Ponad 800 000 klientów
27 oddziałów
92% poleca nas
nieoprocentowany kredyt hipoteczny zabawkowy dom

Kredyt hipoteczny bez spłat

Oblicz to sam za pomocą naszych narzędzi obliczeniowych!

Szukasz domu do kupienia? Wtedy ważną rolę odgrywa kredyt hipoteczny. Dzięki kredytowi hipotecznemu już wkrótce będziesz mógł sfinansować swój dom. Jeśli z góry znasz maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć i związane z nią miesięczne koszty, od razu wiesz, w jakim budżecie możesz zacząć szukać wymarzonego domu. Znalezienie odpowiedniego rodzaju kredytu hipotecznego może wydawać się trudne, ponieważ na rynku jest wiele różnych rodzajów. Różnica między nimi polega głównie na sposobie spłaty. Przy najbardziej popularnych formach kredytów hipotecznych, spłacasz co miesiąc. Są jednak i takie formy kredytu hipotecznego, w których spłaca się go dopiero na koniec okresu spłaty.

Jedną z opcji jest kredyt hipoteczny z odsetkami. Przy kredycie hipotecznym typu interest-only masz najniższe koszty miesięczne, ponieważ nie dokonujesz żadnych spłat w okresie przejściowym i płacisz tylko odsetki od kredytu hipotecznego. Jak to dokładnie działa? W Alpina\.nl wyjaśniamy to Państwu!

Co to jest kredyt hipoteczny z odsetkami?

Kredyt hipoteczny tylko na odsetki jest formą kredytu hipotecznego, w którym płacisz tylko odsetki do daty zakończenia kredytu. Innymi słowy, nie spłacasz kredytu hipotecznego. Ponieważ nie spłacasz kredytu hipotecznego w trakcie trwania kadencji, musisz go spłacić w całości, jednorazowo, w dniu zakończenia. Możesz jednak zdecydować się na dokonywanie spłat w trakcie trwania kadencji, ale nie musisz.

Jak działa kredyt hipoteczny z odsetkami?

W przypadku kredytu hipotecznego typu "interest-only" nie spłacasz kredytu hipotecznego, a jedynie płacisz co miesiąc odsetki od kredytu. Dopiero na koniec kadencji spłacasz kredyt hipoteczny za jednym zamachem. Często możliwe jest późniejsze przedłużenie lub przeniesienie kredytu hipotecznego. Oznacza to, że nie musisz spłacać kredytu hipotecznego za jednym zamachem. Różni się to jednak od pożyczkodawcy do pożyczkodawcy. Zazwyczaj w takim przypadku pożyczkodawca będzie patrzył na Twoje dochody i kwotę kredytu hipotecznego w porównaniu do wartości domu.

Czy można jeszcze zaciągnąć kredyt hipoteczny z oprocentowaniem?

Na początek nie masz już prawa do odliczenia odsetek przy zaciąganiu nieoprocentowanego kredytu hipotecznego. Nie oznacza to jednak, że nie jest już możliwe zaciągnięcie kredytu hipotecznego z oprocentowaniem. Ta forma kredytu hipotecznego stała się w ostatnich latach coraz bardziej popularna ze względu na niskie stopy procentowe. W rezultacie korzyść podatkowa, którą tracisz, jest często tak mała, że interesujące jest zaciągnięcie części kredytu hipotecznego na zasadach bezodsetkowych. Zawsze jednak należy uzyskać odpowiednią poradę od doradcy hipotecznego.

Dlaczego kredyt hipoteczny tylko na odsetki?

Kredyt hipoteczny z odsetkami jest szczególnie atrakcyjny, ponieważ w trakcie jego trwania nie musisz dokonywać żadnych spłat. Płacisz tylko odsetki od kredytu hipotecznego, co utrzymuje Twoje miesięczne koszty na niskim poziomie. Dopiero na koniec okresu spłaty spłacisz kredyt hipoteczny za jednym zamachem. Pozwala to zatem zaoszczędzić sporą kwotę w kosztach miesięcznych w trakcie trwania umowy. Można jednak zdecydować się na spłaty okresowe. Często można spłacać rocznie od 10% do 20% kwoty kredytu hipotecznego bez kar. W ten sposób już teraz zmniejszasz część ostatecznego obciążenia hipotecznego.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny z odsetkami?

W przypadku kredytu hipotecznego typu interest-only płacisz tylko odsetki i w zasadzie nie spłacasz ich w trakcie trwania umowy. Można zdecydować się na spłaty okresowe, tak aby na koniec okresu spłaty pozostały dług był już zredukowany. Często większość pożyczkodawców pozwala na spłatę od 10% do 20% kwoty bez kar w ciągu roku.

Dobrze jest też wiedzieć, że część karencyjna kredytu hipotecznego nie może przekroczyć 50%. Można więc zaciągnąć kredyt hipoteczny na 50% kwoty kredytu hipotecznego. W przypadku zakupu domu za 300 000 EUR, przy stopie procentowej 2% i okresie 30 lat, można zatem sfinansować maksymalnie 150 000 EUR za pomocą kredytu hipotecznego typu "interest-only". Zatem Twoje miesięczne opłaty za nieoprocentowaną część kredytu hipotecznego w takim przypadku wyniosą 2% ze 150 000 euro. W tej sytuacji daje to kwotę 250 euro brutto miesięcznie. Oczywiście na drugą część kwoty kredytu hipotecznego trzeba będzie zaciągnąć kolejny kredyt hipoteczny, ale kredyt hipoteczny tylko na odsetki może znacznie obniżyć Twoje miesięczne wydatki.

Wygasa mój kredyt hipoteczny bez wykupu: co teraz?

Okres spłaty kredytu hipotecznego zawsze wynosi 30 lat. Kredyt hipoteczny z odsetkami wymaga od Ciebie jednorazowej spłaty po 30 latach. W zależności od osobistej sytuacji, często istnieje kilka opcji:

  • Spłata: Można spłacić kwotę kredytu hipotecznego jednorazowo na koniec okresu kredytowania, np. z oszczędności
  • Zaciągnięcie nowego kredytu hipotecznego: Zaciągasz nowy kredyt hipoteczny, spłacając stary kredyt hipoteczny
  • Przeprowadzka: Jeśli planujesz przenieść się do nowego domu, na przykład dlatego, że chcesz mieszkać na mniejszym metrażu lub na jednym poziomie, możesz sprzedać swój dom i spłacić kredyt hipoteczny z przychodów ze sprzedaży

Jak wysoki może być kredyt hipoteczny z odsetkami?

Kredyt hipoteczny z odsetkami nie może przekroczyć 50% wartości domu. Nie ma więc możliwości zaciągnięcia nieoprocentowanego kredytu hipotecznego na całą kwotę kredytu. Pozostałe 50% kredytu hipotecznego musisz spłacać co miesiąc. Na początek te 50% będzie się składać z renty hipotecznej lub hipoteki liniowej. Zaciągnięcie części kredytu hipotecznego bez odsetek ma tę zaletę, że Twoje obciążenie hipoteczne brutto jest niższe. Jest to szczególnie interesujące w warunkach wyższego oprocentowania kredytów hipotecznych i nadwyrężonego rynku mieszkaniowego.

Co się dzieje z kredytem hipotecznym oprocentowanym po 30 latach?

Dużym błędnym przekonaniem jest to, że kredytu hipotecznego z odsetkami nie trzeba w ogóle spłacać. W trakcie trwania kadencji płacisz oczywiście tylko odsetki od kredytu hipotecznego. Po 30 latach trzeba jednak spłacić nieoprocentowany kredyt hipoteczny. Robisz to ze swoich oszczędności, na przykład zaciągając nowy kredyt hipoteczny lub przeprowadzając się i wykorzystując wpływy z domu na spłatę nieoprocentowanego kredytu hipotecznego.

Jak mądry jest kredyt hipoteczny z odsetkami?

Kredyt hipoteczny z odsetkami jest bardzo atrakcyjny ze względu na niskie koszty miesięczne. Oczywiście nie musisz dokonywać żadnych spłat, więc koszty kredytu hipotecznego znacznie spadają. W dłuższej perspektywie może być jednak droższy, ponieważ nie spłacasz kredytu hipotecznego, a więc ciągle płacisz tę samą kwotę w odsetkach. Ponadto banki często naliczają większe odsetki za kredyt hipoteczny typu "interest-only" ze względu na ryzyko niespłacenia kredytu w terminie. Zobaczysz, że znajdzie to odzwierciedlenie w kosztach odsetek. Kredyt hipoteczny bez spłat niesie ze sobą również ryzyko. To miłe, że nie musisz dokonywać comiesięcznych spłat, ale na koniec okresu (często 30 lat) nadal musisz spłacić kredyt hipoteczny w całości.

Częstym argumentem przemawiającym za kredytem hipotecznym typu "interest-only" jest to, że osoby kupujące po raz pierwszy często zaczynają z czasem więcej zarabiać. Dlatego faktycznie miło jest mieć niższe koszty miesięczne na początku kadencji i dopiero później zacząć płacić więcej. Ponadto możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny bez spłaty tylko na 50% kwoty kredytu, co oznacza, że drugą część kredytu hipotecznego i tak spłacasz. Zmniejsza to szanse na to, że po zakończeniu okresu spłaty zostaniesz z pozostałym długiem.

To, czy kredyt hipoteczny typu "interest-only" jest mądry, zależy od Twojej osobistej sytuacji i życzeń. Zawsze należy uzyskać odpowiednią poradę od doradcy w sprawie kredytów hipotecznych.

Obliczenie hipoteki

Chętnie pomożemy Ci w przygotowaniu indywidualnej kalkulacji kredytu hipotecznego. Wskazujesz swoje wymagania, a natychmiast otrzymujesz kalkulację najlepiej dopasowanego kredytu hipotecznego.

Akceptuję politykę prywatności firmy Alpina. Alpina może kontaktować się ze mną telefonicznie, mailowo lub listownie.

Pozwolenie*(Wymagane)

Klienci o Alpinie

klantenvertellenUmożliwione przez klantenvertellen.nl
Zobacz wszystkie opinie
8.2
Średnia ocena
Na podstawie 3343 recenzji

Oblicz to sam za pomocą naszych narzędzi obliczeniowych!

Można się z nami skontaktować przez czat, Whatsapp, telefon lub e-mail

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, skontaktuj się z nami.
Jesteśmy tutaj od poniedziałku do piątku od 08:00 do 18:00.

Skontaktuj się