipotecznego odbywa się co miesiąc, poprzez miesięczne raty kredytu. W ciągu uzgodnionej liczby lat spłacasz kredyt hipoteczny w całości. Przy większości kredytów hipotecznych istnieje możliwość dokonania dodatkowych spłat. Spłacając dodatkowo, spłacisz całą kwotę wcześniej i dzięki temu szybciej uwolnisz się od hipoteki.
Kredyty hipoteczne
Hipoteka pochodzi od słowa kredyt hipoteczny. Oznacza to, że pożyczasz od banku określoną kwotę pieniędzy, aby zapłacić za zakup domu. Kwotę tę spłacasz bankowi w trakcie trwania umowy poprzez miesięczne raty kredytu hipotecznego. Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć w ramach kredytu hipotecznego, zależy od wielu czynników, w tym od Twoich dochodów, zobowiązań finansowych (takich jak kredyt lub dług studencki), nieruchomości, którą chcesz kupić i stopy procentowej.
Wnioski o kredyt hipoteczny
Ubieganie się o kredyt hipoteczny składa się z kilku etapów. Od wstępnej konsultacji, po dostarczenie wszystkich dokumentów i podpisanie aktu notarialnego na hipotekę. Zanim faktycznie zapłacisz kredyt hipoteczny, będziesz miał sporo czasu. To, jak długo trwa ubieganie się o kredyt hipoteczny, różni się w zależności od sytuacji. Średnio wniosek o kredyt hipoteczny trwa około 4 do 8 tygodni, ale każdy wniosek o kredyt hipoteczny jest inny. Na przykład można ją załatwić także w ciągu tygodnia.
Najczęstsze pytania dotyczące kredytów hipotecznych
Kredyt hipoteczny to kredyt, za który można kupić dom. Kiedy kupujesz dom, pożyczasz pieniądze od banku, aby sfinansować nieruchomość. Taka pożyczka oficjalnie nazywana jest kredytem hipotecznym. Zwykle skracamy to do hipoteki.
Kredyt hipoteczny tylko na odsetki jest formą kredytu hipotecznego, w którym płacisz tylko odsetki do daty zakończenia kredytu. Innymi słowy, nie spłacasz kredytu hipotecznego. Ponieważ nie spłacasz kredytu hipotecznego w trakcie trwania kadencji, musisz go spłacić w całości, jednorazowo, w dniu zakończenia. Możesz jednak zdecydować się na dokonywanie spłat w trakcie trwania kadencji, ale nie musisz. Często okres spłaty kredytu hipotecznego z odsetkami wynosi 30 lat.
Przy liniowym kredycie hipotecznym spłacasz co miesiąc tę samą kwotę przez cały okres trwania umowy. Oprocentowanie, które płacisz, staje się coraz niższe, więc Twoje miesięczne wydatki również stają się niższe.
Zastanawiasz się, ile możesz pożyczyć, jeśli chcesz kupić dom? Wtedy można dokonać szybkiej kalkulacji online. Aby określić kwotę kredytu hipotecznego, kredytodawca hipoteczny będzie patrzył między innymi na Twój roczny dochód brutto. Na tej podstawie dokonywana jest wstępna kalkulacja maksymalnego kredytu hipotecznego, jaki można uzyskać. Oczywiście nie masz obowiązku iść na maksymalny kredyt hipoteczny. Musisz sam zważyć, ile kredytu hipotecznego możesz i chcesz spłacać.
Zanim zaczniesz szukać w zakupie domu, oczywiście chcesz wiedzieć, jaki rodzaj kredytu hipotecznego możesz uzyskać. Kredytodawca hipoteczny, obliczając maksymalną wysokość kredytu hipotecznego, patrzy na:
- Twoje dochody
- Twoje zobowiązania finansowe (takie jak dług studencki lub alimenty)
- Wartość rynkowa nieruchomości, którą chcesz kupić
- Odsetki
Krajowa Gwarancja Hipoteczna, znana również jako NHG, to program kredytów hipotecznych. Program ten jest prowadzony przez Fundację Fundusz Gwarancji Własności Domowej. Fundusz ten gwarantuje kredytodawcy spłatę kredytu hipotecznego, gdybyś miał z nim problemy. To oferuje pożyczkodawcy bezpieczeństwo finansowe, pozwalając im dać ci zniżkę stopy procentowej. Dzięki temu można szybko zaoszczędzić kilkaset euro rocznie. W 2022 roku limit NHG wynosi 355 tys. euro, ale w 2023 roku będzie to 405 tys. euro. Jeśli spełniasz warunki, możesz otrzymać kredyt hipoteczny NHG na każdy kupowany dom.
Ubiegając się o kredyt hipoteczny, trzeba dostarczyć kilka dokumentów. Twój kredytodawca lub doradca hipoteczny przekaże Ci listę wszystkich wymaganych dokumentów. Można pomyśleć o:
- Przedwstępna umowa sprzedaży (istniejący dom) lub umowa kupna/sprzedaży (nowy dom)
- Kopia paszportu/dowodu osobistego
- Oświadczenie pracodawcy
- Odcinek(i) wypłaty
- Roczne sprawozdania
- Aktualne wyciągi z rachunków bankowych i oszczędnościowych
- Wydruk z mijnpensioenoverzicht.nl
- Lista długów
- Oświadczenie o aktualnym zadłużeniu z tytułu studiów
Jesteś przedsiębiorcą? Wtedy musisz też przedstawić dane roczne za ostatnie 3 lata kalendarzowe.
Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, kredytodawca hipoteczny zawsze patrzy, czy masz rejestrację BKR. Dzięki temu mogą zobaczyć, jaki masz kredyt i czy gdzieś nie zalegasz z płatnościami. W ten sposób próbują oszacować, czy będziesz w stanie spłacać kredyt hipoteczny. W większości przypadków rejestracja BKR wpływa na kwotę, jaką można pożyczyć. Wyróżniamy dwa rodzaje rejestracji BKR: pozytywne i negatywne.
Na przykład pozytywny zapis BKR jest wtedy, gdy masz kredyt, za który zgrabnie wywiązujesz się ze swoich zobowiązań płatniczych. Negatywny wpis do BKR to sytuacja, gdy masz 3 miesiące zaległości w spłacie kredytu. Z negatywnym wpisem BKR wielu kredytodawców nie pozwala na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Więcej informacji na ten temat może udzielić Ci Twój doradca hipoteczny. Pozytywny wpis do BKR wpływa również na maksymalną kwotę kredytu hipotecznego, jaką można pożyczyć. Płacisz odsetki i spłacasz kredyt, pozostawiając co miesiąc mniej pieniędzy na pokrycie kosztów kredytu hipotecznego.
Refinansowanie kredytu hipotecznego oznacza spłatę obecnego kredytu hipotecznego i zaciągnięcie nowego. Nowy kredyt hipoteczny nie musi być w obecnym banku, ale może być również w innym banku udzielającym kredytów hipotecznych. Dzięki temu można obniżyć swoje miesięczne wydatki. Jeśli stopa procentowa kredytu hipotecznego jest niższa niż ta, którą obecnie płacisz za swój kredyt hipoteczny, to możesz uzyskać korzyść finansową, zmieniając ją. W końcu niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego oznacza niższe koszty miesięczne. Należy jednak pamiętać, że zmiana kredytu hipotecznego wiąże się z kosztami. Poniesiesz opłaty doradcze, notarialne i za wycenę. Czy zmieniasz kredyt hipoteczny w okresie stałego oprocentowania? Wtedy w większości przypadków będziesz musiał również zapłacić karę za przeniesienie.
Dokładnie, jak długo trwa wniosek o kredyt hipoteczny, różni się w zależności od sytuacji. Średnio wniosek o kredyt hipoteczny trwa około 4 do 8 tygodni. To jest od wstępnej rozmowy do ostatecznego zatwierdzenia przez kredytodawcę hipotecznego i podpisania aktu notarialnego. Wniosek może być jednak kompletny także już w tydzień po złożeniu wszystkich dokumentów, ale czasami może to trwać dłużej.
Akt notarialny to dokument, w którym zapisane są wszystkie szczegóły i postanowienia dotyczące Twojego kredytu hipotecznego.
Chętnie pomożemy Ci w przygotowaniu indywidualnej kalkulacji kredytu hipotecznego. Wskazujesz swoje wymagania, a natychmiast otrzymujesz kalkulację najlepiej dopasowanego kredytu hipotecznego.
Klienci o Alpinie
Na podstawie 3277 recenzji
Oblicz to sam za pomocą naszych narzędzi obliczeniowych!
Finansowo na pewno.
Można się z nami skontaktować poprzez Chat, Whatsapp, telefon lub email
Zapraszamy do kontaktu, jeśli chcieliby Państwo dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy dostępni od poniedziałku do piątku w godzinach od 08:00 do 18:00.