A co z latami wolnymi od roszczeń?
Lata wolne od roszczeń wydają się rodzić wiele pytań. Wiele osób jest zaznajomionych z tym terminem, ale nie wie dokładnie, jak to działa, na przykład z akumulacją i ważnością lat wolnych od roszczeń. Chętnie to wyjaśnimy.
Co to są lata wolne od roszczeń?
Każdy rok, w którym nie zgłosisz roszczenia, to jeden rok bez roszczeń. Dopóki nie zgłosisz żadnej szkody ubezpieczycielowi, będziesz gromadzić lata bezszkodowe w okresie obowiązywania ubezpieczenia samochodu. Dzięki tym latom bezszkodowym otrzymasz zniżkę na ubezpieczenie samochodu. Im więcej lat bezszkodowych zgromadzisz, tym większą zniżkę otrzymasz.
Ujemne lata wolne od roszczeń
Jeśli wystąpisz o odszkodowanie od ubezpieczyciela, liczba lat bez roszczeń zmniejszy się. Każde zgłoszone roszczenie powoduje regres średnio o 5 lat na drabinie bonus-malus. Możliwe jest zatem uzyskanie ujemnych lat bezszkodowych, jeśli na przykład byłeś ubezpieczony tylko przez rok. Ujemne lata bezszkodowe nazywane są sytuacją malus. Konsekwencją sytuacji malus jest konieczność płacenia wyższej składki za ubezpieczenie samochodu. Gdy saldo jest ujemne, może to wpłynąć na możliwość wykupienia nowej polisy ubezpieczenia samochodu. Wynika to z faktu, że nie każda firma ubezpieczeniowa akceptuje kierowców z malusem. Rozsądnie jest, przed anulowaniem ubezpieczenia, sprawdzić w nowej firmie ubezpieczeniowej, czy jest ona skłonna Cię zaakceptować.
Jaka jest ważność lat wolnych od roszczeń?
Lata bezszkodowe są uwalniane po anulowaniu polisy ubezpieczeniowej. Lata bezszkodowe są ważne przez 12 miesięcy od daty anulowania. Następnie naliczone lata bezszkodowe wygasają. W przypadku zawieszenia polisy lata bezszkodowe są ważne przez maksymalnie 3 lata. Jeśli polisa jest zawieszona przez ponad rok i chcesz przejść do innego ubezpieczyciela, musisz najpierw aktywować polisę, a następnie ją anulować. Jeśli tego nie zrobisz, lata bezszkodowe nadal wygasną, ponieważ nie były używane przez ponad 12 miesięcy.
W międzyczasie wiele firm zmieniło okres ważności wypowiedzenia na czasami nawet 3 lata.
Wykupujesz ubezpieczenie samochodu? Oblicz swoją składkę!
Jak działają lata bezszkodowe przy drugim samochodzie?
Jeśli posiadasz dwa lub więcej samochodów, nie jest możliwe umieszczenie takiej samej liczby lat wolnych od roszczeń dla wszystkich samochodów w tym samym czasie. Na każdy samochód przypadają lata wolne od roszczeń. Na przykład: jeździłeś samochodem jeden z rzędu w tej samej firmie ubezpieczeniowej przez 12 lat bez uszkodzeń, a teraz kupujesz samochód z nim. Samochód numer dwa rozpocznie się od zera lat bezszkodowych. U niektórych ubezpieczycieli możliwe jest ubezpieczenie drugiego samochodu z taką samą zniżką, jak pierwszego samochodu. Drugi samochód nie otrzyma bezszkodowych lat samochodu pierwszego. Nazywa się to drugim schematem samochodu.
Czy mogę przejąć bezszkodowe lata użytkowania innego pojazdu mechanicznego?
Lata bezszkodowe możesz przejąć na ubezpieczenie innego pojazdu mechanicznego, gdy zrezygnujesz z ubezpieczenia pojazdu mechanicznego. Na przykład rezygnujesz z ubezpieczenia motocykla i chcesz umieścić bezpłatne lata wolne od roszczeń na ubezpieczeniu motoroweru. Niestety, nie jest to możliwe w drugą stronę. Ubezpieczyciele uważają, że lata wolne od roszczeń, które zbudowałeś ze swoim motorowerem, mają niewielką wartość dla ubezpieczenia samochodu. Często słyszanym argumentem jest to, że doświadczenie w prowadzeniu motoroweru nie ma znaczenia dla prowadzenia samochodu. Doświadczenie w jeździe motorowerem nie zmniejsza ryzyka wypadku z samochodem. Dlatego przy obliczaniu składki samochodowej nie wliczają się do nich lat bezszkodowych, które gromadzisz swoim motorowerem.
Czy młodzi ludzie są grupą wysokiego ryzyka dla lat bezszkodowych?
Młodzi ludzie zazwyczaj płacą znacznie więcej za ubezpieczenie samochodu. Dzieje się tak dlatego, że należą oni do tzw. grupy ryzyka, która statystycznie częściej ulega wypadkom. Ponadto młodzi ludzie nie mają żadnych (lub niewiele) lat wolnych od roszczeń. Im więcej lat bezszkodowych, tym większa zniżka na składkę. Młodzi ludzie tracą więc na tym zniżki na premię.
Jak działa drabina bonusowo-malusowa?
Firmy ubezpieczeniowe określają wysokość zniżki na podstawową składkę ubezpieczenia samochodu na podstawie drabiny bezszkodowej i liczby ważnych, skumulowanych lat bez roszczeń. Wysokość tak zwanej zniżki za brak roszczeń zależy od liczby lat bez roszczeń. Wysokość zniżki jest określona w drabinie bonus-malus firmy ubezpieczeniowej. Każdy ubezpieczyciel ma własną drabinę bonus-malus. W związku z tym możesz otrzymać większą zniżkę za lata bezszkodowe u jednego ubezpieczyciela niż u innego.
Tak długo, jak nie zgłaszasz żadnych szkód w okresie obowiązywania polisy, każdego roku gromadzisz rok bez roszczeń. Oznacza to, że co roku awansujesz o jeden szczebel na drabinie premii za brak roszczeń. Po zgłoszeniu szkody naturalnie spadasz w dół drabiny bonus-malus, co oznacza również wzrost składki. Spadek na drabinie wynosi zazwyczaj kilka stopni na raz. Możesz nawet skończyć z ujemną liczbą lat bez roszczeń, co skutkuje dopłatą do składki.
Co to jest ochrona przed roszczeniami?
Wykupienie ochrony przed roszczeniami w ramach ubezpieczenia samochodu oznacza, że zniżka za brak roszczeń nie zostanie zmniejszona w przypadku pojedynczego roszczenia. Załóżmy, że zgromadziłeś wiele lat bez roszczeń i złożyłeś roszczenie. Wtedy możesz zostać odjęty od naliczonej zniżki za brak roszczeń. Jeśli nie posiadasz ochrony przed roszczeniami, zapłacisz wyższą składkę za ubezpieczenie samochodu, gdy spowodujesz szkodę i zgłosisz roszczenie do ubezpieczyciela samochodu.
Istnieje błędne przekonanie, że ochrona przed roszczeniami nie powoduje spadku liczby lat bez roszczeń. Zmniejsza się liczba lat bezszkodowych, ale nie zniżki. W rezultacie nie zapłacisz więcej w przypadku roszczenia, ale możliwe jest, że będziesz "w malusie" z powodu spadku. Staje się to widoczne dopiero po anulowaniu polisy. Ochrona przed roszczeniami jest zatem korzystna tylko wtedy, gdy pozostajesz w tej samej firmie ubezpieczeniowej.
Jak wykazać liczbę lat wolnych od roszczeń?
Istnieją cztery różne sposoby na udowodnienie lat wolnych od roszczeń, a mianowicie:
- System Roy-data
Jeśli wykupiłeś ubezpieczenie samochodu po 1 września 2007 r., wszystkie lata bezszkodowe znajdziesz w systemie Roy-data. System ten jest centralną bazą danych, w której wszyscy ubezpieczyciele w Holandii przechowują dane dotyczące anulowania polisy. Przy zawieraniu nowej polisy ubezpieczenia samochodu ubezpieczyciel sprawdzi dane w tym systemie. - Arkusz wypowiedzenia
Po anulowaniu polisy ubezpieczenia samochodu ubezpieczyciel prześle Ci wypowiedzenie. Zawiera ono listę lat bezszkodowych w okresie obowiązywania ubezpieczenia. Ubezpieczyciel nie wydaje już oświadczenia o anulowaniu. Nie jest to już konieczne, ponieważ dane z oświadczenia o wypowiedzeniu zostaną umieszczone bezpośrednio w systemie Roy-data przez ubezpieczyciela. Jedynie w przypadku emigracji firma ubezpieczeniowa nadal będzie wydawać oświadczenie w formie papierowej. - Wyciąg z umowy leasingu
Jeśli korzystałeś z samochodu w leasingu, firma leasingowa może wystawić wyciąg z leasingu. Oświadczenie leasingowe powinno spełniać określone wymogi. Wyjaśnia się w nim wszelkie uszkodzenia samochodu leasingowego. Większość firm ubezpieczeniowych akceptuje oświadczenie leasingowe, ponieważ firmy leasingowe zazwyczaj dobrze rejestrują szkody. - Oświadczenie pracodawcy
Ostatnim sposobem na udowodnienie lat wolnych od roszczeń jest oświadczenie pracodawcy. Oświadczenie pracodawcy również powinno spełniać określone wymagania. Firmy ubezpieczeniowe mogą nie zaakceptować oświadczenia pracodawcy. Zawsze należy dowiedzieć się z wyprzedzeniem, czy oświadczenie pracodawcy zostanie zaakceptowane przez ubezpieczyciela.
Jeśli później okaże się, że podane informacje są nieprawidłowe lub niekompletne, ubezpieczyciel może skorygować składkę i/lub warunki ze skutkiem od daty wejścia w życie ubezpieczenia.
Czym jest system danych Roya?
System Roy-data jest krajowym systemem, który przechowuje dane dotyczące rezygnacji od ubezpieczycieli. Od 1 września 2007 r. wszystkie firmy ubezpieczeniowe przeszły na cyfrowe przechowywanie liczby lat wolnych od roszczeń klientów. System obejmuje samochody osobowe, dostawcze, kampery i motocykle. W przypadku zmiany ubezpieczyciela, liczba lat bezszkodowych zostanie przekazana przez obecnego ubezpieczyciela do Roy-data. Te lata bezszkodowe są ważne dla zniżki bonus-malus u nowego ubezpieczyciela. Jedną z zalet systemu Roy-data jest to, że przy zmianie ubezpieczyciela nie jest już konieczne przekazywanie nowej firmie papierowego oświadczenia o rezygnacji. Tak więc zgubienie lub nieotrzymanie oświadczenia o rezygnacji (oświadczenia o bonus-malus) należy już do przeszłości.
Co to teraz oznacza dla ubezpieczenia samochodu?
Przy zawieraniu polisy ubezpieczenia samochodu, firma ubezpieczeniowa, na podstawie podanej liczby lat bezszkodowych, sprawdzi w systemie Roy-Data, ile lat bezszkodowych zgromadziłeś. Jeśli te lata bezszkodowe nie zostały jeszcze odebrane przez inną firmę, zostaną one przypisane do nowej polisy. Jeśli chcesz sprawdzić swoją rejestrację w systemie Roy-Data, możesz pobrać formularz "Sprawdzenie rejestracji w systemie Roy-Data" ze strony www.seps.nl. Na stronie internetowej Stichting Efficien Processen Schadeverzekeraars(www.seps.nl) znajduje się więcej informacji na temat Roy-data.
Co z bezszkodowymi latami z zabytkowym samochodem?
W przypadku klasycznego ubezpieczenia samochodu nie można gromadzić lat bezszkodowych. W przypadku tego ubezpieczenia ubezpieczyciele stosują stałą składkę. Dlatego składka nie zmienia się podczas jazdy bez roszczeń lub w przypadku roszczenia.
Możliwość przeniesienia lat wolnych od roszczeń od 1-1-2022
Od 1 stycznia 2022 roku lata wolne od roszczeń można w niektórych sytuacjach przenieść. Na przykład w przypadku śmierci mogą one zostać przeniesione na żyjącego partnera. Również kierowcy w leasingu oraz kierowcy, którzy przez wiele lat mieszkali za granicą, mogą teraz przenieść lata wolne od roszczeń. W ten sposób nie tracą oni zgromadzonych lat wolnych od roszczeń. Więcej o tym nowym systemie można przeczytać w naszym wpisie na blogu.
Powiązane strony o latach wolnych od roszczeń
Nigdy nie był niedouczony
Stwórz swój własny pakiet
Szeroka oferta
Porównujemy wszystkich ubezpieczycieli za Ciebie, oszczędzając czas
Pomoc naszych ekspertów
Nie możesz tego rozgryźć? Nasi eksperci są zawsze gotowi do pomocy
Można się z nami skontaktować przez czat, Whatsapp, telefon lub e-mail
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, skontaktuj się z nami.
Jesteśmy tu dziś do godziny 18:00