Coś się zepsuło? Nie martw się z naszym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej
14-dniowy okres karencji
Zasięg światowy
Również dla zwierząt domowych
Wszystko o ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej to ubezpieczenie, które rekompensuje obrażenia i szkody majątkowe, jeśli ubezpieczony wyrządzi szkodę innym. Na przykład, jeśli przypadkowo zepsujesz czyjś laptop lub potkniesz się i pociągniesz za sobą inną osobę, która w rezultacie złamie biodro, jest to objęte ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej, jeśli zostaniesz uznany za odpowiedzialnego.
Dlaczego potrzebne jest tam ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Jeśli użytkownik spowoduje szkodę, zgodnie z prawem ponosi za nią odpowiedzialność. Jesteś zatem odpowiedzialny za zapewnienie, że szkoda zostanie naprawiona. Dzięki temu ubezpieczeniu, jeśli zostaniesz uznany za odpowiedzialnego, ubezpieczyciel (częściowo) zrekompensuje Ci szkodę. Jeśli nie masz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, musisz sam zapłacić za szkodę. Wysokość odszkodowania zależy od rodzaju szkody. Niewielkie szkody, takie jak przewrócony wazon, są zazwyczaj możliwe do naprawienia. Jeśli jednak ktoś został poważnie ranny z powodu Twoich działań, kwota do zapłaty może być wysoka. Jeśli kwota będzie zbyt wysoka, możesz nie być w stanie zapłacić jej samodzielnie i popaść w kłopoty finansowe. Aby tego uniknąć, możesz wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
Co dokładnie jest objęte ubezpieczeniem?
Ubezpieczenie to obejmuje szkody wyrządzone przez Ciebie lub inną ubezpieczoną osobę na mieniu (szkody majątkowe) i osobach (obrażenia ciała), za które możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności prawnej. Jeśli posiadasz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, nie tylko sam jesteś objęty ubezpieczeniem, ale również następujące osoby są współubezpieczone:
- Ty i Twoja rodzina, w tym mieszkający z Tobą rodzice, lokatorzy i personel
- Małoletnie dzieci, nawet jeśli nie mieszkają w domu
- Duże dzieci, jeśli mieszkają w domu lub studiują poza domem
- Uszkodzenie mienia innych osób
- Zwierzęta domowe
- Twój (nie)majątek ruchomy
Zakres ubezpieczenia jest bardzo szeroki. Jesteś ubezpieczony na całym świecie. Na przykład, jeśli spowodujesz szkodę podczas wakacji za granicą, Ty i członkowie Twojej rodziny również jesteście objęci ubezpieczeniem.
Porównanie ubezpieczeń
Najważniejszą rzeczą w ubezpieczeniu jest zawsze pytanie "co obejmuje to ubezpieczenie?". I "czego ubezpieczenie nie obejmuje? Jakie rzeczy są wyłączone z zakresu ubezpieczenia?". W ten sposób można uniknąć porównywania jabłek z pomarańczami.
Na przykład, jeśli suma ubezpieczenia i kwota udziału własnego nie zgadzają się u dwóch różnych ubezpieczycieli, nie można porównywać tylko na podstawie składki.
Większość ubezpieczycieli oferuje zniżki, jeśli wykupisz u nich również inne ubezpieczenia. Na przykład ubezpieczenie mienia domowego, budynku i kosztów prawnych. Nazywa się to zniżką pakietową lub ubezpieczeniem domu.
Ubezpieczenie biznesowe
Oprócz ubezpieczenia dla osób fizycznych istnieje również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Ubezpieczenie biznesowe nie obejmuje szkód spowodowanych przez Ciebie lub Twoich pracowników jako firmę. W tym celu można wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Dzięki ubezpieczeniu biznesowemu jesteś ubezpieczony od szkód wyrządzonych podczas pracy. Jeśli jesteś właścicielem firmy malarskiej i przypadkowo upuścisz pojemnik z farbą na dywan klienta, jesteś od tego ubezpieczony.
Ubezpieczenie dla dziecka
Czy jako rodzic posiadasz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z ochroną rodzinną? W większości przypadków dzieci są wówczas współubezpieczone do 23. lub 27. roku życia. Dzieci będą musiały mieszkać w domu lub studiować poza domem. Jeśli dziecko wyjdzie za mąż, będzie musiało wykupić własne ubezpieczenie.
Ubezpieczenie dla rodziny
Dzięki rodzinnemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej nie tylko Ty, ale także członkowie Twojej rodziny są ubezpieczeni na wypadek szkody. Ubezpieczenie rodzinne obejmuje również szkody wyrządzone osobom trzecim przez lokatorów. Jeśli lokatorzy wyrządzą szkody w Twoich rzeczach, nie zostaną one zrekompensowane. W przypadku powiększenia rodziny ważne jest, aby krytycznie przyjrzeć się również swojemu ubezpieczeniu. To samo dotyczy rozwodu, wspólnego zamieszkania i wyprowadzki dzieci. Tak długo, jak dzieci nie są wymienione w polisie, nie są one współubezpieczone.
Średni koszt ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej
Aby dać ci lepsze wyobrażenie o cenie ubezpieczenia ochrony prawnej, obliczyliśmy składkę dla czterech różnych sytuacji:
| Skład rodziny | Ryzyko własne | Suma ubezpieczenia | Premia za miesiąc |
|---|---|---|---|
| Singiel bez dzieci | €500 | €1.000.000 | €4,22 |
| Rodzina z dziećmi | €500 | €1.000.000 | €5,95 |
| Singiel bez dzieci | €0 | €2.500.000 | €4,80 |
| Rodzina z dziećmi | €0 | €2.500.000 | €7,00 |
Odpowiedzialność na zasadzie winy i odpowiedzialność na zasadzie ryzyka
Przy ustalaniu, kto ponosi odpowiedzialność za obrażenia, rozróżnia się odpowiedzialność opartą na winie i odpowiedzialność na zasadzie ryzyka. Różnica ta określa, czy ponosisz odpowiedzialność z powodu własnych działań, czy właśnie w sytuacjach, w których sam nie zrobiłeś nic złego, ale nadal jesteś pociągnięty do odpowiedzialności.
Odpowiedzialność deliktowa
W przypadku odpowiedzialności na zasadzie winy dana osoba odpowiada za szkody spowodowane jej własnymi działaniami. Nie zawsze musi to być działanie umyślne: nieostrożność lub zaniedbanie również mogą prowadzić do winy. Można więc ponosić odpowiedzialność bez złej woli.
Przykłady odpowiedzialności opartej na winie:
- Przewracasz zabytkową wazę w domu swojej ciotki, powodując szkody warte tysiące euro.
- Potykasz się i zarysowujesz parasolem zaparkowany samochód, zmuszając go do odmalowania.
Surowa odpowiedzialność
W przypadku odpowiedzialności na zasadzie ryzyka ponosisz odpowiedzialność za szkody, nawet jeśli nie możesz nic zrobić i nie jesteś winny. Zgodnie z prawem dotyczy to między innymi rodziców, pracodawców, właścicieli domów i zwierząt domowych.
Przykłady odpowiedzialności na zasadzie ryzyka:
- Pięcioletnie dziecko przypadkowo przewraca drogi wazon w domu przyjaciela. Rodzice ponoszą odpowiedzialność, mimo że sami nic nie zrobili.
- Pies ugryzł kogoś lub coś złamał: właściciel psa może zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Przeczytaj więcej o odpowiedzialności i zwierzętach domowych.
- Dachówka spadła z Twojego domu i uszkodziła ogród zimowy sąsiada: jako właściciel domu ponosisz odpowiedzialność.
Różnica między winą a odpowiedzialnością na zasadzie ryzyka
Różnica polega na winie:
- W przypadku odpowiedzialności opartej na winie, sam jesteś winny szkody, poprzez swoje zachowanie lub zaniedbanie.
- W przypadku odpowiedzialności na zasadzie ryzyka, odpowiedzialność ponosi się nawet bez winy lub zawinienia.
Które formularze są objęte ubezpieczeniem?
W większości przypadków ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje zarówno odpowiedzialność opartą na winie, jak i odpowiedzialność na zasadzie ryzyka. Ważne jest jednak, aby wybrać odpowiednią ochronę. Na przykład, jeśli masz dzieci, potrzebne jest ubezpieczenie rodzinne, a nie ubezpieczenie dla jednej osoby.
Często zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej
Czy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe?
Wiele osób uważa, że ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe. Tak jednak nie jest. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest często mylone z ubezpieczeniem OC. OC oznacza odpowiedzialność cywilną. Chociaż ubezpieczenie to jest obowiązkowe, obejmuje ono szkody w pojazdach silnikowych.
Ubezpieczenie dla osób fizycznych (AVP) nie jest obowiązkowe. Ubezpieczenie jest jednak zalecane, ponieważ może zaoszczędzić wiele pieniędzy w sytuacjach, w których zostaniesz pociągnięty do odpowiedzialności za wyrządzone szkody.
Ile kosztuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie jest drogą polisą. Za kilka euro miesięcznie masz już ochronę ubezpieczeniową. Koszt tego ubezpieczenia zależy jednak od wielu czynników, takich jak wiek, skład rodziny i wysokość udziału własnego. Na przykład osoba samotna bez dzieci będzie tańsza niż rodzina z dziećmi. Ubezpieczyciel oczywiście bierze pod uwagę ryzyko wystąpienia szkody. Dzieci są tutaj czynnikiem ryzyka, ponieważ często są żywiołowe i nieprzewidywalne.
Co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Szkody wyrządzone przez Ciebie lub członków Twojej rodziny innym osobom, za które ponosisz odpowiedzialność, są objęte ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej. Obejmuje to również szkody wyrządzone przez zwierzęta domowe.
Jakie jest najlepsze ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Nie możemy po prostu wskazać najlepszego ubezpieczenia dla Ciebie. Zależy to całkowicie od Twojej osobistej sytuacji. Na przykład ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla studentów nie zawsze jest konieczne. Jeśli posiadasz ubezpieczenie z ochroną rodzinną, dzieci wymienione w polisie są współubezpieczone, nawet jeśli rozpoczną studia. Ochrona będzie kontynuowana tak długo, jak długo dziecko będzie się uczyć. Większość ubezpieczycieli stosuje jednak maksymalny limit wieku wynoszący 27 lat. Gdy student jest starszy, należy wykupić oddzielną polisę ubezpieczeniową.
Ile kosztuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w zzp?
Jako osoba samozatrudniona, mądrze jest wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Jako osoba samozatrudniona niejednokrotnie znajdziesz się w sytuacjach, które mogą spowodować szkody dla osób trzecich. Wykupienie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej dla osób samozatrudnionych to dobry sposób na zabezpieczenie się na wypadek nieoczekiwanych sytuacji. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla osób samozatrudnionych pokrywa finansowe konsekwencje Twoich niewłaściwych działań. Zobacz, ile kosztuje ubezpieczenie dla osób samozatrudnionych tutaj.
Czy zwierzęta są współubezpieczone?
Zwierzęta są objęte ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej. Jesteś więc ubezpieczony od szkód spowodowanych przez Twoje zwierzę.
Czy moje ubezpieczenie OC jest ważne za granicą?
Tak, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje pracowników w kraju i za granicą. Każdy ubezpieczyciel może różnić się w zależności od tego, w jakich krajach ma to zastosowanie lub czy jest to ochrona globalna.
Czym różni się od ubezpieczenia OC?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe w przypadku posiadania samochodu lub skutera. Ubezpieczenie to obejmuje szkody wyrządzone innej osobie. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody wyrządzone innej osobie nie z winy pojazdu silnikowego. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie obejmuje szkód spowodowanych przez pojazd silnikowy.
Jak ustalana jest cena ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej?
Cena ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zależy od wielu czynników. Przy obliczaniu składki ubezpieczyciel bierze pod uwagę następujące czynniki:
- Skład rodziny
Składka dla osoby samotnej jest niższa niż składka dla rodziny, ponieważ ubezpieczyciel ponosi mniejsze ryzyko. - Wysokość udziału własnego
Im wyższy udział własny, tym większa zniżka składki. Wyższy udział własny oznacza, że w przypadku szkody sam zapłacisz wyższą kwotę. - Wysokość sumy ubezpieczenia
Możesz wybrać wysokość sumy ubezpieczenia. Często istnieje możliwość wyboru sumy ubezpieczenia.
Czy coś zmieniło się w Twojej sytuacji osobistej? Na przykład bierzesz ślub, rozwodzisz się lub masz dziecko? A może chcesz zmienić coś w zakresie udziału własnego lub kwoty ubezpieczenia. W takim przypadku wysokość składki również może ulec zmianie. Zawsze informuj ubezpieczyciela o wszelkich zmianach.
Jasne, przejrzyste i uczciwe doradztwo od ponad 110 lat
Opinie klientów
Wybieramy dla Ciebie drobny druk
"Porównywanie ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej prawie zawsze się opłaca. Składki mogły wzrosnąć lub Twoja osobista sytuacja mogła ulec zmianie. Dlatego zalecamy coroczne porównywanie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej".
Laura - Ekspert ds. ubezpieczeń majątkowych i osobowych
Wieloletni ekspert w dziedzinie ubezpieczeń majątkowych i osobowych
Można się z nami skontaktować przez czat, WhatsApp, telefon lub e-mail
Masz pytania? Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy tu dziś do godziny 18:00.