Ubezpieczenie dla osób niewywiązujących się ze zobowiązań
Czy Twoje ubezpieczenie zostało kiedykolwiek wstrzymane z powodu opóźnień w płatnościach? A może odrzucono Twój nowy wniosek? Jeśli tak, możesz być osobą zalegającą z płatnościami. Ubezpieczyciele postrzegają to jako ryzyko i mogą odmówić zawarcia umowy. Wciąż jednak istnieją opcje, aby pozostać ubezpieczonym lub wykupić nowe ubezpieczenie.
Kiedy ubezpieczyciel nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań?
Defaulter to osoba, która wcześniej nie opłaciła polisy ubezpieczeniowej (w terminie). Jeśli zapomnisz zapłacić składkę raz, nie jest to natychmiastowy problem. Czy zdarza się to częściej? A może masz duże zaległości w płatnościach? W takim przypadku ubezpieczyciel może uznać Cię za osobę zalegającą z płatnościami i otrzymasz wpis do rejestru CIS, który będzie widoczny również dla innych ubezpieczycieli.
Osoba zalegająca z płatnościami to ktoś, kto nadal korzysta z usługi lub produktu, nie płacąc za niego. Może to mieć nieprzyjemne konsekwencje, takie jak trudności z wykupieniem nowych polis ubezpieczeniowych lub płacenie wyższych składek.
Osoby niewywiązujące się ze zobowiązań są zarejestrowane w CIS
Jeśli posiadasz ubezpieczenie, które zostało przerwane, zostaniesz zarejestrowany jako osoba zalegająca z płatnościami w bazie danych CIS. Baza ta jest zarządzana przez Fundację CIS. Baza ta zawiera wszystkie dane, które są ważne dla firm ubezpieczeniowych.
Również wtedy, gdy ubezpieczenie zostało anulowane z powodu braku płatności. Dane te są widoczne dla wszystkich ubezpieczycieli członkowskich i mogą oni uzyskać dostęp do bazy danych w dowolnym momencie w celu uzyskania informacji o kliencie.
Konsekwencje nieopłacenia ubezpieczenia
Jeśli zapomnisz zapłacić składkę, ubezpieczyciel najpierw wyśle przypomnienie. Nie zapłacisz w ciągu 30 dni? Wówczas ochrona ubezpieczeniowa zazwyczaj przestaje tymczasowo obowiązywać.
Jeśli nie zapłacisz przez 50 dni, ubezpieczenie może zostać wstrzymane i natychmiast przestaniesz być ubezpieczony. Po wstrzymaniu ubezpieczenia nadal musisz uregulować zaległe płatności.
Konsekwencje ubezpieczenia samochodu
Na przykład, czy nie płacisz ubezpieczenia samochodu? W przypadku ubezpieczenia samochodu oznacza to wyrejestrowanie samochodu w RDW. Twój samochód nie jest już wtedy ubezpieczony i nie możesz nim jeździć. Inni ubezpieczyciele mogą zobaczyć to zawieszenie.
Jednorazowe zapomnienie o opłaceniu składki to nic wielkiego
Większość ubezpieczycieli często nie postrzega od razu pojedynczego braku płatności składki jako poważnego problemu. Zazwyczaj najpierw pojawia się ostrzeżenie, a następnie dana jest szansa na uregulowanie należności. Ubezpieczyciele zazwyczaj biorą pod uwagę wszelkie tymczasowe niepowodzenia finansowe.
Ubieganie się o ubezpieczenie jako osoba zalegająca z płatnościami
Czy miałeś jakieś ubezpieczenie które zostało wypowiedziane z powodu nieopłacenia składek w terminie? Musisz to zadeklarować przy każdej nowej polisie ubezpieczeniowej. W rzeczywistości ubezpieczyciele wyraźnie pytają o to w pytaniach underwritingowych, takich jak: "Czy jakiekolwiek ubezpieczenie zostało anulowane z powodu zaległości w opłacaniu składek w ciągu ostatnich 8 lat?".
Wykupienie ubezpieczenia po niewywiązaniu się ze zobowiązań
Większość ubezpieczycieli nie oferuje opcji (ponownego) ubezpieczenia, jeśli w przeszłości doszło do niewywiązania się ze zobowiązań. Wynika to z faktu, że ubezpieczyciele nie chcą ryzykować, że w przyszłości ponownie nie zapłacisz składki.
Ubezpieczyciele nie mają obowiązku zawierania umów ubezpieczenia i decydują o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku. Jedynym wyjątkiem jest ubezpieczenie zdrowotne. Ubezpieczyciele zdrowotni są zobowiązani do zaakceptowania wniosku o ubezpieczenie podstawowe.
Ubezpieczenie dla osób niewywiązujących się ze zobowiązań jest zawsze dostępne w Vereende
Nie możesz wykupić ubezpieczenia u zwykłego ubezpieczyciela? Zawsze możesz wykupić ubezpieczenie w De Vereende. Ten ubezpieczyciel akceptuje prawie wszystkich. Nawet jeśli masz historię braku płatności, rejestrację CIS lub wcześniejsze odmowy.
Składki są wyższe i nakładane są dodatkowe warunki. Na przykład opłacenie ubezpieczenia z góry. Możesz wykupić przynajmniej podstawowe ubezpieczenie. Pomyśl o ubezpieczeniu samochodu, ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej lub ubezpieczeniu gospodarstwa domowego. W ten sposób możesz mieć pewność, że nie będziesz nieubezpieczony.
Zobacz wszystkie ubezpieczenia
Czas trwania domyślnej rejestracji CIS
Rejestracja w systemie CIS jako osoba zalegająca z płatnościami trwa zazwyczaj od 3 do 5 lat. To, jak długo, zależy od Twojej sytuacji i tego, jak poważne są zaległości. W przypadku poważnych lub częstszych zaległości rejestracja może trwać dłużej. Decyduje o tym ubezpieczyciel lub pożyczkodawca. Celem jest ostrzeżenie innych stron o potencjalnym ryzyku.
Usunięcie rejestracji w CIS
W niektórych przypadkach można poprosić o usunięcie rejestracji lub zgłoszenie sprzeciwu. Jest to szczególnie możliwe, jeśli uważasz, że rejestracja jest nieprawidłowa lub nie przebiegła prawidłowo. Możesz na przykład zgłosić sprzeciw wobec ubezpieczyciela, który przekazał rejestrację. Musisz wtedy być w stanie udowodnić, że uregulowałeś zaległości lub że popełniono błąd.
Czasami można poprosić ubezpieczyciela o skrócenie okresu rejestracji. Jest to szczególnie możliwe, jeśli sprawa jest drobna i możesz wykazać, że sytuacja została rozwiązana i nie stanowisz już zagrożenia.
Przeczytaj uważnie warunki polisy
Ważne jest, aby uważnie przeczytać warunki polisy ubezpieczeniowej. Ale co to właściwie oznacza, jeśli wcześniej miałeś problemy z płatnościami? Dla osób zalegających z płatnościami niektóre warunki polisy są bardzo ważne.
Zasady te często nie znajdują się na pierwszej stronie polisy ubezpieczeniowej, ale w arkuszu klauzul lub ogólnych warunkach. Poświęć na to trochę czasu, ponieważ zapobiegnie to późniejszym nieprzyjemnym niespodziankom.
Zwróć szczególną uwagę na następujące punkty:
Wyłączenia
Sprawdź, czy nie występują sytuacje, w których nie masz prawa do odszkodowania.
Okresy wypowiedzenia
Sprawdź dokładnie, jak i kiedy możesz anulować subskrypcję, aby uniknąć dodatkowych opłat.
Warunki płatności
Sprawdź, czy możesz płacić co miesiąc i co się stanie, jeśli przegapisz płatność.
Zwiększony udział własny
Może on być wyższy niż normalnie, jeśli masz podwyższony profil ryzyka.
Niewykonane zobowiązania
Niektóre polisy są natychmiast wstrzymywane w przypadku opóźnień w płatnościach.
Trudno ci zrozumieć te terminy?
Następnie skontaktuj się z nami. Następnie wspólnie przeanalizujemy polisę, aby upewnić się, że wiesz, na czym stoisz.
Różnica między niewykonaniem zobowiązania a oszustwem
Niewywiązanie się z umowy oznacza tymczasowe niezapłacenie składki. Oszustwo oznacza, że świadomie podałeś fałszywe informacje lub złożyłeś nieuzasadnione roszczenia. Dla ubezpieczycieli różnica ta jest znacząca:
- W przypadku niewywiązania się ze zobowiązań, po odzyskaniu należności często można ponownie ubezpieczyć się w normalny sposób.
- Oszustwo zwykle następuje po dłuższym wykluczeniu, rejestracji w CIS i ewentualnie zgłoszeniu.
Dlatego zawsze bądź uczciwy w swoim wniosku i zgłaszaj problemy z płatnościami na czas.
Wskazówki dla osób odrzuconych jako niewywiązujące się ze zobowiązań
Zawsze pytaj ubezpieczyciela o przyczynę odmowy.
Postaraj się spłacić stare długi lub zawrzeć porozumienia dotyczące płatności.
Zapytaj, czy możliwa jest płatność roczna zamiast comiesięcznego polecenia zapłaty.
Współpraca z doradcą finansowym lub doradcą ds. zadłużenia.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia dla osób zalegających z płatnościami
Czy nadal możesz być ubezpieczony jako osoba niewywiązująca się ze zobowiązań?
Tak, nawet jeśli nie wywiązujesz się ze zobowiązań, często nadal możesz uzyskać ubezpieczenie. Niektórzy ubezpieczyciele zaakceptują Cię pod pewnymi warunkami, takimi jak:
- Płatność tylko za rok z góry
- Zwiększony udział własny
- Wyłączenia z zakresu ochrony
Zawsze możesz wykupić ubezpieczenie za pośrednictwem De Vereende. Jest to ubezpieczyciel, który ubezpiecza osoby o szczególnym ryzyku. Płacisz wyższą składkę, ale jesteś ubezpieczony.
Które ubezpieczenia są trudne do wykupienia dla osób zalegających z płatnościami?
Ubezpieczyciele oceniają każdy wniosek pod kątem ryzyka. Osoby, które nie wywiązują się ze zobowiązań, mogą mieć trudności z wykupieniem polisy:
- Ubezpieczenie samochodu: zwłaszcza jeśli wcześniej zostałeś pozbawiony prawa do wykonywania zawodu z powodu braku płatności.
- Ubezpieczenie mienia: w przypadku zaległości strukturalnych.
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: przy rejestracji w CIS często odmawia się.
- Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne: nie można odmówić ubezpieczenia podstawowego, można odmówić ubezpieczenia dodatkowego.
Czy nadal mogę uzyskać ubezpieczenie, jeśli nie wywiązałem się ze zobowiązań?
Tak, często tak jest. Niektórzy ubezpieczyciele akceptują cię pod pewnymi warunkami, takimi jak przedpłata lub zwiększony udział własny. Jeśli to nie zadziała, możesz zwrócić się do De Vereende.
Czy zostanę automatycznie odrzucony, jeśli nie dokonałem płatności?
Nie zawsze. Większość ubezpieczycieli zwraca uwagę na to, jak długo trwało niewykonanie zobowiązania i czy był to problem strukturalny. W przypadku wcześniejszych anulowań istnieje większe prawdopodobieństwo odmowy.
Czy ubezpieczyciel może mi odmówić?
Tak, możesz. Tylko w przypadku podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego istnieje prawny obowiązek akceptacji. W przypadku innych ubezpieczeń ubezpieczyciel może odrzucić wniosek.
Czy mogę przenieść ubezpieczenie na nazwisko mojego partnera?
Można to zrobić, ale nie jest to pozbawione ryzyka. Jeśli dojdzie do uszkodzenia, możesz nie być ubezpieczony, a jeśli zostanie to wykryte, ubezpieczenie może zostać wstrzymane. Zazwyczaj nie jest to trwałe rozwiązanie.
Co mogę zrobić, jeśli moja rejestracja jest nieuzasadniona?
Uzyskaj swoje dane z Fundacji CIS i skontaktuj się z ubezpieczycielem, który Cię zarejestrował. Jeśli możesz udowodnić, że rejestracja jest nieuzasadniona, może ona zostać zmieniona lub usunięta.
Można się z nami skontaktować przez czat, WhatsApp, telefon lub e-mail
Masz pytania? Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy tu dziś do godziny 18:00.