Hipoteka z nadwyżką wartości

Czy Twoja nieruchomość jest warta więcej niż Twoja hipoteka? Wtedy masz wartość nadwyżkową. W niektórych przypadkach możliwe jest wycofanie nadwyżki wartości na hipotece, na przykład w celu uzupełnienia dochodów (emerytalnych) lub dokonania zmian w domu. Na stronie Alpina.nl chcielibyśmy podpowiedzieć Ci, co możesz zrobić z nadwyżką wartości na swoim kredycie hipotecznym.

Co to jest wartość nadwyżkowa?

Jeśli Twój dom jest wart więcej niż Twoja hipoteka, nazywa się to nadwyżką wartości. Nadwyżka wartości jest więc różnicą pomiędzy obecną wartością Twojego domu a wysokością Twojego kredytu hipotecznego w danym momencie. Nie obejmuje to tej części kredytu hipotecznego, którą już spłaciłeś. Nadwyżka wartości tkwi w domu i jest uwalniana dopiero wtedy, gdy sprzedasz dom lub gdy wykupisz nadwyżkę wartości w inny sposób.

Czy twój dom jest wart mniej niż kwota pozostałej do spłaty hipoteki? Jeśli tak, to jest to ujemna wartość nadwyżkowa, zwana też długiem rezydualnym. Gdybyś miał w tym momencie sprzedać dom, zostaniesz z długiem.

Oblicz swój maksymalny kredyt hipoteczny natychmiast!

Jak działa wartość nadwyżkowa?

Czy twój dom jest wart 450 000 euro, ale twoja hipoteka wynosi 400 000 euro? Wtedy masz wartość nadwyżki w wysokości 50 000 euro. Wartość nadwyżkowa może powstać na kilka sposobów. Na przykład, Twój dom mógł stać się wart więcej z czasem lub z powodu remontu. Rosnące ceny domów wpływają również na wartość Twojego domu. Jeśli mieszkasz w domu przez długi czas, prawdopodobnie kupiłeś go, gdy ceny domów były o wiele niższe. Wraz z upływem czasu i obecną podażą i popytem, Twój dom stał się wart więcej niż zapłaciłeś za niego w tym czasie. Nawet jeśli wartość Twojego domu nie wzrosła, możesz mieć nadwyżkę wartości. Na przykład dlatego, że w ostatnich latach spłaciłeś kredyt hipoteczny, przez co jego wartość jest mniejsza niż wartość domu.

Wycofanie wartości nadwyżkowej: czy jest możliwe?

Czy masz nadwyżkę wartości na swoim domu? Jeśli tak, to pieniądze "utknęły" w Twoim domu. W takim przypadku można rozważyć wycofanie nadwyżki wartości. Możesz zamienić nadwyżkę wartości na swoim domu w dowolnie dysponowaną kwotę. Od dłuższego czasu marzysz o przeprowadzeniu gruntownego remontu? Chcesz zainwestować w panele słoneczne? Kupić drugi dom? A może przekazać jakąś sumę pieniędzy swoim bliskim? Jeśli tak, to możesz wykorzystać do tego celu nadwyżkę wartości na swoim domu. Istnieje kilka sposobów na wycofanie nadwyżki wartości. Można na przykład sprzedać dom, zaciągnąć drugi kredyt hipoteczny lub kredyt na wykup. Doradca hipoteczny może udzielić Ci osobistej porady w tym zakresie.

Wykorzystanie wartości nadwyżki domowej

Trochę dodatkowej gotówki nigdy nie jest oczywiście mile widziane. Być może od lat marzysz o domku letniskowym lub generalnym remoncie. A może chciałbyś przekazać jakąś kwotę członkom rodziny, na przykład na zakup pierwszego domu. A może chcesz wykorzystać swoją nadwyżkę wartości do uzupełnienia dochodu emerytalnego. Istnieje kilka sposobów na wykorzystanie kapitału domowego do innych celów. Poniżej wymieniamy kilka opcji dla Ciebie:

Na sfinansowanie remontu

Nadwyżkę wartości możesz przeznaczyć na sfinansowanie remontu domu. Kwota, którą weźmiesz w dodatkowej hipotece na remont, zostanie zdeponowana w składnicy budowlanej. Z tej kaucji budowlanej można opłacić rachunki związane z remontem. Pomyślmy na przykład o zainstalowaniu nowej kuchni, odnowieniu ogrodu, remoncie łazienki czy zainstalowaniu lukarny. Albo całkowite przemeblowanie domu. Oczywiście zależy to od tego, ile masz nadwyżki wartości na swoim domu i jaką kwotę możesz wycofać.

Aby kupić inny dom

Możesz również wykorzystać nadwyżkę wartości na swoim domu do zakupu innej nieruchomości. Gdy sprzedasz swój obecny dom, wszelkie nadwyżki wartości zostaną uwolnione. Możesz to "zabrać ze sobą" do swojego nowego domu. Już teraz możesz spłacić część kredytu hipotecznego zaciągniętego na nowy dom z nadwyżki wartości starego domu. Powiedzmy, że masz nadwyżkę wartości 100 000 euro. Kupujesz nowy dom o wartości 400,00 euro. Następnie możesz odliczyć wartość nadwyżki od ceny nowego domu, co spowoduje, że Twój kredyt hipoteczny wyniesie 300 000 euro. To oczywiście robi niezłą różnicę w kosztach miesięcznych. Trzeba jednak wziąć pod uwagę dodatkowy program pożyczkowy. Co do zasady, musisz wykorzystać nadwyżkę wartości swojej nieruchomości na zakup kolejnego domu. W przeciwnym razie nie przysługuje Ci ulga w spłacie odsetek hipotecznych od kwoty nadwyżki wartości.

Do darowizny i/lub wypożyczenia

Możesz też wykorzystać nadwyżkę wartości na prezent dla swoich dzieci lub innych członków rodziny. Na przykład, aby pomóc im sfinansować studia lub kupić pierwszy dom. Do pewnej kwoty darowizna jest nawet wolna od podatku. Dużą zaletą wykorzystania nadwyżki wartości na prezent dla Twoich dzieci jest to, że wkrótce będą musiały zapłacić mniejszy podatek od spadku. Dzieje się tak dlatego, że dzieci płacą znaczny procent podatku od spadku. Darowizna jest zwolniona z podatku do określonej kwoty.