Ubezpieczenie od dłużników
Czy Twoje ubezpieczenie zostało kiedyś wypowiedziane z powodu zaległości w opłatach? A może odmówiono Ci przyjęcia nowego wniosku? W takim razie możesz być uznany za osobę zalegającą z płatnościami. Ubezpieczyciele traktują to jako ryzyko i mogą odmówić Ci ubezpieczenia. Niemniej jednak nadal istnieją możliwości utrzymania ubezpieczenia lub zawarcia nowej umowy ubezpieczeniowej.
Sprawdź dostępne opcjeKiedy ubezpieczyciele uznają cię za osobę zalegającą z płatnościami?
Osoba zalegająca z płatnościami to taka, która wcześniej nie opłaciła ubezpieczenia (w terminie). Jeśli raz zapomnisz opłacić składkę, nie stanowi to od razu problemu.
Czy zdarza się to często? A może masz duże zaległości w płatnościach? W takim przypadku ubezpieczyciel może uznać cię za osobę niepłacącą składek i zostaniesz wpisany do rejestru CIS, który jest widoczny również dla innych ubezpieczycieli.
Osoba zalegająca z płatnościami to taka, która nadal korzysta z usługi lub produktu, nie płacąc za nie. Może to pociągać za sobą nieprzyjemne konsekwencje, takie jak trudności z zawarciem nowych umów ubezpieczeniowych lub konieczność płacenia wyższych składek.
Osoby zalegające z płatnościami figurują w rejestrze CIS
Jeśli Twoja polisa ubezpieczeniowa została wypowiedziana, zostaniesz zarejestrowany jako osoba zalegająca z płatnościami w bazie danych CIS. Bazą tą zarządza Fundacja CIS. Zawiera ona wszystkie dane istotne dla towarzystw ubezpieczeniowych.
A więc również w przypadku wygaśnięcia polisy w wyniku zaległości w opłatach. Dane te są widoczne dla wszystkich ubezpieczycieli zrzeszonych w sieci, którzy mogą w dowolnym momencie uzyskać dostęp do bazy danych w celu uzyskania informacji o klientach.
Konsekwencje nieopłacenia składki ubezpieczeniowej
Jeśli zapomnisz opłacić składkę, ubezpieczyciel najpierw wyśle upomnienie. Jeśli nie dokonasz płatności w ciągu 30 dni, ochrona ubezpieczeniowa zazwyczaj zostanie tymczasowo zawieszona.
Jeśli nie dokonasz płatności przez 50 dni, ubezpieczenie może zostać wypowiedziane, a Ty natychmiast stracisz ochronę ubezpieczeniową. Po wypowiedzeniu ubezpieczenia nadal będziesz zobowiązany do uregulowania zaległych płatności.
Konsekwencje dla ubezpieczenia samochodu
Czy na przykład nie opłacasz ubezpieczenia samochodu? W przypadku ubezpieczenia samochodu oznacza to, że wyrejestrujesz swój samochód w RDW. Twój samochód nie będzie wtedy już ubezpieczony i nie będziesz mógł nim jeździć. Inni ubezpieczyciele mogą mieć wgląd w tę informację o zawieszeniu.
Jednorazowe niezapłacenie składki to nic strasznego
Większość ubezpieczycieli często nie traktuje jednorazowego opóźnienia w opłaceniu składki jako poważnego problemu. Zazwyczaj najpierw wysyłane jest ostrzeżenie i otrzymujesz możliwość uregulowania należnej kwoty. Ubezpieczyciele zazwyczaj biorą pod uwagę ewentualne przejściowe trudności finansowe.
Złożenie wniosku o ubezpieczenie jako osoba zalegająca z płatnościami
Czy w ciągu ostatnich 8 lat posiadałeś ubezpieczenie , która została wypowiedziana z powodu nieuiszczenia składek w terminie? Masz obowiązek zgłosić to przy zawieraniu każdej nowej umowy ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciele wyraźnie pytają o to w kwestionariuszu ubezpieczeniowym, np.: „Czy w ciągu ostatnich 8 lat wypowiedziano Ci ubezpieczenie z powodu zaległości w opłacaniu składek?”.
Zawarcie ubezpieczenia po zaległościach w płatnościach
Większość ubezpieczycieli nie oferuje możliwości (ponownego) ubezpieczenia się, jeśli w przeszłości doszło do zaległości w opłacaniu składek. Ubezpieczyciele nie chcą bowiem ryzykować, że w przyszłości ponownie nie opłacisz składki.
Ubezpieczyciele nie mają obowiązku przyjęcia wniosku i sami decydują, czy go przyjąć, czy odrzucić. Jedynym wyjątkiem jest ubezpieczenie zdrowotne. Ubezpieczyciele zdrowotni mają obowiązek przyjąć wniosek o ubezpieczenie podstawowe.
W firmie Vereende zawsze można wykupić ubezpieczenie od osób niepłacących
Nie możesz wykupić ubezpieczenia u zwykłego ubezpieczyciela? Zawsze możesz wykupić ubezpieczenie w firmie Vereende. Ten ubezpieczyciel przyjmuje praktycznie każdego. Nawet jeśli masz historię zaległości w płatnościach, wpis w rejestrze CIS lub wcześniejsze odmowy.
Składki są wyższe i obowiązują dodatkowe warunki. Na przykład trzeba opłacić ubezpieczenie z góry. W każdym razie można tam wykupić ubezpieczenie podstawowe. Chodzi na przykład o ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej lub ubezpieczenie mienia domowego. Dzięki temu masz pewność, że nie pozostaniesz bez ubezpieczenia.
Zobacz wszystkie ubezpieczenia
Okres ważności wpisu do rejestru CIS dotyczącego zaległości w płatnościach
Wpis do rejestru CIS jako osoba zalegająca z płatnościami pozostaje w systemie zazwyczaj przez 3 do 5 lat. Dokładny okres zależy od Twojej sytuacji oraz od tego, jak poważne są zaległości w płatnościach. W przypadku poważnych lub częstych zaległości wpis może pozostać w rejestrze przez dłuższy czas. Decyzję w tej sprawie podejmuje ubezpieczyciel lub kredytodawca. Celem jest ostrzeżenie innych podmiotów przed potencjalnym ryzykiem.
Usunięcie rejestracji w CIS
W niektórych przypadkach możesz poprosić o usunięcie wpisu lub złożyć odwołanie. Jest to możliwe przede wszystkim wtedy, gdy uważasz, że wpis jest nieprawidłowy lub został dokonany nieprawidłowo. Możesz na przykład złożyć odwołanie do ubezpieczyciela, który przekazał ten wpis. Musisz jednak być w stanie wykazać, że uregulowałeś zaległości lub że popełniono błąd.
Czasami można poprosić ubezpieczyciela o skrócenie okresu rejestracji. Jest to możliwe zwłaszcza w przypadku mniej poważnych zdarzeń, gdy można wykazać, że sytuacja została już rozwiązana i nie stanowi się już zagrożenia.
Proszę uważnie zapoznać się z warunkami polisy
Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z warunkami polisy ubezpieczeniowej. Ale co to właściwie oznacza, jeśli wcześniej miałeś problemy z opłacaniem składek? Dla osób zalegających z płatnościami niektóre warunki polisy mają szczególne znaczenie.
Zasady te często nie znajdują się na pierwszej stronie polisy ubezpieczeniowej, ale są zawarte w arkuszu klauzul lub w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Poświęć na to chwilę, ponieważ pozwoli to uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.
Zwróć szczególną uwagę na następujące kwestie:
Wyłączenia
Sprawdź, czy istnieją sytuacje, w których nie przysługuje Ci prawo do odszkodowania.
Okresy wypowiedzenia
Sprawdź dokładnie, w jaki sposób i kiedy możesz wypowiedzieć umowę, aby uniknąć dodatkowych kosztów.
Warunki płatności
Sprawdź, czy możesz płacić co miesiąc i co się stanie, jeśli opóźnisz się z płatnością.
Podwyższona franszyza
Wartość ta może być wyższa niż zwykle, jeśli masz podwyższony profil ryzyka.
Obowiązki w przypadku braku płatności
Niektóre polisy są natychmiast wypowiedziane w przypadku zaległości w płatnościach.
Czy warunki są dla Ciebie trudne do zrozumienia?
W takim razie skontaktuj się z nami. Wspólnie przejrzymy polisę, abyś miał pewność, na czym stoisz.
Różnica między zaległością w płatnościach a oszustwem
Brak płatności oznacza, że (tymczasowo) nie uiściłeś składki. Oszustwo oznacza, że świadomie podałeś nieprawdziwe informacje lub zgłosiłeś nieuzasadnione roszczenia. Dla ubezpieczycieli ta różnica jest istotna:
- W przypadku zaległości w opłatach często po uregulowaniu należności można ponownie uzyskać standardowe ubezpieczenie.
- W przypadku oszustwa zazwyczaj następuje dłuższe wykluczenie, wpis do rejestru CIS oraz ewentualne zgłoszenie na policję.
Dlatego zawsze podawaj prawdziwe informacje we wniosku i na czas zgłaszaj problemy z płatnościami.
Wskazówki dla osób, którym odmówiono udzielenia kredytu z powodu zaległości w spłatach
Zawsze pytaj ubezpieczyciela, dlaczego odmówiono Ci ubezpieczenia.
Postaraj się spłacić stare długi lub uzgodnić plan spłaty.
Zapytaj, czy zamiast comiesięcznego pobrania z konta możliwe jest dokonywanie płatności rocznych.
Współpracuj z doradcą finansowym lub specjalistą ds. pomocy w spłacie zadłużenia.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące wykupienia ubezpieczenia od niewypłacalności dłużników
Czy jako osoba zalegająca z płatnościami można jeszcze uzyskać ubezpieczenie?
Tak, nawet jako osoba zalegająca z płatnościami często można jeszcze wykupić ubezpieczenie. Niektórzy ubezpieczyciele przyjmują takich klientów pod pewnymi warunkami, takimi jak:
- Płatność wyłącznie z góry za cały rok
- Podwyższona franszyza
- Wyłączenia z zakresu ubezpieczenia
Zawsze możesz wykupić ubezpieczenie w firmie Vereende. Jest to ubezpieczyciel, który ubezpiecza osoby o podwyższonym ryzyku. Składka jest wyższa, ale za to masz zapewnioną ochronę ubezpieczeniową.
Jakie ubezpieczenia trudno jest wykupić, będąc osobą zalegającą z płatnościami?
Ubezpieczyciele oceniają każdy wniosek pod kątem ryzyka. Jeśli masz zaległości w płatnościach, możesz napotkać trudności przy zawieraniu:
- Ubezpieczenie samochodu: zwłaszcza jeśli wcześniej wykluczono cię z ubezpieczenia z powodu zaległości w opłatach.
- Ubezpieczenie mienia domowego: w przypadku systematycznych zaległości w płatnościach.
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: w przypadku rejestracji w systemie CIS często odmawia się jego udzielenia.
- Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne: nie można odmówić ubezpieczenia podstawowego, ale można odmówić ubezpieczenia dodatkowego.
Czy mogę jeszcze wykupić ubezpieczenie, jeśli w przeszłości miałem zaległości w opłatach?
Tak, często tak jest. Niektórzy ubezpieczyciele przyjmują klientów pod pewnymi warunkami, takimi jak przedpłata lub podwyższona franszyza. Jeśli to się nie uda, możesz zwrócić się do firmy Vereende.
Czy moja aplikacja zostanie automatycznie odrzucona, jeśli nie dokonałem płatności?
Nie zawsze. Większość ubezpieczycieli bierze pod uwagę, jak długo trwało zaleganie z płatnościami oraz czy był to problem o charakterze strukturalnym. W przypadku wcześniejszych wykluczeń z ubezpieczenia prawdopodobieństwo odmowy jest większe.
Czy ubezpieczyciel może odmówić mi ubezpieczenia?
Tak, to jest dozwolone. Obowiązek ustawowej akceptacji dotyczy wyłącznie podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego. W przypadku innych ubezpieczeń ubezpieczyciel może odrzucić Twój wniosek.
Czy mogę wykupić ubezpieczenie na nazwisko mojego partnera?
Jest to możliwe, ale nie jest to pozbawione ryzyka. W razie wystąpienia szkody możesz stracić ochronę ubezpieczeniową, a jeśli zostanie to wykryte, ubezpieczenie może zostać wypowiedziane. Zazwyczaj nie jest to rozwiązanie na stałe.
Co mogę zrobić, jeśli moja rejestracja została dokonana niesłusznie?
Poproś o swoje dane w fundacji CIS i skontaktuj się z ubezpieczycielem, który Cię zarejestrował. Jeśli uda Ci się wykazać, że rejestracja jest nieuzasadniona, może ona zostać skorygowana lub usunięta.
Dowiedz się więcej o ubezpieczeniach
Chętnie szybko Ci pomożemy
Nie możesz sobie poradzić online? Chętnie pomożemy Ci na czacie lub przez WhatsApp.
Jesteśmy otwarci od poniedziałku do piątku w godzinach od 08:00 do 18:00.