Twój sposób na kredyt hipoteczny
Oblicz to sam za pomocą naszych narzędzi obliczeniowych lub umów się na spotkanie z jednym z naszych doradców hipotecznych
Zaplanuj spotkanie konsultacyjne 
Kontakt Niezależne doradztwo osobiste i eksperckie
Nasi doradcy hipoteczni są w pełni niezależni
Wybór prawie wszystkich pożyczkodawców
Współpracujemy z prawie wszystkimi pożyczkodawcami w Holandii
Całkowite odciążenie
Zajmujemy się całym procesem od początku do końca
Jasne, przejrzyste i uczciwe doradztwo od ponad 110 lat
klantenvertellen
Wybieramy dla Ciebie drobny druk
"Jeśli rozważasz przeprowadzkę do swojego pierwszego lub innego domu zamieszkanego przez właściciela, dobrze poinformuj się wcześniej o swoich możliwościach, aby uniknąć późniejszych rozczarowań. Często brana jest pod uwagę tylko wykonalność kredytu hipotecznego, ale jego przystępność powinna być głównym celem".
Erik Rebergen - Kredyty hipoteczne i życie
Eksperckie kredyty hipoteczne od 15 lat
Wszystko o kredytach hipotecznych
Jeśli zaczynasz szukać domu, naturalnie będziesz chciał wiedzieć, co możesz później uzyskać pod względem kredytu hipotecznego. Dzięki temu od razu będziesz wiedzieć, w ramach jakiego budżetu możesz zacząć szukać wymarzonego domu.
Co więcej, możesz mieć pewność, że miesięczne raty kredytu hipotecznego będą dobrze dopasowane do Twoich dochodów i wydatków.
Na stronie Alpina.nl można łatwo obliczyć kredyt hipoteczny online.
Oblicz maksymalny kredyt hipoteczny
Maksymalny kredyt hipoteczny to wskazanie najwyższej kwoty, jaką możesz pożyczyć na podstawie swoich dochodów. Natychmiast zobaczysz wtedy wskazanie miesięcznych kosztów kredytu hipotecznego. Obliczenie maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego z wyprzedzeniem daje jasność co do tego, jaką kwotę kredytu hipotecznego można uzyskać. Dzięki temu możesz natychmiast wyszukać dom w odpowiedniej kategorii cenowej. Dzięki naszemu modułowi obliczeniowemu możesz w przybliżeniu określić, jaką kwotę kredytu hipotecznego możesz uzyskać.
Hipoteka dług studencki
Masz dług studencki? Nawet wtedy możesz po prostu kupić dom! Jednak zadłużenie studenckie wpływa na maksymalną kwotę pożyczki. Kalkulacja kredytu hipotecznego uwzględnia całkowitą kwotę, jaką pożyczyłeś w momencie zaciągnięcia długu. Określony procent pierwotnego zadłużenia jest odejmowany od maksymalnych miesięcznych kosztów utrzymania. Jest to 0,65% w przypadku zadłużenia z tytułu studiów w starym systemie lub 0,35% w przypadku zadłużenia z tytułu studiów w nowym systemie.
Zwiększenie kredytu hipotecznego
Na przykład, możesz zwiększyć swój kredyt hipoteczny, gdy zamierzasz przebudować swój dom, dzięki czemu będzie on wart więcej. Istnieje kilka możliwości zwiększenia kredytu hipotecznego. Jeśli Twój kredyt hipoteczny jest zarejestrowany u notariusza na kwotę wyższą niż kwota, którą obecnie pożyczasz, możesz zwiększyć kredyt hipoteczny do kwoty, na którą jest zarejestrowany. Nazywamy to również podwyższeniem prywatnym. Możesz również zaciągnąć drugi kredyt hipoteczny. W takim przypadku należy jednak sporządzić nowy akt hipoteczny i ponownie uiścić opłaty notarialne i rejestracyjne.
Hipoteka z nadwyżką wartości
Jeśli dom jest wart więcej niż kredyt hipoteczny, nazywamy to nadwyżką wartości. Czy dom jest wart 450 000 euro, ale kredyt hipoteczny wynosi 400 000 euro? Wtedy masz nadwyżkę wartości w wysokości 50 000 €. W niektórych przypadkach możliwe jest wycofanie nadwyżki wartości z kredytu hipotecznego. Można to zrobić na przykład w celu uzupełnienia dochodu (emerytalnego) lub wprowadzenia zmian w domu. Można na przykład pomyśleć o uczynieniu domu bardziej zrównoważonym lub przyjaznym dla osób starszych.
Stopa hipoteczna
Odsetki hipoteczne to odsetki płacone od kredytu hipotecznego. Co miesiąc płacisz odsetki od kwoty zadłużenia hipotecznego. W zależności od rodzaju zaciągniętego kredytu hipotecznego, kwota odsetek będzie niższa lub pozostanie taka sama. Oprocentowanie kredytu hipotecznego częściowo zależy od tego, jak długo chcesz ustalić stopę procentową. W tym okresie oprocentowanie kredytu hipotecznego pozostaje takie samo, więc dokładnie wiesz, jakie będą Twoje miesięczne koszty. Jednak często zdarza się, że im dłużej ustalasz stopę procentową, tym będzie ona wyższa.
Spłata kredytu hipotecznego
Kwotę, którą pożyczyłeś od banku na kredyt hipoteczny, musisz spłacić ponownie. Nazywa się to spłatą kredytu hipotecznego. W większości przypadków spłata kredytu hipotecznego odbywa się co miesiąc, poprzez comiesięczne płatności hipoteczne. W ciągu uzgodnionej liczby lat spłacasz kredyt hipoteczny w całości. W przypadku większości kredytów hipotecznych możliwe jest dokonywanie dodatkowych spłat. Dokonując dodatkowej spłaty, spłacasz całą kwotę wcześniej, dzięki czemu szybciej jesteś wolny od kredytu hipotecznego.
Kredyty hipoteczne
Hipoteka pochodzi od słowa kredyt hipoteczny. Oznacza to, że pożyczasz od banku określoną kwotę pieniędzy na zakup domu. Spłacasz tę kwotę bankowi w trakcie trwania umowy poprzez comiesięczne płatności hipoteczne. Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej zależy od wielu czynników, w tym od dochodów, zobowiązań finansowych (takich jak pożyczka lub dług studencki), nieruchomości, którą chcesz kupić i stopy procentowej.
Wnioski o kredyt hipoteczny
Ubieganie się o kredyt hipoteczny składa się z kilku etapów. Od wstępnej konsultacji po dostarczenie wszystkich dokumentów i podpisanie aktu hipotecznego. Zanim faktycznie spłacisz swój kredyt hipoteczny, minie sporo czasu. Czas ubiegania się o kredyt hipoteczny różni się w zależności od sytuacji. Średnio wniosek o kredyt hipoteczny trwa około 4 do 8 tygodni, ale każdy wniosek o kredyt hipoteczny jest inny. Na przykład, może on być również załatwiony w ciągu tygodnia.
Najpopularniejsze kredyty hipoteczne
Istnieją różne rodzaje kredytów hipotecznych. Poniżej znajduje się przejrzysty przegląd niektórych przykładów.
Istnieją również hipoteki oszczędnościowe, hipoteki bankowe, hipoteki na życie, hipoteki hybrydowe, hipoteki inwestycyjne i hipoteki kredytowe.
Hipoteka dożywotnia
W przypadku tego kredytu hipotecznego na początku okresu spłaty spłacasz stosunkowo niewielką kwotę i płacisz wysokie odsetki. Stopniowo jednak spłacasz więcej rat i nieco mniej odsetek. W rezultacie miesięczne koszty netto również stale rosną.
Liniowy kredyt hipoteczny
W przypadku liniowego kredytu hipotecznego spłacasz tę samą kwotę co miesiąc przez cały okres kredytowania. Płacone odsetki są coraz niższe, więc miesięczne koszty również są niższe.
Kredyt hipoteczny bez karencji
Kredyt hipoteczny wyłącznie na spłatę odsetek jest formą kredytu hipotecznego, w ramach którego spłacane są wyłącznie odsetki do dnia wygaśnięcia kredytu hipotecznego. Innymi słowy, nie spłacasz kredytu hipotecznego. Ponieważ nie spłacasz kredytu hipotecznego w okresie kredytowania, musisz spłacić kredyt w całości, za jednym razem, w dniu jego zakończenia. Możesz jednak zdecydować się na dokonywanie spłat w trakcie okresu kredytowania, ale nie musisz. Często okres spłaty kredytu hipotecznego z oprocentowaniem wynosi 30 lat.
Najczęstsze pytania dotyczące kredytów hipotecznych
Co to jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to pożyczka na zakup domu. Kiedy kupujesz dom, pożyczasz pieniądze od banku, aby sfinansować nieruchomość. Taka pożyczka jest oficjalnie nazywana pożyczką hipoteczną. Zazwyczaj skracamy ją do hipoteki.
Co mogę pożyczyć?
Zastanawiasz się, ile możesz pożyczyć, jeśli chcesz kupić dom? W takim razie możesz dokonać szybkich obliczeń online. Aby określić kwotę kredytu hipotecznego, pożyczkodawca hipoteczny przyjrzy się między innymi rocznemu dochodowi brutto. Na tej podstawie dokonywana jest wstępna kalkulacja maksymalnego kredytu hipotecznego, jaki można uzyskać. Oczywiście nie jesteś zobowiązany do uzyskania maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego. Musisz sam rozważyć, jaką kwotę kredytu hipotecznego możesz i chcesz spłacić.
Jaki kredyt hipoteczny mogę otrzymać?
Zanim zaczniesz rozglądać się za zakupem domu, oczywiście chcesz wiedzieć, jaki rodzaj kredytu hipotecznego możesz otrzymać. Kredytodawca hipoteczny, obliczając maksymalny kredyt hipoteczny, bierze pod uwagę:
- Twój dochód
- Zobowiązania finansowe (takie jak dług studencki lub alimenty)
- Wartość rynkowa nieruchomości, którą chcesz kupić
- Odsetki
Czym jest krajowa gwarancja hipoteczna?
Krajowa Gwarancja Hipoteczna, znana również jako NHG, to program kredytów hipotecznych. Program ten jest prowadzony przez Fundację Funduszu Gwarancyjnego Własności Domowej. Fundusz ten gwarantuje pożyczkodawcy spłatę kredytu hipotecznego w przypadku wystąpienia problemów z jego spłatą. Zapewnia to pożyczkodawcy bezpieczeństwo finansowe, umożliwiając mu obniżenie oprocentowania. Dzięki temu można szybko zaoszczędzić kilkaset euro rocznie. W 2022 r. limit NHG wynosi 355 000 euro, ale w 2023 r. będzie to już 405 000 euro. Jeśli spełniasz warunki, możesz uzyskać kredyt hipoteczny NHG na dowolny zakup domu.
Jakie dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego?
Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny należy przedstawić kilka dokumentów. Pożyczkodawca hipoteczny lub doradca przedstawi listę wszystkich wymaganych dokumentów. Możesz pomyśleć o:
- Przedwstępna umowa sprzedaży (istniejący dom) lub umowa kupna/sprzedaży (nowy dom)
- Kopia paszportu/dowodu tożsamości
- Oświadczenie pracodawcy
- Odcinek(i) wypłaty
- Roczne sprawozdania
- Aktualne wyciągi z kont bankowych i oszczędnościowych
- Wydruk z mijnpensioenoverzicht.nl
- Lista długów
- Oświadczenie o aktualnym zadłużeniu z tytułu studiów
Jesteś przedsiębiorcą? W takim przypadku musisz również przedstawić roczne dane za ostatnie 3 lata kalendarzowe.
Który bank udziela kredytów hipotecznych z BKR?
Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, pożyczkodawca zawsze sprawdza, czy masz wpis do rejestru BKR. Pozwala im to sprawdzić, jakie masz kredyty i czy nie zalegasz gdzieś z płatnościami. W ten sposób próbują oszacować, czy jesteś w stanie spłacić kredyt hipoteczny. W większości przypadków rejestracja BKR wpływa na kwotę pożyczki. Wyróżniamy dwa rodzaje rejestracji BKR: pozytywne i negatywne.
Na przykład, pozytywna rejestracja BKR ma miejsce, gdy masz pożyczkę, dla której starannie wywiązujesz się ze swoich zobowiązań płatniczych. Negatywna rejestracja BKR ma miejsce, gdy zalegasz ze spłatą pożyczki przez 3 miesiące. W przypadku negatywnej rejestracji BKR wielu pożyczkodawców nie zezwala na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Więcej informacji na ten temat może udzielić doradca ds. kredytów hipotecznych. Pozytywna rejestracja BKR wpływa również na maksymalną kwotę kredytu hipotecznego, jaką można pożyczyć. Płacisz odsetki i spłacasz pożyczkę, pozostawiając mniej pieniędzy każdego miesiąca na pokrycie kosztów kredytu hipotecznego.
Kiedy refinansować kredyt hipoteczny?
Refinansowanie kredytu hipotecznego oznacza spłatę obecnego kredytu hipotecznego i zaciągnięcie nowego. Aby uzyskać nowy kredyt hipoteczny, niekoniecznie musisz być związany z obecnym bankiem, ale możesz również być związany z innym dostawcą kredytów hipotecznych. Może to obniżyć miesięczne wydatki. Jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niższe niż to, które obecnie płacisz za kredyt hipoteczny, możesz uzyskać korzyść finansową poprzez zmianę. W końcu niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego oznacza niższe miesięczne wydatki. Należy jednak pamiętać, że ze zmianą kredytu hipotecznego wiążą się pewne koszty. Płacisz opłaty za doradztwo, notariusza i wycenę. Czy zmieniasz kredyt hipoteczny w okresie stałego oprocentowania? W większości przypadków będziesz musiał zapłacić karę za przeniesienie.
Jak długo trwa składanie wniosku o kredyt hipoteczny?
Dokładnie, jak długo trwa wniosek o kredyt hipoteczny, różni się w zależności od sytuacji. Średnio wniosek o kredyt hipoteczny trwa około 4 do 8 tygodni. To jest od wstępnej rozmowy do ostatecznego zatwierdzenia przez kredytodawcę hipotecznego i podpisania aktu notarialnego. Wniosek może być jednak kompletny także już w tydzień po złożeniu wszystkich dokumentów, ale czasami może to trwać dłużej.
Co to jest akt notarialny?
Akt hipoteczny to dokument, w którym zapisane są wszystkie szczegóły i postanowienia dotyczące kredytu hipotecznego.
Umawianie się na konsultacje
Chętnie pomożemy Ci w obliczeniu kredytu hipotecznego dostosowanego do Twoich potrzeb. Określ swoje wymagania, a natychmiast otrzymasz kalkulację najlepiej dopasowanego kredytu hipotecznego.
Porównanie kredytów hipotecznych i karta oprocentowania
Tabela porównawcza kredytów hipotecznych
Ta karta porównawcza zawiera informacje o naszych usługach finansowych. Zebranie kilku kart porównawczych umożliwia porównanie dostawców usług finansowych. Przeprowadzając rozmowy orientacyjne z różnymi dostawcami usług finansowych, możesz określić, który z nich najbardziej Ci odpowiada.
Porady dotyczące kredytów hipotecznych z kartą kredytową
Bardzo ważne jest dla nas, abyś był w pełni świadomy kosztów, jakie ponosisz za nasze usługi. Dlatego dążymy do maksymalnej przejrzystości i jasności w zakresie opłat w Alpina. Zobacz naszą kartę stawek doradztwa hipotecznego tutaj.
