Wyższa składka po uszkodzeniu samochodu
Zgłosiłeś roszczenie do swojego ubezpieczyciela? Wtedy składka za ubezpieczenie samochodu zazwyczaj wzrasta. Chyba że masz ochronę przed roszczeniami. Czasami bardziej korzystne jest samodzielne wypłacenie odszkodowania, aby składka nie wzrosła.
Oblicz składkęWyższa składka w związku z roszczeniem z tytułu uszkodzenia samochodu
Czy spowodowałeś wypadek z własnej winy? W takim przypadku istnieje prawdopodobieństwo, że składka wzrośnie. Roszczenie z tytułu ubezpieczenia kadłuba będzie kosztować lata wolne od roszczeń, chyba że szkoda zostanie odzyskana od innej strony.
Składka wzrasta po roszczeniu, ponieważ ubezpieczyciel postrzega Cię jako większe ryzyko. W przypadku roszczenia z winy sprawcy, spadasz w dół drabiny bonus-malus, tracisz lata bez roszczeń i otrzymujesz mniejszą zniżkę za brak roszczeń. W rezultacie składka wzrośnie. Tylko w przypadku szkód o ograniczonym zakresie, takich jak kradzież lub uszkodzenie przedniej szyby, składka zwykle pozostaje taka sama.
Podwyżka składki zwykle nie następuje natychmiast po zaspokojeniu roszczenia, ale w dniu wygaśnięcia kolejnej umowy.
Wzrost składki i lata wolne od roszczeń
Za każdym razem, gdy zgłaszasz roszczenie (z winy), tracisz 5 lat bez roszczeń. Dotyczy to wszystkich ubezpieczycieli. Wysokość zniżki lub podwyżki składki zależy od drabiny bonus-malus danej firmy ubezpieczeniowej.
Własne ryzyko w przypadku uszkodzenia
Często będziesz również musiał sam pokryć część szkód. Zależy to od udziału własnego. Zazwyczaj udział własny wynosi od 135 do 250 euro.
Uszkodzenia bez konsekwencji dla składki i lat wolnych od roszczeń
Czy ktoś inny jest odpowiedzialny za szkodę i czy jest ona objęta jego ubezpieczeniem? Wtedy zachowasz lata wolne od roszczeń.
Istnieją również pewne szkody spowodowane czynnikami zewnętrznymi, które nie mają wpływu na lata wolne od roszczeń.
Uszkodzenia spowodowane przez czynniki zewnętrzne
Uszkodzenie przedniej szyby (np. odłamki kamieni)
Uszkodzenia spowodowane pożarem
Roszczenia te nie wpływają na lata wolne od roszczeń i nie zwiększają składki. Twój stopień bonus-malus pozostaje taki sam i po prostu zachowujesz naliczoną zniżkę.
Szkody wpływające na składkę i lata wolne od roszczeń
Jeśli masz szkodę, której nie możesz odzyskać od kogoś innego, powinieneś zgłosić ją do swojego ubezpieczyciela samochodu. Szkody, których nie można odzyskać, oznaczają, że druga strona nie ponosi odpowiedzialności lub nie jest znana.
Roszczenie, które można zgłosić tylko w ramach ochrony WA+Casco (All-risk), może spowodować konieczność zrzeczenia się lat wolnych od roszczeń.
Uszkodzenie samochodu w wyniku wandalizmu można zgłosić w ramach ubezpieczenia samochodu WA+Casco (All-risk), ale wpłynie to na lata bezszkodowe.
Samookaleczenie
W przypadku ubezpieczenia WA+Limited Casco szkody, które sam spowodujesz, mogą mieć wpływ na lata bezszkodowe i składkę. Ubezpieczenie WA+Casco (od wszystkich ryzyk) obejmuje również szkody spowodowane przez kierowcę, na przykład kolizję lub szkodę parkingową.
Jeśli zgłosisz szkodę, zostanie ona uznana za szkodę powstałą z Twojej winy. W rezultacie spadasz na drabinie bonus-malus, często tracisz 5 lat bez roszczeń, a Twoja składka wzrasta, gdy odnawiasz lub zmieniasz ubezpieczenie.
Ochrona przed roszczeniami: unikaj podwyżek składek
Dodatkowe ubezpieczenie istnieje, aby zapobiec wzrostowi składki po zgłoszeniu roszczenia. Dzięki ochronie przed roszczeniami składka pozostaje taka sama, nawet jeśli co roku zgłaszasz jedną szkodę. Ubezpieczenie samochodu z ochroną przed roszczeniami jest jednak droższe.
Za każde zgłoszone roszczenie traci się pewną liczbę lat bez roszczeń, nawet jeśli posiada się ubezpieczenie samochodu z ochroną przed roszczeniami.
Porównaj polisy ubezpieczenia samochodu, aby uzyskać najniższą składkę
Może się okazać, że po roszczeniu u jednego ubezpieczyciela otrzymasz znacznie mniejszą zniżkę, podczas gdy u innego ubezpieczyciela nie zauważysz prawie żadnej różnicy w zniżce na ubezpieczenie samochodu.
Mądrze jest porównać polisy ubezpieczenia samochodu i zmienić ubezpieczyciela, jeśli zgłosiłeś szkodę, a składka wzrosła.
Od tego momentu podwyżka składki zacznie obowiązywać
Podwyżka składki nie wchodzi w życie natychmiast po zaspokojeniu roszczenia. Ma to związek z datą rozpoczęcia ubezpieczenia samochodu. Jeśli Twoje ubezpieczenie samochodu rozpoczyna się 1 sierpnia, otrzymasz nową polisę i nową zieloną kartę około tej daty każdego roku.
Twój ubezpieczyciel samochodowy określi również w tym dniu każdego roku, czy otrzymasz dodatkowy rok bez roszczeń, czy nie. Załóżmy, że ulegniesz wypadkowi 1 września tego samego roku, w którym zawiniłeś, podwyżka składki zostanie wprowadzona dopiero od 1 sierpnia następnego roku.
Uszkodzenie tuż przed nowym rokiem ubezpieczeniowym
Na kilka dni przed rozpoczęciem nowego roku ubezpieczeniowego zdarzył Ci się wypadek nie z Twojej winy? Wtedy ubezpieczyciel rozpatrzy roszczenie. Może to zająć trochę czasu.
Ponieważ zgłosiłeś szkodę, która nie została jeszcze rozliczona, ubezpieczyciel może zdecydować się na skrócenie lat wolnych od roszczeń, co spowoduje, że zapłacisz wyższą składkę. Dochodzenie może wykazać, że ubezpieczyciel samochodu nadal będzie musiał zapłacić za roszczenie.
Aby zapobiec ewentualnej konieczności zapłacenia dodatkowej składki, ubezpieczyciel podwyższy składkę jako środek zapobiegawczy.
Jeśli później okaże się, że zapłaciłeś zbyt wysoką składkę, otrzymasz zwrot nadpłaconych pieniędzy za cały okres.
Samodzielne wypłacenie odszkodowania może być bardziej korzystne
W przypadku niewielkich szkód rozsądniej jest zapłacić je samodzielnie, zamiast zgłaszać roszczenie. Wynika to z faktu, że każde zgłoszone roszczenie będzie kosztować 5 lat wolnych od roszczeń. Utrata lat wolnych od roszczeń zwiększy miesięczną składkę.
Jej wysokość zależy od zgromadzonych lat bezszkodowych i drabiny bonus-malus, która różni się w zależności od firmy.
Przykład obliczeń
Załóżmy, że płacisz 1000 euro rocznie za ubezpieczenie bez zniżek. Ze względu na lata bezszkodowe otrzymujesz 60% zniżki i płacisz tylko 400 €. Jeśli następnie zgłosisz szkodę w wysokości 500 euro, zniżka spadnie do 40%, a składka wzrośnie do 600 euro rocznie. To o 200 euro więcej w pierwszym roku.
W następnym roku otrzymasz kolejne 45% zniżki, ale jest to mniej niż 70%, które otrzymałbyś, gdybyś nie zgłosił żadnej szkody. Składka w tym roku wynosi 550 euro. Gdybyś nie zgłosił żadnej szkody, zniżka wynosiłaby 70% i zapłaciłbyś 300 € składki. Również w drugim roku zapłacisz 250 € dodatkowej składki z powodu roszczenia. W tym przypadku lepiej byłoby nie zgłaszać szkody.
Wraz z ujemnymi latami wolnymi od roszczeń, składka wzrasta
Jeśli zgłosisz roszczenie z tytułu ubezpieczenia samochodu, stracisz lata bezszkodowe. Kierowcy, którzy mają niewiele lat bezszkodowych lub nie mają ich wcale, mogą uzyskać ujemne lata bez szkodowe po zaledwie jednym roszczeniu. Jest to również znane jako malus. W przypadku rejestracji malus nie otrzymujesz już zniżki na składkę, ale zamiast tego musisz zapłacić dodatkowo.
Odszkodowanie kosztuje lata bezszkodowe. Jeśli dopiero zaczynasz lub jeździsz prawie bezszkodowo, jedno roszczenie może już skutkować ujemną liczbą lat bezszkodowych, znaną również jako malus. Jeśli masz zarejestrowany malus, nie otrzymasz już zniżki na składkę. Twoja składka nawet wzrośnie.
Nigdy niedoubezpieczony
Stwórz swój własny pakiet
Szeroka oferta
Porównujemy wszystkich ubezpieczycieli za Ciebie, oszczędzając czas
Pomoc naszych ekspertów
Nie możesz tego rozgryźć? Nasi eksperci są zawsze gotowi do pomocy
Często zadawane pytania dotyczące podwyżki składki po szkodzie
Kiedy składka wzrasta po zgłoszeniu szkody?
Składka zwykle nie wzrasta natychmiast po zgłoszeniu szkody, ale dopiero w dniu kolejnego odnowienia ubezpieczenia. Moment ten zależy od daty wejścia w życie polisy. Do tego czasu składka pozostaje niezmieniona, nawet jeśli roszczenie zostało już zaspokojone.
Dlaczego składka wzrasta tylko w momencie wygaśnięcia umowy?
Ubezpieczyciele zazwyczaj mogą zmienić wysokość składki tylko w dniu corocznego odnowienia polisy. Jest to prawnie określone w celu zapewnienia stabilności i jasności dla ubezpieczonego. Do tego dnia warunki polisy i składka pozostają takie same, nawet po wystąpieniu szkody. Ubezpieczyciel ponownie ocenia profil ryzyka przy odnowieniu i dopiero wtedy dostosowuje składkę.
Ile lat bez roszczeń traci się po zgłoszeniu roszczenia?
Po zgłoszeniu roszczenia z winy ubezpieczyciela traci się standardowo 5 lat bez roszczeń. Dotyczy to prawie wszystkich ubezpieczycieli. Powoduje to spadek na drabinie bonus-malus i otrzymanie mniejszej zniżki za brak roszczeń, co prowadzi do wyższej składki.
Jak roszczenie wpływa na drabinkę bonus-malus?
Roszczenie powoduje spadek w dół drabiny bonus-malus. Im niżej na tej drabinie, tym mniejsza zniżka na składkę lub nawet konieczność dopłaty. System ten w dużej mierze decyduje o ostatecznej wysokości składki.
Czy można ubiegać się o odszkodowanie bez podnoszenia składki?
Tak, w przypadku szkód spowodowanych przyczynami zewnętrznymi, takimi jak kradzież, uszkodzenie przedniej szyby lub burza, składka często pozostaje taka sama. Nawet jeśli szkoda zostanie odzyskana od innej strony, zachowasz lata wolne od roszczeń, a składka nie ulegnie zmianie.
Czy rozsądnie jest samemu płacić za drobne uszkodzenia samochodu?
Tak, w wielu przypadkach korzystniejsze jest samodzielne opłacanie drobnych roszczeń. W końcu roszczenie będzie kosztować 5 lat bez szkód, co może prowadzić do setek euro dodatkowej składki w kolejnych latach. Dlatego najpierw oblicz, ile naprawdę będzie Cię to kosztować.
Kiedy opłaca się zmienić ubezpieczyciela po szkodzie?
Po zgłoszeniu roszczenia obecny ubezpieczyciel może znacznie zmniejszyć zniżkę. Inni ubezpieczyciele mogą stosować łagodniejszy system premii za brak roszczeń. Tak więc porównywanie się opłaca, zwłaszcza jeśli zmiana prowadzi do niższej składki pomimo utraty lat bez roszczeń.
Powiązane strony o uszkodzeniach samochodów
Można się z nami skontaktować przez czat, WhatsApp, telefon lub e-mail
Masz pytania? Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy tutaj od poniedziałku do piątku od 08:00 do 18:00.