Ubezpieczenie AOV dla osób prowadzących działalność gospodarczą
Złóż zapytanie bezpośrednio o wycenę ubezpieczenia AOV ZZP!
Przejdź bezpośrednio do
- Ubezpieczenie AOV dla osób prowadzących działalność gospodarczą obowiązkowe?
- Dlaczego ubezpieczenie AOV dla osób prowadzących działalność gospodarczą?
- Korzyści Ubezpieczenie AOV
- Jak ustala się wysokość świadczenia?
- Najczęściej zadawane pytania
- Jaka jest najlepsza AOV dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą?
- Składki i podatki
- Wykupić ubezpieczenie AOV
An Ubezpieczenie AOVUbezpieczenie rentowe to ubezpieczenie, które zapewnia Tobie jako przedsiębiorcy dochód, gdy staniesz się niepełnosprawny. Rząd nie wypłaca przedsiębiorcom żadnych świadczeń. Gdy jako osoba prowadząca działalność gospodarczą lub przedsiębiorca zostaniesz niespodziewanie niezdolny do pracy (z powodu choroby lub wypadku), ubezpieczenie rentowe wypłaca z góry ustaloną kwotę jako dochód. Wysokość tego świadczenia zależy od stopnia niepełnosprawności.
Ubezpieczenie AOV dla osób prowadzących działalność gospodarczą
Jako przedsiębiorca jesteś odpowiedzialny za własne dochody. Jeśli staniesz się niezdolny do pracy jako niezależny przedsiębiorca, może to mieć znaczne konsekwencje finansowe. Przecież koszty Twojego przedsiębiorstwa będą się utrzymywać. Jako ZZP'er nie masz prawa do świadczeń z ubezpieczenia pracowniczego (z wyjątkiem ewentualnego zasiłku macierzyńskiego). Pojęcie AOV ubezpieczenia ZZP to nic innego jak niemożność wykonywania swojej pracy w sposób prawidłowy lub wcale. Może to być spowodowane nagłą chorobą fizyczną lub psychiczną albo wypadkiem. W przypadku kobiet prowadzących działalność gospodarczą lub przedsiębiorców może to być również ciąża.
Przyczyna niezdolności do pracy nie musi być bezpośrednio związana z wykonywaną pracą. Oznacza to również, że przyczyna (wypadek, choroba lub ciąża) jest spowodowana czymś poza pracą i w czasie wolnym. Jeśli jesteś freelancerem i lubisz wieczorami grać w tenisa, zawsze masz szansę na kontuzję. Kiedy staniesz się niepełnosprawny z powodu tego urazu, ubezpieczenie AOV dla ZZP'ersów jest nadal ważne.
W prawie wszystkich przypadkach ubezpieczenie AOV nie obowiązuje w przypadku umyślności, rażącego niedbalstwa oraz nadużywania alkoholu lub narkotyków. Oprócz osób prowadzących działalność gospodarczą, prawo do ubezpieczenia z tytułu niezdolności do pracy mają również dyrektorzy - główni udziałowcy oraz osoby wykonujące wolne zawody.
Czy AOV jest obowiązkowy jako osoba prowadząca działalność gospodarczą?
W większości przypadków pracownicy są automatycznie (obowiązkowo) ubezpieczeni od ryzyka niezdolności do pracy. Dla osoby prowadzącej własną działalność gospodarczą może to oznaczać spory cios finansowy. Jednak osoba prowadząca działalność gospodarczą nie ma obowiązku przystąpienia do ubezpieczenia z tytułu niezdolności do pracy. Wielu przedsiębiorców doskonale radzi sobie z finansowymi skutkami krótkotrwałej niezdolności do pracy. Choć nie jest to obowiązkowe, zaleca się wykupienie ubezpieczenia w przypadku długiego okresu niezdolności do pracy, ponieważ może to zagrozić Twojemu przedsiębiorstwu.
Dlaczego ubezpieczenie AOV dla osób prowadzących działalność gospodarczą?
Oczywiście masz nadzieję, że nie, ale w każdym momencie swojego życia możesz stać się niezdolny do pracy. Na przykład dlatego, że zaatakował Cię wirus lub bakteria, ale także dlatego, że masz nieprzyjemny upadek lub jesteś poszkodowany w wypadku samochodowym. Pracownik najemny po prostu otrzyma w tym okresie dochód, ponieważ jego pracodawca objął go ubezpieczeniem rentowym. Jako przedsiębiorca jesteś odpowiedzialny za zawarcie ubezpieczenia AOV. Bez ubezpieczenia AOV ominie Cię duża część dochodów, a koszty stałe będą się utrzymywać. Wielu przedsiębiorców ma zbudowany bufor, ale ten bufor nie jest nieograniczony. Dzięki ubezpieczeniu AOV masz zapewniony dochód i wiesz na pewno, że będziesz mógł dalej opłacać rachunki.
Jakie są korzyści z ubezpieczenia AOV?
Wykupienie ubezpieczenia AOV ma szereg zalet:
- Dzięki ubezpieczeniu AOV jesteś ubezpieczony na wypadek, gdybyś stał się niepełnosprawny. Jest to zabezpieczenie finansowe
- Określasz część swoich dochodów, którą chcesz ubezpieczyć do maksymalnego procentu (im niższa kwota ubezpieczenia, tym niższa składka).
- Ubezpieczyciel oferuje pomoc w reintegracji
- Składka na AOV jest często odliczana od podatku.
Jak ustala się wysokość świadczenia?
O wysokości świadczenia w ubezpieczeniu AOV decyduje procent inwalidztwa i oczywiście suma ubezpieczenia. Większość ubezpieczycieli, których porównuje Alpina, korzysta z poniższej tabeli:
| Wskaźnik niepełnosprawności | Wskaźnik wypłaty |
|---|---|
| Mniej niż 25% | 0% |
| 25 - 35% | 30% |
| 35 - 45% | 40% |
| 45 - 55% | 50% |
| 55 - 65% | 60% |
| 65 - 85% | 75% |
| 85 - 100% | 100% |
Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia AOV
Co to jest ubezpieczenie AOV?
Ubezpieczenie rentowe to ubezpieczenie, które zapewnia Ci jako przedsiębiorcy dochód w momencie, gdy staniesz się niepełnosprawny. Dzięki ubezpieczeniu od niezdolności do pracy ubezpieczasz się od utraty dochodów.
Kiedy jestem niezdolny do pracy?
Jesteś niezdolny do pracy w momencie, gdy masz co najmniej 25% ograniczenia w wykonywaniu czynności zawodowych. W przypadku tego ubezpieczenia można wybrać sposób orzekania o niepełnosprawności.
Stopień niezdolności do pracy określa się na podstawie procentu. Stopień niezdolności do pracy może być obliczony na podstawie wzoru, który równoważy standardowe wynagrodzenie, zdolność do zarobkowania i pozostałą zdolność do zarobkowania. Krótko mówiąc, oblicza się w ten sposób równowagę pomiędzy tym, co zarabiasz, nie będąc niepełnosprawnym zawodowo, a tym, co możesz jeszcze zarobić, gdy jesteś (częściowo) niepełnosprawny zawodowo.
Jaka jest najlepsza AOV dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą?
Najlepsze ubezpieczenie AOV dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą różni się w zależności od osoby. Ważnym czynnikiem jest Twój zawód. Ubezpieczyciel patrzy na to, jak bardzo ryzykowny jest Twój zawód. Praca, w której pracujesz z niebezpiecznymi maszynami lub ciężkimi elementami jest bardziej ryzykowna niż praca biurowa, ponieważ szansa, że ulegniesz wypadkowi jest większa. Jako pracownik budowlany zapłacisz więc więcej za ubezpieczenie AOV niż księgowy, bo ryzyko, że staniesz się niepełnosprawny jest większe.
Najlepsze ubezpieczenie AOV można znaleźć porównując dostawców. Przy porównywaniu nie patrz tylko na wysokość składki, ale także na warunki, np. okres oczekiwania. Okres oczekiwania to okres przed rozpoczęciem wypłaty ubezpieczenia. W tym okresie nie otrzymujesz żadnych świadczeń, ale płacisz nadwyżkę. Okres oczekiwania ma również wpływ na wysokość składki. Im dłuższy okres oczekiwania, tym niższa składka. Oczywiście oznacza to, że na pierwszą wypłatę trzeba będzie czekać dłużej.
Co ze składką na ubezpieczenie AOV i podatkiem?
Jeśli jesteś osobą pracującą na własny rachunek lub przedsiębiorcą, składka na ubezpieczenie AOV stanowi koszt uzyskania przychodu. Składka ta podlega odliczeniu w rubryce 1 zeznania podatkowego. Odpowiednikiem jest jednak to, że wszelkie wypłaty są ponownie opodatkowane.
Wykupić ubezpieczenie AOV bezpośrednio przez Alpinę
Choć wykupienie AOV jako ZZP'er nie jest obowiązkowe, to często jest rozsądne. Ponieważ nie jesteś pracownikiem najemnym, jesteś odpowiedzialny za opłacanie wszystkich rachunków swojego przedsiębiorstwa. Niezdolność do pracy może być znacznym ciosem finansowym dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą. Jeśli będziesz długo chorował lub będziesz musiał się rekonwalescencji, zabraknie Ci wielu dochodów, natomiast koszty stałe będą się utrzymywać jak zwykle.
Na stronie Alpina.nl można bezpośrednio złożyć wniosek o wycenę ubezpieczenia AOV ZZP. Na podstawie Twoich danych osobowych możemy dokonać dokładnej wyceny. Możesz wtedy samodzielnie porównać ofertę. Masz pytania dotyczące zawarcia ubezpieczenia AOV lub prośby o wycenę? W takim razie zapraszamy do kontaktu z nami!
Koszt naszych usług
Jeśli chcesz poznać koszty naszych usług, kliknij tutaj, aby zapoznać się z naszym dokumentem usługowym.
Porównaj
Na stronie Alpina.nl możesz łatwo porównać swoje ubezpieczenie AOV ZZP. Po wypełnieniu kilku danych, otrzymasz przegląd wszystkich ubezpieczeń AOV, wraz ze składkami. Poza podstawowym zakresem ubezpieczenia i wysokością składki, są jeszcze inne rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy porównywaniu i zawieraniu ubezpieczeń. Na przykład dobrze zastanów się, co chcesz lub nie chcesz ubezpieczyć. Ile miesięcznie wydajesz na stałe opłaty i wydatki, a z czego musisz żyć? Pomoże to w podjęciu decyzji o kwocie, którą chcesz ubezpieczyć.
Obowiązkowo
W tej chwili ubezpieczenie AOV nie jest jeszcze obowiązkowe. Mówi się jednak o wprowadzeniu obowiązku AOV. W takim przypadku byłby Pan zobowiązany do ubezpieczenia się od niepełnosprawności od 2024 roku. W każdym przypadku rozsądnie jest ubezpieczyć się od niepełnosprawności. Rząd nie wypłaca przedsiębiorcom żadnych świadczeń. Gdy jako osoba prowadząca działalność gospodarczą lub przedsiębiorca niespodziewanie staniesz się niezdolny do pracy (z powodu choroby lub wypadku), ubezpieczenie rentowe wypłaca z góry ustaloną kwotę jako dochód.
Koszty
To, ile zapłacisz za ubezpieczenie AOV dla osób prowadzących działalność gospodarczą, zależy od Twoich życzeń i osobistej sytuacji. Twój wiek i zawód odgrywają ważną rolę w ustalaniu wysokości składki. Szczególnie brana jest pod uwagę ryzykowność wykonywanego przez Ciebie zawodu. Na przykład 50-letni ogrodnik płaci miesięcznie większą składkę niż 50-letni księgowy, ponieważ dane pokazują, że ogrodnicy są bardziej narażeni na ryzyko utraty zdolności do pracy. Ponadto na koszty wpływa wiele czynników, takich jak suma ubezpieczenia, nadwyżka oraz okres obowiązywania świadczenia.
Porównaj
Na stronie Alpina.nl możesz łatwo porównać swoje ubezpieczenie AOV ZZP. Po wypełnieniu kilku danych, otrzymasz przegląd wszystkich ubezpieczeń AOV, wraz ze składkami. Poza podstawowym zakresem ubezpieczenia i wysokością składki, są jeszcze inne rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy porównywaniu i zawieraniu ubezpieczeń. Na przykład dobrze zastanów się, co chcesz lub nie chcesz ubezpieczyć. Ile miesięcznie wydajesz na stałe opłaty i wydatki, a z czego musisz żyć? Pomoże to w podjęciu decyzji o kwocie, którą chcesz ubezpieczyć.
Obowiązkowo
W tej chwili ubezpieczenie AOV nie jest jeszcze obowiązkowe. Mówi się jednak o wprowadzeniu obowiązku AOV. W takim przypadku byłby Pan zobowiązany do ubezpieczenia się od niepełnosprawności od 2024 roku. W każdym przypadku rozsądnie jest ubezpieczyć się od niepełnosprawności. Rząd nie wypłaca przedsiębiorcom żadnych świadczeń. Gdy jako osoba prowadząca działalność gospodarczą lub przedsiębiorca niespodziewanie staniesz się niezdolny do pracy (z powodu choroby lub wypadku), ubezpieczenie rentowe wypłaca z góry ustaloną kwotę jako dochód.
Koszty
To, ile zapłacisz za ubezpieczenie AOV dla osób prowadzących działalność gospodarczą, zależy od Twoich życzeń i osobistej sytuacji. Twój wiek i zawód odgrywają ważną rolę w ustalaniu wysokości składki. Szczególnie brana jest pod uwagę ryzykowność wykonywanego przez Ciebie zawodu. Na przykład 50-letni ogrodnik płaci miesięcznie większą składkę niż 50-letni księgowy, ponieważ dane pokazują, że ogrodnicy są bardziej narażeni na ryzyko utraty zdolności do pracy. Ponadto na koszty wpływa wiele czynników, takich jak suma ubezpieczenia, nadwyżka oraz okres obowiązywania świadczenia.
Przedsiębiorca
Jako przedsiębiorca nie jesteś objęty ubezpieczeniem pracodawcy. Oznacza to, że nie otrzymujesz wynagrodzenia, gdy jesteś chory lub niepełnosprawny. Dzięki ubezpieczeniu rentowemu zapewniasz sobie dochód, gdy nie możesz pracować. Niepełnosprawność może być spowodowana chorobą fizyczną lub psychiczną, wypadkiem, ale także np. ciążą. Przyczyna niezdolności do pracy nie musi być bezpośrednio związana z wykonywaną pracą. Oznacza to również, że przyczyna (wypadek, choroba lub ciąża) jest spowodowana czymś poza pracą i w czasie wolnym.
Pracownik najemny
Dla kogoś, kto jest pracownikiem, ubezpieczenie AOV jest inne niż dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą. Jako pracownik odprowadzasz składki na ubezpieczenie społeczne poprzez swoje wynagrodzenie brutto. Jeśli stajesz się niepełnosprawny i nie możesz już pracować, masz więc prawo do zasiłku. Kwota, którą otrzymujesz nie jest tak wysoka jak wynagrodzenie, które otrzymywałbyś w normalnych warunkach. Jest to jednak jego część, która przynajmniej pozwala na opłacenie wydatków takich jak czynsz czy kredyt hipoteczny i inne koszty stałe.
Hipoteka
Jeśli staniesz się niepełnosprawny, twoje stałe koszty, takie jak kredyt hipoteczny, będą kontynuowane. Jeśli nie masz ubezpieczenia AOV, ale jesteś zatrudniony, przez pierwsze dwa lata będziesz objęty zasiłkiem chorobowym. W takim przypadku otrzymasz zasiłek chorobowy, który jest uzupełniany przez pracodawcę. Jako osoba prowadząca działalność gospodarczą tak oczywiście nie jest, możesz ubiegać się o świadczenie z ubezpieczenia społecznego. Ubezpieczenie od niepełnosprawności nie jest obowiązkowe przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, ale zapewnia bezpieczeństwo finansowe w przypadku niezdolności do pracy.
Przedsiębiorca
Jako przedsiębiorca nie jesteś objęty ubezpieczeniem pracodawcy. Oznacza to, że nie otrzymujesz wynagrodzenia, gdy jesteś chory lub niepełnosprawny. Dzięki ubezpieczeniu rentowemu zapewniasz sobie dochód, gdy nie możesz pracować. Niepełnosprawność może być spowodowana chorobą fizyczną lub psychiczną, wypadkiem, ale także np. ciążą. Przyczyna niezdolności do pracy nie musi być bezpośrednio związana z wykonywaną pracą. Oznacza to również, że przyczyna (wypadek, choroba lub ciąża) jest spowodowana czymś poza pracą i w czasie wolnym.
Pracownik najemny
Dla kogoś, kto jest pracownikiem, ubezpieczenie AOV jest inne niż dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą. Jako pracownik odprowadzasz składki na ubezpieczenie społeczne poprzez swoje wynagrodzenie brutto. Jeśli stajesz się niepełnosprawny i nie możesz już pracować, masz więc prawo do zasiłku. Kwota, którą otrzymujesz nie jest tak wysoka jak wynagrodzenie, które otrzymywałbyś w normalnych warunkach. Jest to jednak jego część, która przynajmniej pozwala na opłacenie wydatków takich jak czynsz czy kredyt hipoteczny i inne koszty stałe.
Hipoteka
Jeśli staniesz się niepełnosprawny, twoje stałe koszty, takie jak kredyt hipoteczny, będą kontynuowane. Jeśli nie masz ubezpieczenia AOV, ale jesteś zatrudniony, przez pierwsze dwa lata będziesz objęty zasiłkiem chorobowym. W takim przypadku otrzymasz zasiłek chorobowy, który jest uzupełniany przez pracodawcę. Jako osoba prowadząca działalność gospodarczą tak oczywiście nie jest, możesz ubiegać się o świadczenie z ubezpieczenia społecznego. Ubezpieczenie od niepełnosprawności nie jest obowiązkowe przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, ale zapewnia bezpieczeństwo finansowe w przypadku niezdolności do pracy.
Złóż zapytanie bezpośrednio o wycenę ubezpieczenia AOV ZZP!
Jak to zrobić?
Finansowo na pewno.
Można się z nami skontaktować poprzez Chat, Whatsapp, telefon lub email
Zapraszamy do kontaktu z nami, jeśli chcesz wiedzieć więcej.
Jesteśmy tu dziś do 18:00