Ubezpieczenie samochodu anulowane przez ubezpieczyciela
Ubezpieczyciel może jednostronnie anulować ubezpieczenie samochodu. Może to mieć poważne konsekwencje. Często dzieje się tak z powodu braku płatności, oszustwa lub zbyt wysokiego profilu ryzyka. Otrzymasz wtedy rejestrację CIS, a uzyskanie nowego ubezpieczenia samochodu stanie się trudniejsze.
Przejdź bezpośrednio do
Konsekwencje wypowiedzenia umowy przez ubezpieczyciela
Ubezpieczyciel nie musi czekać do daty wygaśnięcia polisy, aby to zrobić. W niektórych sytuacjach może po prostu anulować polisę ubezpieczeniową samochodu w połowie okresu jej obowiązywania.
Wypowiedzenie ubezpieczenia samochodu przez ubezpieczyciela może mieć poważne konsekwencje. Jeśli jesteś (tymczasowo) nieubezpieczony po wygaśnięciu ubezpieczenia, będziesz odpowiedzialny za wszelkie spowodowane przez siebie szkody. Twój samochód nie jest już ubezpieczony i możesz zostać ukarany grzywną zarówno przez RDW, jak i policję.
Wypowiedzenie jest następnie rejestrowane w Centralnym Systemie Informatycznym (CIS). Utrudnia to zawarcie nowego ubezpieczenia w innej firmie.
Dlatego też należy zawsze opłacać składki na czas, uczciwie zgłaszać roszczenia i przestrzegać warunków polisy.
5 powodów, dla których ubezpieczyciel może anulować ubezpieczenie samochodu
Powody wypowiedzenia ubezpieczenia samochodu przez ubezpieczyciela mogą się różnić w zależności od sytuacji. Oto najczęstsze powody wypowiedzenia ubezpieczenia samochodu.
1
Niewypłacenie premii
Jednym z najczęstszych powodów anulowania umowy jest brak płatności. Opłacenie składki jest najważniejszym zobowiązaniem podejmowanym przy zawieraniu ubezpieczenia samochodu.
Jeśli nie zapłacisz składki na ubezpieczenie samochodu w terminie, zazwyczaj najpierw otrzymasz upomnienie i wezwanie do zapłaty. Czy płatność pozostaje nieuregulowana? Ubezpieczyciel często wypowiada polisę po opóźnieniu płatności o ponad 30-50 dni.
Twoje ubezpieczenie zostało wypowiedziane z powodu braku płatności? W takim przypadku czasami można przywrócić polisę, nadal płacąc zaległą składkę. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy ubezpieczenie nie zostało jeszcze trwale anulowane. Skontaktuj się z nami jak najszybciej, aby omówić dostępne opcje.
Unikaj opóźnień w płatnościach: sprawdź, czy składka została opłacona
Ubezpieczyciele zazwyczaj oferują możliwość opłacania składki miesięcznie lub rocznie. Wiele osób decyduje się na polecenie zapłaty, dzięki czemu składka jest zawsze potrącana na czas i nie ma ryzyka, że ubezpieczenie samochodu zostanie anulowane z powodu zapomnianej płatności.
Zawsze dokładnie sprawdzaj, czy składka została faktycznie opłacona, ponieważ tylko wtedy pozostaniesz ubezpieczony i unikniesz problemów z ubezpieczeniem samochodu.
Oto kilka najczęstszych powodów, dla których można popaść w zwłokę:
- Nieudane polecenie zapłaty. Twoje konto bankowe miało niewystarczające saldo lub autoryzacja wygasła. W takim przypadku polecenie zapłaty nie powiodło się, często nie zauważając tego od razu.
- Nieprawidłowy numer konta lub błąd w danych. Jeśli właśnie zmieniłeś bank lub wystąpił błąd w Twoich danych, płatność składki może się nie powieść bez ostrzeżenia.
- Nie otrzymano przypomnienia. Czasami, z powodu zmiany adresu e-mail lub filtra spamu, nie otrzymujesz przypomnienia o płatności. Myślisz wtedy, że wszystko idzie dobrze, podczas gdy składka pozostaje nieuregulowana.
- Rozwiązanie umowy ze starym bankiem bez autoryzacji stałego polecenia zapłaty. Jeśli zmienisz bank, ale nie ustawisz autoryzacji stałego polecenia zapłaty, składka nie będzie już pobierana automatycznie.
- Zapomniana płatność przy przelewie ręcznym. Jeśli płacisz ręcznie i nie korzystasz z polecenia zapłaty, ryzyko zapomnianych płatności jest wyższe.
2
Oszustwa lub wątpliwe roszczenia
Jeśli celowo podasz fałszywe informacje lub złożysz nieprawdziwe roszczenia, ubezpieczyciel uzna to za oszustwo. Jest to poważny powód do natychmiastowego wypowiedzenia ubezpieczenia samochodu. Na przykład, zastanów się, w jaki sposób zgłoszono roszczenie lub kto prowadził samochód w czasie wypadku. Lub wymienianie istniejących uszkodzeń jako nowych lub zgłaszanie sfabrykowanych zdarzeń.
Oszustwo prawie zawsze następuje po rejestracji CIS. W takim przypadku składka u niektórych ubezpieczycieli może być znacznie wyższa, jeśli spróbujesz wykupić nowe ubezpieczenie gdzie indziej.
Ponadto przy zawieraniu nowej polisy ubezpieczeniowej może być konieczne jednorazowe opłacenie rocznej składki jako warunek po rozwiązaniu umowy z powodu braku płatności lub szkody.
3
Zbyt wiele roszczeń lub ryzykowne zachowanie kierowcy
Kumulacja roszczeń odszkodowawczych, nawet jeśli są one uzasadnione, może prowadzić do zaklasyfikowania jako "wysokiego ryzyka". Na przykład, jeśli zgłosisz szkodę 3 razy w ciągu roku po drobnych kolizjach, z których każda jest uzasadniona.
Ubezpieczyciele postrzegają ten wzorzec jako wskazówkę, że jesteś bardziej narażony na ryzyko lub jeździsz mniej ostrożnie. Nawet jeśli za każdym razem starannie składałeś formularz roszczenia, ryzyko może stać się zbyt duże dla ubezpieczyciela.
Jeśli zostaniesz oceniony jako osoba wysokiego ryzyka, ubezpieczyciel może zdecydować o wcześniejszym rozwiązaniu polisy, bez żadnych uchybień lub oszustw. Masz wątpliwości, czy dotyczy to Twojej sytuacji? Jeśli tak, skontaktuj się z ubezpieczycielem.
4
Nieprzestrzeganie warunków polisy
Ubezpieczyciele nakładają warunki w polisie, takie jak terminowe składanie dokumentów, poddanie pojazdu przeglądowi lub prawidłowa rejestracja kierowców. Oznacza to, że zawsze należy uczciwie zadeklarować, kto jest regularnym kierowcą samochodu.
Jeśli ubezpieczenie jest na nazwisko rodzica, ale pojazd jest faktycznie używany przez młodszego kierowcę (np. dziecko), może to być postrzegane jako zatajenie. W przypadku roszczenia może to prowadzić do odmowy świadczeń lub nawet natychmiastowego wygaśnięcia ubezpieczenia.
5
Pozbawienie prawa jazdy lub karalność
Czy posiadasz aktualną polisę ubezpieczenia samochodu i zostałeś pozbawiony prawa jazdy lub jesteś karany? W takim przypadku ubezpieczyciel nie zostanie powiadomiony o rejestracji w CIS. Istnieją jednak sytuacje, w których ubezpieczyciel może dowiedzieć się o zakazie prowadzenia pojazdów lub rejestrze karnym, co będzie miało wpływ na ubezpieczenie samochodu.
Na przykład, czy roszczenie pochodzi od drugiej strony wraz z raportem policyjnym, czy też sam składasz roszczenie? I czy ujawnia to, że masz zakaz prowadzenia pojazdów lub rejestr karny? W takim przypadku ubezpieczyciel może nadal anulować ubezpieczenie samochodu.
Rejestracja w CIS poprzez anulowanie ubezpieczenia
Jeśli ubezpieczenie samochodu zostało anulowane lub usunięte przez ubezpieczyciela, jest to rejestrowane w krajowej bazie danych Stichting CIS. Ta baza danych zawiera między innymi informacje o niewykonanych zobowiązaniach i anulowanych polisach. Każdy ubezpieczyciel ma dostęp do rejestracji CIS i wykorzystuje te informacje podczas oceny nowych polis ubezpieczeniowych.
Poprzedni ubezpieczyciel może również sprawdzić tę rejestrację w fundacji CIS przy zmianie, a nowy ubezpieczyciel sprawdza te dane, aby ustalić, czy zostałeś zaakceptowany i na jakich warunkach. Sprawia to, że bardzo trudno jest wykupić nową polisę ubezpieczenia samochodu w zwykłej firmie ubezpieczeniowej, jeśli ubezpieczenie samochodu zostało anulowane.
Przeczytaj więcej o tym, czym jest rejestracja CIS.
Co zrobić po rozwiązaniu umowy z ubezpieczycielem
Twoje ubezpieczenie samochodu zostało przerwane? Upewnij się, że Twój samochód jest ubezpieczony tak szybko, jak to możliwe. Jako strona ubezpieczona jesteś zobowiązany do utrzymania ubezpieczenia samochodu tak długo, jak tablice rejestracyjne są na Twoje nazwisko. Po wygaśnięciu ubezpieczenia sam jesteś za to odpowiedzialny.
Skontaktuj się z obecnym ubezpieczycielem, aby sprawdzić, czy możesz naprawić sytuację. Na przykład, nadal płacąc zaległą składkę.
Wykupienie nowej polisy ubezpieczeniowej samochodu
Nie możesz odzyskać poprzedniego ubezpieczenia samochodu? W takim razie spróbuj wykupić nowe ubezpieczenie samochodu u innego ubezpieczyciela. Pamiętaj, że rejestracja z powodu braku płatności lub anulowania z powodu uszkodzenia może oznaczać, że zapłacisz wyższą składkę lub Twój wniosek zostanie odrzucony.
Każdy ubezpieczyciel ma dostęp do rejestracji CIS, więc trudniej jest uzyskać normalne ubezpieczenie samochodu.
Wykup ubezpieczenie w Vereende
Jeśli żaden zwykły ubezpieczyciel samochodowy nie chce cię już zaakceptować, zawsze możesz zwrócić się do Vereende. Ta firma ubezpieczeniowa specjalizuje się w ubezpieczaniu specjalnych lub zwiększonych ryzyk, takich jak klienci z rejestracją CIS.
Dzieje się tak, ponieważ akceptując Cię jako ubezpieczającego, ponoszą większe ryzyko. W zamian otrzymują wyższą składkę. Alpina jest pośrednikiem Vereende. Oznacza to, że możesz wykupić ubezpieczenie samochodu w Vereende za naszym pośrednictwem.
Należy pamiętać, że ubezpieczenie w Vereende może wejść w życie dopiero po opłaceniu pierwszej składki. Oraz po podpisaniu i odesłaniu formularza zgłoszeniowego otrzymanego od nas pocztą elektroniczną.
Samodzielne anulowanie ubezpieczenia samochodu
Nie tylko ubezpieczyciel może anulować. Możesz również sam wypowiedzieć ubezpieczenie samochodu. Na przykład w przypadku zmiany ubezpieczyciela lub sprzedaży samochodu.
Podczas przełączania
Po pierwszym roku ubezpieczenia w większości przypadków można anulować je codziennie, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. W większości przypadków po pierwszym roku ubezpieczenia można anulować ubezpieczenie samochodu codziennie, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia.
Czy zapłaciłeś zbyt wysoką składkę, na przykład dlatego, że zrezygnowałeś z ubezpieczenia wcześniej niż planowałeś? W takim przypadku zazwyczaj otrzymasz zwrot nadpłaconej składki od ubezpieczyciela. Sprawdź to u nowego ubezpieczyciela.
Rezygnując z ubezpieczenia, upewnij się, że nie płacisz podwójnej składki, przechodząc do nowego ubezpieczyciela. Upewnij się, że data wejścia w życie nowego ubezpieczenia samochodu jest zgodna z datą zakończenia poprzedniego ubezpieczenia, aby zawsze być objętym ochroną.
Podczas sprzedaży samochodu
Sprzedając samochód, możesz zrezygnować z ubezpieczenia samochodu, gdy tylko zostanie on sprzedany. Obowiązek ubezpieczenia przejdzie wówczas na nowego właściciela. Dowód ten pokazuje, że samochód nie jest już na Twoje nazwisko. Bez tego dowodu obowiązek ubezpieczeniowy pozostaje, a Ty nadal płacisz składki.
Aby to zrobić, potrzebujesz certyfikatu zwolnienia, potwierdzającego, że samochód nie jest już na Twoje nazwisko. RDW sprawdza, czy samochód jest ubezpieczony i czy wyrejestrowanie zostało przeprowadzone prawidłowo.
Lata bez roszczeń i ubezpieczenie
Lata bezszkodowe również odgrywają dużą rolę przy zawieraniu nowego ubezpieczenia, ponieważ wpływają na wysokość składki. Za każdy rok, w którym nie zgłosiłeś roszczenia, zyskujesz 1 rok wolny od roszczeń.
Im więcej lat bezszkodowych, tym niższa składka. Możesz uzyskać do 80% zniżki na ubezpieczenie samochodu. Czy zgłaszasz szkodę? Wtedy stracisz lata bezszkodowe.
Często zadawane pytania dotyczące anulowania ubezpieczenia samochodu przez ubezpieczyciela
Dlaczego ubezpieczyciel może anulować moje ubezpieczenie samochodu?
Ubezpieczyciel może anulować polisę ubezpieczenia samochodu, jeśli istnieje ważny powód, taki jak brak płatności, oszustwo lub nadmierne ryzyko. Powód musi być jasno zakomunikowany i mieścić się w warunkach polisy.
W przypadku braku płatności zazwyczaj najpierw otrzymasz przypomnienie o konieczności opłacenia składki. Czy tego nie zrobisz? W takim przypadku zalegasz z płatnościami, a ubezpieczyciel może podjąć decyzję o trwałym anulowaniu ubezpieczenia samochodu.
Czy ubezpieczyciel może tak po prostu wypowiedzieć moje ubezpieczenie samochodu?
Nie, ubezpieczyciel nie może wypowiedzieć polisy bez ważnego powodu. Wypowiedzenie jest dozwolone tylko w określonych sytuacjach, takich jak oszustwo, brak płatności lub nadmierna historia roszczeń. Musi to zostać ogłoszone na piśmie.
Jakie są najczęstsze powody rezygnacji z ubezpieczenia samochodu?
Najczęstsze powody to: niewykonanie zobowiązań strukturalnych, złożenie wielu lub wątpliwych roszczeń, oszustwo lub zbyt wysoki profil ryzyka.
Czy ubezpieczenie samochodu może zostać anulowane po utracie uprawnień do kierowania pojazdem lub karalności?
Tak, możesz. Jeśli masz aktualną polisę ubezpieczenia samochodu i zostaniesz pozbawiony prawa jazdy lub zostaniesz wpisany do rejestru karnego, ubezpieczyciel nie zostanie automatycznie powiadomiony. Jeśli jednak zostanie zgłoszone roszczenie, w którym okaże się, że nie miałeś prawa prowadzić pojazdu, ubezpieczyciel nadal może podjąć decyzję o wypowiedzeniu polisy. Na przykład za pośrednictwem raportu policyjnego od drugiej strony lub we własnym roszczeniu.
Czy mogę uzyskać ubezpieczenie samochodu gdzie indziej po anulowaniu?
Zależy to od przyczyny anulowania. W przypadku braku płatności lub oszustwa może być trudno uzyskać regularne ubezpieczenie w innym miejscu. W takim przypadku można zwrócić się do Vereende, ubezpieczyciela dla trudnych do ubezpieczenia ryzyk.
Powiązane strony dotyczące anulowania ubezpieczenia samochodu
Nigdy niedoubezpieczony
Stwórz swój własny pakiet
Szeroka oferta
Porównujemy wszystkich ubezpieczycieli za Ciebie, oszczędzając czas
Pomoc naszych ekspertów
Nie możesz tego rozgryźć? Nasi eksperci są zawsze gotowi do pomocy
Można się z nami skontaktować przez czat, WhatsApp, telefon lub e-mail
Masz pytania? Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy tutaj od poniedziałku do piątku od 08:00 do 18:00.