Co oznacza terminowe ubezpieczenie na życie oparte na rentach?
Szukając najlepszego terminowego ubezpieczenia na życie dla swojej sytuacji, budżetu i preferencji, nieuniknione jest, że będziesz musiał wybrać pomiędzy różnymi rodzajami ubezpieczeń:
- Równa polisa ubezpieczeniowa na życie
- Polisa ubezpieczeniowa na życie z liniowym spadkiem
- Terminowa polisa ubezpieczeniowa na życie z funduszem rentowym
Annuity malejące lub declining term life insurance jest powszechnie wybieraną opcją, ponieważ pochodzi z kilku ciekawych korzyści. Czym dokładnie jest takie ubezpieczenie i w jakiej sytuacji najlepiej wybrać tę opcję? Pytania, na które odpowiedzi zobaczysz tutaj.
Wykupić ubezpieczenie od ryzyka śmierci? Skontaktuj się z nami!
Co to jest annuitet w terminowym ubezpieczeniu na życie opartym na annuitecie?
Zanim zagłębimy się w korzyści płynące z ubezpieczenia terminowego na życie z obniżeniem renty, warto przeanalizować to pojęcie. Przy takim ubezpieczeniu występuje tendencja malejąca, jeśli chodzi o płaconą składkę.
Z kolei renta odnosi się do okresu, w którym ten spadek następuje, czyli w skali roku. Tak więc w przypadku ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, odpowiednia składka będzie się zmniejszać co roku. Zazwyczaj odbywa się to na podstawie tzw. procentu rentowego.
W tym sensie ta forma ubezpieczenia wykazuje kontrast z liniowo malejącym terminowym ubezpieczeniem na życie, gdyż w tym ostatnim nie stosuje się procentu do zmniejszenia kwoty do spłaty. Zasadnicza różnica jest jednak w przypadku równomiernie malejących terminowych ubezpieczeń na życie, gdzie miesięczna lub roczna składka logicznie zawsze pozostaje taka sama.
Kiedy jest najlepszy czas na zakup terminowego ubezpieczenia na życie opartego o rentę?
Znaczenie renty malejącej jest jasne, ale w jakich sytuacjach wykupienie tego ubezpieczenia jest dobrym pomysłem? Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie na życie z obniżeniem renty to mądre posunięcie, jeśli jednocześnie zaciągnąłeś tzw. rentową hipotekę na swoim domu.
Przy takim kredycie hipotecznym płacisz co miesiąc stałą kwotę przez cały okres spłaty. Część z tego to odsetki, a z innej części spłacasz kredyt hipoteczny na swoim domu. Na początku ta część odsetkowa jest jeszcze duża, bo płacisz te odsetki od wyższej kwoty.
Zaletą jest jednak to, że z czasem spłacasz większą część pozostałego do spłaty kredytu hipotecznego, co również zmniejsza Twoje zadłużenie hipoteczne. Efektem ubocznym tego jest to, że odsetki do zapłaty stają się coraz mniejsze. Ponieważ jednak co miesiąc spłacasz tę samą kwotę, łączna spłacona kwota staje się coraz większa.
Podsumowując, oznacza to, że zadłużenie hipoteczne spada powoli na początku okresu kredytowania i gwałtownie na końcu. Zatem hipoteka rentowa jest już dobrą podstawą do zawierania także ubezpieczeń na wypadek śmiertelności w formie renty.
Zalety terminowego ubezpieczenia na życie opartego na rentach.
Jakie są więc dokładnie główne korzyści z annuitetowego ubezpieczenia na całe życie? Poniżej prezentujemy przejrzyste zestawienie:
1. Ubezpieczenie dobrze pasuje do renty hipotecznej
Jak już wspomniano, terminowe ubezpieczenie na życie z obniżeniem renty jest dobrym uzupełnieniem renty hipotecznej. Jako ubezpieczający, możesz tak skonfigurować terminowe ubezpieczenie na życie, aby procent, o który musisz spłacać mniej długu hipotecznego każdego roku, był równy procentowi, o który otrzymujesz mniejszą wypłatę z terminowego ubezpieczenia na życie każdego roku.
2. Składka jest stosunkowo niska
Drugą ważną zaletą terminowego ubezpieczenia na życie opartego na rentach jest to, że składka w tym wariancie jest stosunkowo niska. Na początku kadencji jest on jeszcze wysoki, ale wraz z upływem czasu miesięczny koszt systematycznie maleje. Dlatego długoterminowa marża oferowana przez takie ubezpieczenie od razu tłumaczy jego popularność wśród ubezpieczonych myślących o przyszłości.
Podsumowując, ubezpieczenie na życie z annuitetem malejącym to opcja, którą zdecydowanie powinieneś rozważyć jako potencjalny ubezpieczony. Zarówno dla własnego bezpieczeństwa finansowego za życia, jak i dla bezpieczeństwa osób będących na Twoim utrzymaniu po Twojej śmierci!