Stabilna liczba wniosków o kredyt hipoteczny dzięki kupującym po raz pierwszy

Liczba wniosków o kredyt hipoteczny utrzymywała się na wyjątkowo stabilnym poziomie w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, co w dużej mierze można przypisać kupującym po raz pierwszy na rynku mieszkaniowym. Połączenie rosnących płac i niższych cen domów sprawiło, że zakup pierwszego domu stał się bardziej dostępny. Z kolei rynek refinansowania kredytów hipotecznych praktycznie wysechł z powodu wyższego oprocentowania kredytów hipotecznych.

Według danych Hypotheken Data Netwerk (HDN), w kwietniu złożono łącznie 31 553 wniosków o kredyt hipoteczny, co jest zbliżone do średniej liczby wniosków w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Średnia kwota kredytu hipotecznego przypadająca na jeden wniosek spadła jednak w porównaniu z sytuacją sprzed roku. W przypadku osób kupujących po raz pierwszy, średnia kwota kredytu hipotecznego spadła o ponad 6% do 320 046 euro, podczas gdy w przypadku osób przeprowadzających się spadek wyniósł 10% (339 096 euro).

Spadek liczby wniosków o kredyt hipoteczny na rynku pozakupowym

Liczba wniosków o kredyt hipoteczny znacznie spadła (-42%) w porównaniu do kwietnia 2022 roku. Spadek ten jest spowodowany głównie wysychaniem rynku osób niebędących nabywcami. Są to osoby, które ubiegają się o kredyt hipoteczny w celu refinansowania, a nie zakupu nowego domu. Wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych sprawił, że refinansowanie stało się mniej atrakcyjne. Jednak liczba wniosków o sfinansowanie nowego domu pozostała stosunkowo stabilna.

Kupujący po raz pierwszy dominują na rynku kredytów hipotecznych

Wygląda na to, że kupujący po raz pierwszy mają obecnie przewagę na rynku mieszkaniowym. W kwietniu aż 55% wniosków o kredyt hipoteczny na zakup domu pochodziło od osób kupujących po raz pierwszy. Jest to znaczący wzrost w porównaniu do ostatnich lat, kiedy odsetek ten wynosił około 45%.

Lepsze perspektywy rynku mieszkaniowego dla kupujących po raz pierwszy

Średnia płaca w Holandii znacznie wzrosła od początku roku, co prowadzi do większych możliwości zaciągania pożyczek dla osób kupujących po raz pierwszy. Ten wzrost dochodów ma większy wpływ niż wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych. Jest to dobra wiadomość dla kupujących po raz pierwszy, ponieważ często nie mają oni jeszcze nadwyżki wartości poprzedniego domu i są zależni od swoich dochodów. Według szacunków De Nederlandsche Bank (DNB), przystępność cenowa dla kupujących po raz pierwszy poprawi się o 4% do końca tego roku w porównaniu z końcem 2021 roku.

Kolejną pozytywną zmianą dla kupujących po raz pierwszy jest zmniejszenie konkurencji ze strony inwestorów na rynku mieszkaniowym. W wielu dużych miastach zakup nieruchomości jest obecnie dozwolony tylko wtedy, gdy samemu się w niej zamieszka. Co więcej, podatki transferowe dla inwestorów zostały zwiększone, a zwrot jest zmniejszony, gdy dom inwestora musi być finansowany według wyższej stopy procentowej. Wszystko to sprawia, że kupujący po raz pierwszy doświadczają mniejszej konkurencji z tej strony.

Wyzwania pozostają dla osób kupujących dom po raz pierwszy

Chociaż możliwości dla osób kupujących mieszkanie po raz pierwszy na rynku mieszkaniowym rosną, zakup pierwszego domu pozostaje wyzwaniem. Gospodarstwo domowe osób kupujących mieszkanie po raz pierwszy zarabia średnio 67 000 euro rocznie. Przy oprocentowaniu kredytu hipotecznego na poziomie 4%, maksymalna kwota pożyczki wynosi około 312 000 EUR. Dla porównania, średnia cena istniejących domów w pierwszym kwartale 2023 r. wynosiła około 394 000 euro. Ponadto podaż dostępnych domów jest nadal stosunkowo ograniczona, więc konkurencja na rynku mieszkaniowym pozostaje wysoka.