Premie omhoog na schade auto
Heb je een schadeclaim ingediend bij je verzekeraar? Dan gaat meestal de premie omhoog van je autoverzekering. Tenzij je een no-claimbeschermer hebt. Soms is het voordeliger om schade zelf te betalen zodat de premie niet omhoog gaat.
Bereken je premieHogere premie door autoschade claimen
Heb je een ongeluk veroorzaak door jouw schuld? Dan is de kans groot dat je premie omhoog gaat. Een claim op de casco verzekering kost je schadevrije jaren, tenzij de schade weer verhaald wordt op een andere partij.
Je premie gaat omhoog na een schadeclaim omdat de verzekeraar je als een groter risico ziet. Bij een schuldschade daal je op de bonus-malusladder, verlies je schadevrije jaren en krijg je minder no-claimkorting. Hierdoor stijgt je premie. Alleen bij beperkt casco-schades zoals diefstal of ruitschade, blijft je premie meestal gelijk.
De premieverhoging gebeurt meestal niet meteen nadat de schade is geregeld, maar bij de eerstvolgende contractvervaldatum.
Premieverhoging en je schadevrije jaren
Elke keer dat je een (schuld)schade claimt, verlies je 5 schadevrije jaren. Dit geldt bij alle verzekeraars. Hoeveel korting of verhoging je op je premie krijgt, hangt af van de bonus-malusladder van je verzekeringsmaatschappij.
Eigen risico bij schade
Vaak moet je zelf ook een deel van de schade betalen. Dit is afhankelijk van je eigen risico. Meestal ligt het eigen risico tussen de €135 en €250.
Schade zonder gevolgen op je premie en schadevrije jaren
Is iemand anders aansprakelijk voor jouw schade en wordt dit vergoed door zijn of haar verzekering? Dan behoud je je schadevrije jaren.
Ook zijn er bepaalde schades door dingen van buitenaf die geen invloed hebben op je schadevrije jaren.
Schade veroorzaakt door dingen van buitenaf
Ruitschade (bijv. steenslag)
Brandschade
Deze schadeclaims hebben geen invloed op je schadevrije jaren en zorgen niet voor een hogere premie. Je bonus-malustrede blijft hetzelfde en je houdt gewoon je opgebouwde korting.
Schade met gevolgen op je premie en schadevrije jaren
Als je schade hebt die je niet kunt verhalen op iemand anders, moet je de schade melden bij je eigen autoverzekering. Niet verhaalbare schade betekent dat de tegenpartij niet aansprakelijk is of niet bekend is.
Een claim die alleen te claimen is op de WA+Casco (Allrisk) dekking kan er wel voor zorgen dat je schadevrije jaren moet inleveren.
Autoschade als gevolg van vandalisme kun je claimen op de WA+Casco (Allrisk) autoverzekering maar heeft wel invloed op je schadevrije jaren.
Zelf schade veroorzaakt
Bij WA+Beperkt Casco kan schade die je zelf veroorzaakt wél invloed hebben op je schadevrije jaren en premie. Bij een WA+Casco (Allrisk) verzekering ben je ook verzekerd voor schade die je zelf veroorzaakt, bijvoorbeeld bij een botsing of parkeerschade.
Als je deze schade claimt, wordt dit gezien als schuldschade. Hierdoor ga je omlaag op de bonus-malusladder, raak je vaak 5 schadevrije jaren kwijt en gaat je premie omhoog als je verlengt of overstapt.
No-claimbeschermer: voorkom premiestijging
Er bestaat een aanvullende verzekering om te voorkomen dat de premie omhoog gaat na schade. Met een no-claimbeschermer blijft je premie hetzelfde, zelfs als je elk jaar één keer schade claimt. Een autoverzekering met no-claimbeschermer is wel duurder.
Je verliest per ingediende schade wel een aantal schadevrije jaren, zelfs als je een autoverzekering met no-claimbeschermer hebt.
Vergelijk autoverzekeringen voor de laagste premie
Het kan gebeuren dat je na een schadeclaim bij de ene verzekeraar veel minder korting krijgt terwijl je bij een andere verzekeraar bijna geen verschil merkt in je korting op je autoverzekering.
Het slim om autoverzekeringen te vergelijken en over te stappen naar een andere verzekeraar als je schade hebt geclaimd en de premie wordt hoger.
Vanaf dit moment gaat je premieverhoging in
Een premieverhoging gaat niet direct in nadat de schade is afgehandeld. Het heeft te maken met de datum waarop jouw autoverzekering is ingegaan. Als jouw autoverzekering op 1 augustus ingaat, dan ontvang je ieder jaar rond deze datum de nieuwe polis en een nieuwe groene kaart.
Jouw autoverzekeraar bepaalt ook ieder jaar op die datum of je een extra schadevrij jaar krijgt of niet. Stel je krijgt op 1 september van datzelfde jaar een ongeluk waar je schuldig aan bent, dan zal de premieverhoging pas vanaf het volgende jaar op 1 augustus worden doorgevoerd.
Schade vlak voor nieuw verzekeringsjaar
Krijg je een paar dagen voor het ingaan van het nieuwe verzekeringsjaar een ongeluk dat niet jouw schuld is? Dan wordt de schade door de verzekeraar in behandeling genomen. Dit kan enige tijd duren.
Omdat je schade hebt geclaimd die nog niet is afgehandeld, kan de verzekeraar ervoor kiezen jouw schadevrije jaren te verlagen, waardoor je meer premie moet betalen. Uit het onderzoek kan blijken dat jouw autoverzekeraar je toch moet uitbetalen voor de schade.
Om te voorkomen dat je eventueel premie moet gaan bijbetalen, verhoogt de verzekeraar uit voorzorg jouw premie.
Als later blijkt dat je te veel premie hebt betaald, krijg je het geld dat je te veel hebt betaald over de hele periode terug.
Schade zelf betalen kan voordeliger zijn
Bij kleine schades kan het slimmer zijn om deze zelf te betalen in plaats van de schade te claimen. Iedere schadeclaim die je indient kost je namelijk 5 schadevrije jaren. Het verliezen van je schadevrije jaren zorgt voor een stijging van je maandpremie.
Hoeveel dit is, is afhankelijk van je opgebouwde schadevrije jaren en de bonus-malusladder die verschilt per maatschappij.
Rekenvoorbeeld
Stel: je betaalt elk jaar €1.000 voor je verzekering zonder korting. Door je schadevrije jaren krijg je 60% korting en betaal je nog maar €400. Als je daarna een schade van €500 claimt, daalt je korting naar 40% en gaat je premie omhoog naar €600 per jaar. Dat is €200 meer premie in het eerste jaar.
Het volgende jaar krijg je weer 45% korting, maar dit is minder dan de 70% die je had gekregen als je geen schade had geclaimd. De premie is dit jaar €550. Als je geen schade had geclaimd, was de korting 70% geweest en had je €300 premie betaald. Ook het tweede jaar betaal je door de claim €250 extra premie. In dit geval was het beter geweest om de schade niet te claimen.
Bij negatieve schadevrije jaren gaat je premie omhoog
Als je een claim indient bij je autoverzekering, verlies je schadevrije jaren. Bestuurders die weinig of geen schadevrije jaren hebben, kunnen na één schade al negatieve schadevrije jaren krijgen. Dit heet ook wel malus. Met een malusregistratie krijg je geen korting meer op je premie, maar moet je juist extra betalen.
Een schadeclaim kost je schadevrije jaren. Als je net begint of bijna schadevrij rijdt, kan één claim al zorgen voor een negatief aantal schadevrije jaren, dit heet ook wel malus. Heb je een malusregistratie, dan krijg je geen korting meer op je premie. Je premie wordt dan zelfs hoger.
Nooit onderverzekerd
Stel zelf je pakket samen
Een breed aanbod
Wij vergelijken alle verzekeraars voor jou, scheelt weer tijd
Hulp van onze experts
Kom je er niet uit? Onze experts staan altijd klaar om je te helpen
Veelgestelde vragen over een premieverhoging na schade
Wanneer gaat je premie omhoog na een schadeclaim?
Je premie stijgt meestal niet direct na het claimen van schade, maar pas bij de eerstvolgende verlengdatum van je verzekering. Dit moment hangt af van de ingangsdatum van je polis. Tot die tijd blijft je premie ongewijzigd, ook als de schade al is afgehandeld.
Waarom stijgt je premie pas bij de contractvervaldatum?
Verzekeraars mogen de premie meestal alleen aanpassen op de jaarlijkse verlengdatum van je polis. Dat is juridisch zo bepaald om stabiliteit en duidelijkheid te bieden aan de verzekerde. Tot die datum blijven de polisvoorwaarden en premie gelijk, ook na een schadeclaim. De verzekeraar beoordeelt je risicoprofiel opnieuw bij verlenging, en past dan pas je premie aan.
Hoeveel schadevrije jaren verlies je na een schade?
Na het claimen van een schuldschade verlies je standaard 5 schadevrije jaren. Dit geldt bij vrijwel alle verzekeraars. Hierdoor daal je op de bonus-malusladder en krijg je minder no-claimkorting, wat leidt tot een hogere premie.
Wat is de invloed van een schade op je bonus-malusladder?
Een schadeclaim zorgt ervoor dat je daalt op de bonus-malusladder. Hoe lager je op deze ladder komt, hoe minder korting je krijgt op je premie of zelfs een toeslag moet betalen. Dit systeem bepaalt in grote mate je uiteindelijke premie.
Kun je schade claimen zonder dat je premie stijgt?
Ja, bij schade door externe oorzaken zoals diefstal, ruitschade of storm blijft je premie vaak gelijk. Ook als de schade wordt verhaald op een andere partij, behoud je je schadevrije jaren en verandert je premie niet.
Is het slim om kleine autoschades zelf te betalen?
Ja, in veel gevallen is het voordeliger om kleine schades zelf te betalen. Een schadeclaim kost je namelijk 5 schadevrije jaren, wat kan leiden tot honderden euro’s aan extra premie in de jaren erna. Reken dus eerst uit wat het je echt kost.
Wanneer loont het om over te stappen van verzekeraar na schade?
Na een schadeclaim kan je huidige verzekeraar je korting flink verlagen. Andere verzekeraars hanteren mogelijk een mildere bonus-malusregeling. Vergelijken loont dus, vooral als overstappen leidt tot een lagere premie ondanks het verlies aan schadevrije jaren.
Gerelateerde pagina's over autoschade
We zijn bereikbaar via chat, WhatsApp, telefoon of e-mail
Vragen? Neem contact met ons op als je meer wilt weten.
Wij zijn er van maandag tot vrijdag van 08:00 tot 18:00.