Różne formy kredytów hipotecznych

W przypadku renty hipotecznej płacisz co miesiąc stałą kwotę brutto przez cały okres trwania kredytu. Na tę kwotę składają się częściowo odsetki i częściowo spłata. Tak więc miesięczna suma odsetek i spłaty pozostaje taka sama przez cały okres spłaty. Na początku okresu spłaty zapłacisz głównie dużo odsetek, ale później zaczniesz spłacać więcej. Na koniec okresu kredytowania spłacisz w całości kredyt hipoteczny.

Przy liniowym kredycie hipotecznym spłacasz co miesiąc tę samą kwotę przez cały okres trwania umowy. Odsetki, które płacisz, stają się coraz niższe, więc Twoje miesięczne wydatki również stają się niższe. Kwota brutto maleje w trakcie trwania umowy, ponieważ spłaca się coraz więcej kredytu hipotecznego i trzeba też płacić coraz mniej odsetek. Na koniec okresu kredytowania spłacisz w całości kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny tylko na odsetki to forma kredytu hipotecznego, w której płacisz tylko odsetki do daty zakończenia kredytu. Innymi słowy, nie spłacasz kredytu hipotecznego. Ponieważ nie spłacasz kredytu hipotecznego w trakcie trwania kadencji, musisz go spłacić w całości, jednorazowo, w dniu zakończenia. Możesz jednak zdecydować się na dokonywanie spłat w trakcie trwania kadencji, ale nie musisz. Często okres spłaty kredytu hipotecznego z odsetkami wynosi 30 lat.

Kredyt hipoteczny z lokatą oszczędnościową jest formą kredytu hipotecznego, w którym oszczędzasz w trakcie jego trwania, aby spłacić kredyt hipoteczny. Nie spłacasz w trakcie trwania okresu, ale spłacasz całą kwotę za jednym razem na koniec okresu. Od zaoszczędzonej kwoty otrzymujesz prowizję. Opłata ta jest równa oprocentowaniu Twojego kredytu hipotecznego.

W przypadku kredytu hipotecznego z lokatą oszczędnościową nie spłacasz w trakcie trwania umowy, ale oszczędzasz co miesiąc na spłatę kredytu hipotecznego. Te pieniądze są zdeponowane na zablokowanym koncie oszczędnościowym. Na koniec okresu spłaty pieniądze z konta oszczędnościowego są uwalniane, a Ty spłacasz całą kwotę za jednym razem. Pod tym względem bankowy kredyt hipoteczny nie różni się od kredytu hipotecznego na lokacie oszczędnościowej. Jednak przy hipotece oszczędnościowej zaciągasz ją u ubezpieczyciela, a przy bankowej hipotece oszczędnościowej zaciągasz ją w banku.

Przy tej formie kredytu hipotecznego nie spłacasz, ale oszczędzasz pieniądze na rachunku inwestycyjnym. Pieniądze, które oszczędzasz, są dla Ciebie inwestowane w inwestycje. Budujesz więc kapitał na spłatę poprzez inwestycje. Chodzi o to, że można spłacić kredyt hipoteczny w całości wcześniej. Oczywiście nie wiadomo z góry, jakie inwestycje przyniosą zyski. W związku z tym może się okazać, że w końcu zbudujesz mniej niż dług hipoteczny i będziesz musiał dopłacić przy spłacie.

Kredyt hipoteczny to kredyt odnawialny, w którym Twój dom służy jako zabezpieczenie. Ponieważ Twój dom jest zabezpieczeniem, pożyczkodawca często jest skłonny naliczyć niższe oprocentowanie niż w przypadku zwykłego kredytu odnawialnego. Dlatego ta forma kredytu hipotecznego jest często stosowana jako alternatywa dla kredytu odnawialnego, a nie do finansowania domu.

Ta forma kredytu hipotecznego łączy w sobie zalety kredytu oszczędnościowego i inwestycyjnego. Nazywamy to hipoteką hybrydową. Przy hipotece hybrydowej to Ty decydujesz o wielkości części inwestycyjnej i części oszczędnościowej. W trakcie trwania kredytu hipotecznego nie masz obowiązkowych spłat. Przy tym rodzaju kredytu hipotecznego na stałe koszty miesięczne składają się odsetki i składka.

Kredyt hipoteczny na życie to tak naprawdę kredyt hipoteczny z odsetkami połączony z ubezpieczeniem na życie. W trakcie trwania kredytu hipotecznego nic nie spłacasz, ale płacisz odsetki od kredytu hipotecznego i składki ubezpieczeniowe. Od naliczonej składki otrzymujesz wypłatę, która pozwala na spłatę kwoty kredytu hipotecznego w jednej, zryczałtowanej kwocie na koniec okresu kredytowania.