Skala premii i kar

Czym jest skala bonus-malus?

Skala bonus-malus to tabela, na podstawie której ubezpieczyciele ustalają wysokość zniżki za bezszkodową jazdę w ramach ubezpieczenia samochodu. Wysokość zniżki zależy od liczby lat bezszkodowej jazdy. Zniżka różni się w zależności od ubezpieczyciela. Skala bonus-malus jest również nazywana tabelą bonus-malus, systemem bonus-malus lub skalą BM.

Tak działa skala bonus-malus

Im więcej masz lat bezszkodowych, tym wyżej znajdujesz się na skali bonus-malus. A im wyżej się znajdujesz na tej skali, tym większą zniżkę za bezszkodową jazdę otrzymujesz. Za każdy rok, w którym nie zgłaszałeś szkody, awansujesz o jeden stopień w górę na tej skali. Oznacza to bonus w postaci wyższej zniżki na miesięczne stałe opłaty.

Skala bonus-malus działa zatem jak swego rodzaju system nagród. Im więcej lat bez szkód, tym wyższa zniżka (bonus). Zniżka ta może sięgać nawet 80% podstawowej składki ubezpieczeniowej.

Wpływ roszczeń odszkodowawczych na wysokość zniżki

Zgłaszasz szkodę? W takim razie spadniesz o kilka stopni w skali bonus-malus i otrzymasz mniejszą zniżkę na składkę. U każdego ubezpieczyciela, zgłaszając szkodę, cofasz się zawsze o 5 lat bezszkodowych w skali bonus-malus.

Jeśli zgłaszasz kilka szkód i w związku z tym spadniesz w skali bonus-malus, otrzymasz mniejszą zniżkę, a czasami będziesz musiał zapłacić dodatkową opłatę od składki. Nazywa się to malusem. Ma to miejsce na przykład wtedy, gdy zgłaszasz kilka szkód w ciągu jednego roku ubezpieczeniowego.

Maksymalna liczba stopni

Liczba stopni w skali bonus-malus różni się zatem w zależności od ubezpieczyciela. To, na którym stopniu tej skali zaczynasz, jest więc wszędzie inne. Czy masz za sobą 5 lat bez szkód? U jednego ubezpieczyciela zaczniesz wtedy od 10. stopnia skali, a u innego – od 11.

Maksymalna zniżka na ubezpieczenie samochodu

Tak jak każda skala, tak i skala bonusowo-malusowa ma swój najwyższy stopień. Jeśli znajdziesz się na tym stopniu, oznacza to, że osiągnąłeś szczyt. Oznacza to maksymalną zniżkę. Nadal gromadzisz lata bezszkodowe, ale nie mają one już wpływu na wysokość zniżki za bezszkodową jazdę.

Maksymalna liczba lat bez szkód

Osoby znajdujące się na najwyższym szczeblu mogą więc mieć 15 lat bezszkodowych, ale także 30. Ustalono jednak maksymalną liczbę lat bezszkodowych, która wynosi 99.

Zapytaj ubezpieczyciela o swoją składkę

Twój ubezpieczyciel samochodowy ma obowiązek co roku informować Cię o liczbie lat bezszkodowych, które zgromadziłeś. Dlatego liczba zgromadzonych lat bezszkodowych jest podana w polisie ubezpieczeniowej, którą co roku otrzymujesz od ubezpieczyciela. W tabeli bonus-malus Twojego ubezpieczenia samochodowego na podstawie liczby lat bezszkodowych możesz sprawdzić, na którym szczeblu się znajdujesz.

Lata bez szkód z ujemnym wynikiem

Jeśli nie zgłaszasz żadnych szkód, otrzymujesz więc atrakcyjną zniżkę na składkę. A co się stanie, jeśli zgłosisz kilka szkód i spadniesz w rankingu tak nisko, że liczba lat bezszkodowych stanie się ujemna? W takim przypadku nie otrzymasz zniżki, a wręcz przeciwnie – będziesz musiał zapłacić dopłatę do składki.

Dowiedz się więcej o latach bezszkodowych z ujemnym wynikiem.

Rejestracja drzew z rodzaju Malus

Znamy również pojęcie „rejestracji malusowej”. Łacińskie znaczenie słowa „malus” to „zły”. Rejestracja malusowa ma miejsce, gdy w ramach ubezpieczenia komunikacyjnego zgromadziłeś ujemną liczbę lat bezszkodowych. Oznacza to, że masz mniej niż 0 lat bezszkodowych. Za każdą zgłoszoną szkodę tracisz 5 lat bezszkodowych.

Wpis do rejestru kar powoduje wzrost składki ubezpieczeniowej. Ponadto często trudno jest usunąć ten wpis. Jest to możliwe dopiero po kilku latach jazdy bez szkód.

Nie zgłaszaj drobnych szkód, aby nie stracić uprawnień

W niektórych przypadkach lepiej jest nie zgłaszać ubezpieczycielowi drobnych szkód. Każde zgłoszenie szkody powoduje cofnięcie o 5 lat bezszkodowych na skali u każdego ubezpieczyciela. Niezależnie od wysokości szkody. W przypadku drobnych szkód lepiej więc nie zgłaszać roszczenia i pokryć koszty samodzielnie.

Szkoda bez winy

Jeśli ktoś inny spowoduje uszkodzenie Twojego pojazdu, nie ma to wpływu na system bonus-malus. Ubezpieczyciel dochodzi wówczas kosztów od strony, która spowodowała szkodę. Pamiętaj, aby zawsze robić zdjęcia, aby udowodnić, że szkoda nie powstała z Twojej winy.

Ochrona bezszkodowa pozwalająca zachować zniżkę w razie szkody

Wraz z wykupieniem ubezpieczenia samochodu możesz wykupić ochronę zniżki za bezszkodową jazdę. Oznacza to, że co roku możesz zgłosić jedną szkodę bez utraty zniżki za bezszkodową jazdę.

Uwaga: nastąpi cofnięcie na skali bonus-malus. Nie wpłynie to jednak na wysokość składki, dopóki posiadasz ochronę przed utratą zniżki. Bez tej ochrony będziesz musiał zapłacić wyższą składkę za ubezpieczenie samochodu w przypadku spowodowania szkody.