Dobra wiadomość dla Holandii, dobra wiadomość dla ciebie!

mężczyzna u lekarza

Ubezpieczenie AOV dla osób samozatrudnionych

Ubezpieczenie AOV, znane również jako ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, to ubezpieczenie, które zapewnia, że jako przedsiębiorca nadal będziesz mieć dochód w momencie, gdy staniesz się niezdolny do pracy.

Zapytaj o ofertę

Pomoc naszych ekspertów

Przystępna premia

Wybierz własny zakres ochrony

Jasne, przejrzyste i uczciwe porady od ponad 110 lat

Dla ponad 800 000 klientów zapewniamy jasne, przejrzyste i uczciwe porady.
8.3
Na podstawie 3696 opinii 93% poleca nas.

Wybieramy dla Ciebie drobny druk

"Porównywanie ubezpieczeń prawie zawsze się opłaca. Składki mogły wzrosnąć lub Twoja osobista sytuacja mogła ulec zmianie. Dlatego zalecamy coroczne porównywanie ubezpieczeń".

Logo LinkedIn
fot. Stefan Kattenbeld

Stefan Kattenbeld - ekspert ds. uszkodzeń

Ponad 10 lat doświadczenia w odszkodowaniach

Tło eksperckie fot. Stefan Kattenbeld
Obraz tła

Wszystko o ubezpieczeniu AOV dla osób samozatrudnionych

Ubezpieczenie AOV, znane również jako ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, to ubezpieczenie, które zapewnia, że jako przedsiębiorca nadal będziesz mieć dochód w momencie, gdy staniesz się niezdolny do pracy. Rząd nie wypłaca świadczeń przedsiębiorcom. Gdy jako osoba samozatrudniona lub przedsiębiorca nieoczekiwanie stajesz się niezdolny do pracy (z powodu choroby lub wypadku), ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa wypłaca wcześniej wynegocjowaną kwotę jako dochód. Wysokość tego świadczenia zależy od stopnia niepełnosprawności.

Ubezpieczenie AOV dla osoby samozatrudnionej

Jako przedsiębiorca jesteś odpowiedzialny za własne dochody. Jeśli staniesz się niezdolny do pracy jako osoba samozatrudniona, może to mieć poważne konsekwencje finansowe. W końcu koszty Twojej działalności będą kontynuowane. Jako osoba samozatrudniona, nie ubiegasz się o świadczenia z ubezpieczenia pracowniczego (z możliwym wyjątkiem zasiłku macierzyńskiego). Koncepcja ubezpieczenia AOV ZZP to nic innego jak niezdolność do prawidłowego wykonywania pracy lub w ogóle. Może to być spowodowane nagłą chorobą fizyczną lub psychiczną lub wypadkiem. W przypadku kobiet prowadzących działalność na własny rachunek lub przedsiębiorców może to również obejmować ciążę.

Przyczyna niezdolności do pracy nie musi być bezpośrednio związana z pracą. Oznacza to również, że przyczyna (wypadek, choroba lub ciąża) jest spowodowana czymś poza pracą i czasem wolnym. Jeśli jako osoba samozatrudniona lubisz spędzać wieczory na korcie tenisowym, zawsze jesteś narażony na ryzyko urazu. Jeśli staniesz się niezdolny do pracy z powodu tego urazu, ubezpieczenie AOV dla ZZP nadal obowiązuje.

W prawie wszystkich przypadkach ubezpieczenie AOV nie obowiązuje w przypadku umyślności, rażącego niedbalstwa oraz nadużywania alkoholu lub narkotyków. Oprócz osób prowadzących działalność gospodarczą, prawo do ubezpieczenia z tytułu niezdolności do pracy mają również dyrektorzy - główni udziałowcy oraz osoby wykonujące wolne zawody.

Czy AOV jest obowiązkowy jako osoba prowadząca działalność gospodarczą?

Pracownicy są w większości przypadków automatycznie (obowiązkowo) ubezpieczeni od ryzyka niepełnosprawności. Dla osób samozatrudnionych może to być poważny cios finansowy. Wykupienie ubezpieczenia AOV dla osób samozatrudnionych nie jest jednak obowiązkowe. W rzeczywistości wielu przedsiębiorców doskonale radzi sobie z konsekwencjami finansowymi wynikającymi z krótkotrwałej niepełnosprawności. Chociaż nie jest to obowiązkowe, zaleca się wykupienie ubezpieczenia na wypadek długotrwałej niezdolności do pracy, ponieważ może to zagrozić Twojej firmie.

Dlaczego ubezpieczenie AOV dla osób prowadzących działalność gospodarczą?

Oczywiście mamy nadzieję, że tak się nie stanie, ale niezdolność do pracy może wystąpić w dowolnym momencie życia. Na przykład z powodu wirusa lub bakterii, ale także z powodu paskudnego upadku lub obrażeń odniesionych w wypadku samochodowym. Pracownik najemny po prostu otrzyma dochód w tym okresie, ponieważ jego pracodawca wykupił ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy. Jako przedsiębiorca jesteś odpowiedzialny za wykupienie własnego ubezpieczenia AOV. Bez ubezpieczenia AOV tracisz dużą część swojego dochodu, podczas gdy stałe wydatki są kontynuowane. Wiele osób samozatrudnionych stworzyło bufor, ale nie jest on nieograniczony. Dzięki ubezpieczeniu AOV masz zagwarantowany dochód i pewność, że będziesz w stanie nadal płacić rachunki.

Jakie są korzyści z ubezpieczenia AOV?

Wykupienie ubezpieczenia AOV ma szereg zalet:

  • Dzięki ubezpieczeniu AOV masz zagwarantowany dochód w momencie, gdy staniesz się niezdolny do pracy. Jest to zabezpieczenie finansowe
  • To Ty decydujesz, jaką część dochodu chcesz ubezpieczyć (im niższa suma ubezpieczenia, tym niższa składka).
  • Ubezpieczyciel oferuje pomoc w reintegracji
  • Składka na AOV jest często odliczana od podatku.

Wykupić ubezpieczenie AOV bezpośrednio przez Alpinę

Tak więc, chociaż wykupienie ubezpieczenia AOV jako ZZP nie jest obowiązkowe, często jest rozsądne. Ponieważ nie jesteś pracownikiem najemnym, jesteś odpowiedzialny za opłacanie wszystkich rachunków swojej firmy. Niezdolność do pracy może być poważnym ciosem finansowym dla ZZP. Jeśli jesteś chory przez długi czas lub musisz wrócić do zdrowia, stracisz wiele dochodów, podczas gdy twoje stałe wydatki będą kontynuowane.

Na stronie Alpina.nl można bezpośrednio poprosić o wycenę ubezpieczenia AOV ZZP. Na podstawie Twoich danych osobowych możemy sporządzić dokładną wycenę. Następnie możesz samodzielnie porównać ofertę. Czy masz jakieś pytania dotyczące ubezpieczenia AOV lub prośby o wycenę? Nie wahaj się z nami skontaktować!

Koszt naszych usług

Jeśli chcesz poznać koszt naszych usług, kliknij tutaj, aby zapoznać się z naszym dokumentem dotyczącym usług.

Porównaj

Na stronie Alpina.nl można łatwo porównać ubezpieczenia AOV ZZP. Po wypełnieniu kilku danych otrzymasz przegląd wszystkich ubezpieczeń AOV, w tym składek. Oprócz podstawowego zakresu ubezpieczenia i wysokości składki, podczas porównywania i zawierania ubezpieczenia należy wziąć pod uwagę inne kwestie. Na przykład, zastanów się dokładnie, co chcesz, a czego nie chcesz ubezpieczać. Ile miesięcznie wydajesz na stałe opłaty i wydatki, a z czego musisz żyć? Pomoże Ci to zdecydować, jaką kwotę chcesz ubezpieczyć.

Obowiązkowo

Obecnie posiadanie ubezpieczenia AOV nie jest jeszcze obowiązkowe. Mówi się jednak o wprowadzeniu takiego obowiązku. W takim przypadku, jako osoba samozatrudniona, będziesz zobowiązany do ubezpieczenia się od niepełnosprawności od 2024 roku. Niezależnie od tego, mądrze jest ubezpieczyć się od niepełnosprawności. Rząd nie wypłaca świadczeń przedsiębiorcom. Jeśli jako ZZP lub przedsiębiorca staniesz się niespodziewanie niezdolny do pracy (z powodu choroby lub wypadku), ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa wypłaca wcześniej wynegocjowaną kwotę jako dochód.

Koszty

To, ile zapłacisz za ubezpieczenie AOV ZZP, zależy od Twoich życzeń i sytuacji osobistej. Na przykład wiek i zawód odgrywają dużą rolę w określaniu składki. W tym przypadku zwracamy głównie uwagę na to, jak ryzykowny jest Twój zawód. Na przykład 50-letni architekt krajobrazu płaci miesięcznie wyższą składkę niż 50-letni księgowy, ponieważ dane pokazują, że architekci krajobrazu są bardziej narażeni na niezdolność do pracy. Istnieje również szereg czynników, które wpływają na koszt, takich jak suma ubezpieczenia, udział własny i okres świadczenia.

Przedsiębiorca

Jako przedsiębiorca nie jesteś objęty ubezpieczeniem pracodawcy. Oznacza to, że nie otrzymasz wynagrodzenia, jeśli zachorujesz lub będziesz niezdolny do pracy. Dzięki ubezpieczeniu AOV zapewniasz sobie dochód, jeśli nie możesz pracować. Niezdolność do pracy może być spowodowana chorobą fizyczną lub psychiczną, wypadkiem, ale także np. ciążą. Przyczyna niezdolności do pracy nie musi być bezpośrednio związana z wykonywaną pracą. Oznacza to również, że przyczyna (wypadek, choroba lub ciąża) jest spowodowana czymś poza pracą i w wolnym czasie.

Pracownik najemny

W przypadku osób zatrudnionych za wynagrodzeniem ubezpieczenie AOV działa inaczej niż w przypadku osób samozatrudnionych. Jako pracownik płacisz ubezpieczenie społeczne z wynagrodzenia brutto. Jeśli stajesz się niezdolny do pracy i nie możesz dłużej pracować, masz prawo do świadczeń. Wypłacana kwota nie jest tak wysoka, jak wynagrodzenie, które otrzymywałbyś w normalnych okolicznościach. Jest to jednak jej część, pozwalająca przynajmniej na pokrycie wydatków takich jak czynsz lub kredyt hipoteczny i inne stałe wydatki.

Hipoteka

Jeśli staniesz się niezdolny do pracy, Twoje stałe wydatki, takie jak kredyt hipoteczny, będą kontynuowane. Jeśli nie masz ubezpieczenia AOV, ale jesteś zatrudniony, przez pierwsze dwa lata będziesz objęty systemem zasiłku chorobowego. W takim przypadku otrzymasz zasiłek chorobowy uzupełniony przez pracodawcę. Jako osoba samozatrudniona oczywiście nie masz takiej możliwości; możesz wtedy ubiegać się o zasiłek z pomocy społecznej. Ubezpieczenie od niepełnosprawności nie jest obowiązkowe w przypadku kredytu hipotecznego, ale zapewnia bezpieczeństwo finansowe w momencie, gdy stajesz się niezdolny do pracy.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia AOV

Co to jest ubezpieczenie AOV?

Ubezpieczenie AOV to ubezpieczenie, które zapewnia, że jako przedsiębiorca nadal będziesz mieć dochód w momencie, gdy staniesz się niezdolny do pracy. Dzięki ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy ubezpieczasz się na wypadek utraty dochodu.

Kiedy jestem niezdolny do pracy?

Jesteś niezdolny do pracy w momencie, gdy masz co najmniej 25% ograniczeń w wykonywaniu czynności zawodowych. W ramach tego ubezpieczenia możesz wybrać sposób oceny niepełnosprawności.

Stopień niezdolności do pracy jest określany procentowo. Procent niezdolności do pracy można obliczyć na podstawie wzoru, który równoważy wynagrodzenie miernika, zdolność do zarobkowania i pozostałą zdolność do zarobkowania. Krótko mówiąc, oblicza to równowagę między tym, co zarabiasz, nie będąc niezdolnym do pracy, a tym, co nadal możesz zarobić, gdy jesteś (częściowo) niezdolny do pracy.

Jaka jest najlepsza AOV dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą?

To, jakie jest najlepsze ubezpieczenie AOV dla osoby samozatrudnionej, jest inne dla każdej osoby. Ważnym czynnikiem jest tutaj wykonywany zawód. Ubezpieczyciel bierze pod uwagę między innymi to, jak ryzykowny jest dany zawód. Na przykład praca z niebezpiecznymi maszynami lub ciężkimi częściami jest bardziej ryzykowna niż praca biurowa, ponieważ szanse na wypadek są wyższe. Jako pracownik budowlany zapłacisz zatem wyższą składkę za ubezpieczenie AOV niż księgowy, ponieważ ryzyko inwalidztwa jest wyższe.

Możesz znaleźć najlepsze ubezpieczenie AOV, porównując dostawców. Podczas porównywania należy zwrócić uwagę nie tylko na wysokość składki, ale także na warunki, takie jak okres oczekiwania. Okres oczekiwania w AOV to okres przed rozpoczęciem wypłaty ubezpieczenia. W tym okresie nie otrzymujesz jeszcze żadnych świadczeń, ale płacisz nadwyżkę. Okres oczekiwania wpływa również na wysokość składki. Im dłuższy okres oczekiwania, tym niższa składka. Oczywiście oznacza to, że na pierwsze świadczenie trzeba czekać dłużej.

Co ze składką na ubezpieczenie AOV i podatkiem?

Jeśli jesteś samoubezpieczony jako ZZP lub przedsiębiorca, składka na ubezpieczenie AOV podlega odliczeniu od podatku dochodowego. Składka ta podlega odliczeniu w rubryce 1 podczas składania zeznania podatkowego. Jednak odpowiednikiem jest to, że to z kolei opodatkowuje wszelkie korzyści.

Jak ustala się wysokość świadczenia?

O wysokości świadczenia w ubezpieczeniu AOV decyduje procent inwalidztwa i oczywiście suma ubezpieczenia. Większość ubezpieczycieli, których porównuje Alpina, korzysta z poniższej tabeli:

Procent płatności jest ustalany przez niezależnego lekarza ubezpieczeniowego.
Wskaźnik niepełnosprawności Wskaźnik wypłaty
Mniej niż 25% 0%
25 - 35% 30%
35 - 45% 40%
45 - 55% 50%
55 - 65% 60%
65 - 85% 75%
85 - 1005 100%

Można się z nami skontaktować przez czat, Whatsapp, telefon lub e-mail

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, skontaktuj się z nami.
Jesteśmy tu dziś do godziny 18:00

Skontaktuj się