Oddziały
ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie świadczenia z tytułu śmierci

Wykupić ubezpieczenie od ryzyka śmierci? Skontaktuj się z nami!

Oczywiście wszyscy mamy nadzieję, że będziemy żyć długo i zdrowo. Niestety, nie zawsze jest to w zasięgu naszej kontroli. Dlatego dobrze jest już teraz zacząć myśleć o konsekwencjach finansowych dla najbliższych w przypadku śmierci. Oprócz dużego wpływu emocjonalnego, śmierć partnera może mieć również duże skutki finansowe. Czy Twoi bliscy nadal będą w stanie płacić czynsz lub hipotekę, jeśli spadnie Twój dochód? A co ze wszystkimi stałymi wydatkami i rachunkami. Ubezpieczenie od ryzyka śmierci gwarantuje, że Twoi bliscy nie zostaną pozostawieni z problemami finansowymi po Twojej śmierci.

Co to jest terminowe ubezpieczenie na życie?

Terminowe ubezpieczenie na życie nazywane jest również ubezpieczeniem od śmierci żywiciela lub w skrócie ORV. Z terminowym ubezpieczeniem na życie zapewniasz, że osoby będące na Twoim utrzymaniu otrzymają ustaloną wcześniej kwotę pieniędzy, jeśli umrzesz przed wygaśnięciem polisy. Dzięki temu osoby pozostające na Twoim utrzymaniu mają większe bezpieczeństwo finansowe i mogą poradzić sobie z utratą Twoich dochodów. Dzięki tej kwocie mogą np. dalej mieszkać w obecnym domu, opłacać stałe wydatki czy spłacać zaległe długi. Terminowe ubezpieczenie na życie jest ubezpieczeniem czasowym o z góry ustalonym okresie trwania od 10 do 30 lat.

Dlaczego warto wykupić ubezpieczenie na życie?

Istnieje kilka powodów, dla których warto wykupić ubezpieczenie od ryzyka śmierci. Szczególnie jeśli masz partnera lub rodzinę, warto pomyśleć o ubezpieczeniu od ryzyka śmierci. Często ludzie nie zdają sobie sprawy, że ich osoby zależne ucierpią finansowo w momencie ich śmierci. Przecież dochód spada, a wydatki pozostają takie same. Twój partner prawdopodobnie otrzyma rentę rodzinną, ale nie zawsze wystarcza ona na opłacenie wszystkich rachunków.

Jeśli odejdziesz, oczywiście wolałbyś zostawić swojego partnera bez żadnych finansowych zmartwień. Dlatego przyjrzyj się, co by się stało, gdybyś Ty lub Twój partner umarł. Czy pozostawiony partner mógłby dalej mieszkać w Twoim domu? Jeśli masz dzieci, partner pozostawiony sam sobie może mieć mniej pracy lub dzieci mogą być zmuszone do częstszego korzystania z opieki nad dziećmi, co zwiększa również te koszty. W sumie może to mieć poważne konsekwencje finansowe. Ubezpieczenie od ryzyka śmierci gwarantuje, że Twój partner nie zostanie pozostawiony z problemami finansowymi.

Na co zwracać uwagę przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek śmierci?

Jest kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek śmierci.

  1. Istnieje maksymalny limit wieku związany z zawarciem ubezpieczenia na życie. Zazwyczaj jest to przedział między 60 a 74 rokiem życia, ale różni się to w zależności od ubezpieczyciela. Ubezpieczyciele stosują również wiek ostateczny. Wiek ostateczny to maksymalny wiek, w którym ustaje ubezpieczenie. Ostateczny wiek to zazwyczaj od 74 do 85 lat.
  2. Im jesteś starszy, tym wyższa będzie składka za terminowe ubezpieczenie na życie. W końcu szanse na to, że umrzesz też rosną.
  3. Czy jesteś osobą niepalącą? Wtedy u większości ubezpieczycieli masz szansę na uzyskanie znacznej zniżki na składkę. Dla osób palących składka jest więc dużo wyższa niż dla osób niepalących. Czy ukrywasz przed ubezpieczycielem, że palisz lub że zaczynasz palić (znowu)? Jeśli tak, to ubezpieczyciele zastosują klauzulę karną i w niedługim czasie Twoi bliscy otrzymają np. mniejszą wypłatę.
  4. Przy zawieraniu polisy terminowej na życie należy wypełnić deklarację zdrowotną. Deklaracja zdrowia składa się z serii pytań dotyczących stanu zdrowia, zarówno obecnie, jak i w przeszłości. Oświadczenie zdrowotne może być również powodem odrzucenia przez ubezpieczyciela Twojego wniosku o ubezpieczenie. Zawsze jednak wypełniaj deklarację zdrowotną zgodnie z prawdą, bo jeśli ubezpieczyciel stwierdzi, że zataiłeś lub zniekształciłeś informacje, może to mieć konsekwencje (finansowe).

Kształty

Terminowe ubezpieczenie na życie występuje w trzech różnych formach: stałej, liniowej i rentowej. Każda z form ma swoje wady i zalety. Poniżej wyjaśniamy wszystkie trzy formy, abyś mógł podjąć świadomą decyzję.

Equal

W przypadku polisy terminowej na życie ubezpieczasz stałą kwotę. Kwota ta pozostaje niezmienna przez cały okres ubezpieczenia. Zatem w momencie śmierci ubezpieczonego zawsze wypłacana jest taka sama kwota dla uposażonego. Przy tej formie nie ma znaczenia, czy umrzesz w pierwszym roku ubezpieczenia, czy w ostatnim. Terminowe ubezpieczenie na życie nadaje się do pokrycia wydatków, które pozostają takie same przez dłuższy czas. Rozważmy na przykład niezmienny dług hipoteczny.

Liniowy zstępujący

Przy ubezpieczeniu liniowo malejącego świadczenia z tytułu śmierci, kwota wypłacana w momencie śmierci maleje z każdym rokiem. Kwota malejąca jest zawsze taka sama. Tak więc kwota wypłacana przy śmierci zmniejsza się proporcjonalnie co roku. Zatem jeśli umrzesz w pierwszym roku po wykupieniu polisy, Twoi najbliżsi otrzymają najwyższe świadczenie, a jeśli umrzesz pod koniec okresu obowiązywania polisy, otrzymają najniższe. Ta forma terminowego ubezpieczenia na życie jest często najtańsza. Co więcej, forma ta jest często wybierana przez osoby starsze, gdyż wraz z wiekiem zapotrzebowanie na świadczenie z tytułu śmierci często maleje.

Rentowność malejąca 

W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie z annuitetem, na koniec okresu otrzymasz niższą kwotę niż na początku okresu. Wypłacana kwota nieznacznie maleje na początku kadencji, a później spada gwałtowniej. W pierwszych latach trwania polisy na życie kwota ta często prawie nie maleje, natomiast znacznie gwałtowniej maleje pod koniec okresu obowiązywania. Często stopa renty, czyli tempo, w jakim maleje kwota, wynosi od 4% do 8%.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące terminowego ubezpieczenia na życie

Jak działa terminowe ubezpieczenie na życie?

Zawierając ubezpieczenie od ryzyka śmierci, wybierasz sumę ubezpieczenia. Ważne jest, abyś sprawdził, jaka kwota jest potrzebna dla Twojego partnera i ewentualnych dzieci, jeśli Twoje dochody spadną. Wybierasz również rodzaj i czas trwania Twojego terminowego ubezpieczenia na życie. Często trzeba też wypełnić deklarację zdrowotną. Następnie określasz wysokość składki co miesiąc lub co roku w trakcie trwania umowy. Czy umrzesz w trakcie trwania ubezpieczenia? Następnie ubezpieczyciel wypłaci najbliższym krewnym kwotę ubezpieczenia.

Ile kosztuje terminowe ubezpieczenie na życie?

Koszt terminowego ubezpieczenia na życie różni się w zależności od osoby. Zależą one bowiem od wielu czynników, takich jak:

  • Twój wiek
  • Okres ubezpieczenia
  • Wysokość sumy ubezpieczenia
  • Twoje zdrowie
  • Niezależnie od tego, czy palisz, czy nie
  • Forma ubezpieczenia
Kiedy termiczne ubezpieczenie na życie nie wypłaca pieniędzy?

Terminowe ubezpieczenie na życie jest ubezpieczeniem tymczasowym. Oznacza to, że ubezpieczyciel wypłaca ustaloną wcześniej kwotę w przypadku śmierci ubezpieczonego w trakcie trwania ubezpieczenia. Jeśli w dacie końcowej ubezpieczenia ubezpieczony nadal żyje, prawo do wypłaty wygasa i ubezpieczyciel nie wypłaca pieniędzy. Ubezpieczenie od ryzyka śmierci nie wypłaci też pieniędzy, jeśli okaże się, że skłamałeś w oświadczeniu o stanie zdrowia (np. zataisz, że palisz lub paliłeś, albo nie zgłosisz, że chorujesz na jakąś chorobę).

Kiedy najlepiej wykupić ubezpieczenie na życie?

Składka za terminowe ubezpieczenie na życie jest najniższa, gdy wykupuje się je w młodym wieku. Gdy jest się jeszcze młodym, prawdopodobieństwo śmierci jest niewielkie. Dlatego składka wzrasta w momencie, gdy jesteś starszy i chcesz wykupić ubezpieczenie od ryzyka śmierci.

Jeśli jesteś jeszcze młody i umierasz, możesz zostawić po sobie partnera i (małe) dzieci. To właśnie wtedy zapotrzebowanie na świadczenia jest największe. Spłata kredytu hipotecznego, stałe wydatki, oszczędzanie dla dzieci, np. na studia. Na tym etapie życia prawdopodobnie czeka Cię wiele wydatków. Dlatego mądrze jest w porę przyjrzeć się ubezpieczeniu od ryzyka śmierci.

Można też powiązać ubezpieczenie od utraty życia z kredytem hipotecznym. Nazywa się to zastawianiem. Jeśli umrzesz w trakcie trwania polisy ubezpieczeniowej, ubezpieczyciel wypłaca kredytodawcy hipotecznemu kwotę ubezpieczenia świadczenia z tytułu śmierci.

Zwrot podatku z tytułu ubezpieczenia na wypadek śmierci: co z tego wynika?

Ludzie często pytają, jaki dokładnie jest związek między terminowym ubezpieczeniem na życie a zeznaniami podatkowymi. Dlaczego trzeba zgłosić terminowe ubezpieczenie na życie do urzędu skarbowego? Czy to ubezpieczenie można odliczyć, czy nie? Wszystkie pytania, które wymagają odpowiedzi i znajdziesz je tutaj.

Klienci o Alpinie

klantenvertellenUmożliwione przez klantenvertellen.nl
8.1
Średnia ocena
Na podstawie 3263 recenzji
09-03-2022
Hrabia
Przyjazna, szybka odpowiedź
11-03-2022
Cateline
N/A
22-02-2022
Ton
Mimo zgłaszania szkody osobno, bez kontaktu telefonicznego, wychodzi na to, że jest przyjazny dla klienta.

Wykupić ubezpieczenie od ryzyka śmierci? Skontaktuj się z nami!

Jak to zrobić?

Ostatnia aktualizacja: 29-11-2022

Finansowo na pewno.

Można się z nami skontaktować poprzez Chat, Whatsapp, telefon lub email

Zapraszamy do kontaktu, jeśli chcieliby Państwo dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy dostępni od poniedziałku do piątku w godzinach od 08:00 do 18:00.

Skontaktuj się z nami