Jakie są zagrożenia związane z wynajmem własnego samochodu?

Awaria na drodze

Jeśli najemca będzie miał po drodze awarię, to jest ona pokrywana z dodatkowego ubezpieczenia. W przypadku wynajmu prywatnego może to jednak powodować problemy dla wynajmującego. Pozostaje więc pytanie czy leasingodawca wykupił ubezpieczenie od awarii i czy jest ono zarejestrowane na nazwisko czy na pojazd.

Szkody z udziałem wspólnego samochodu: jakie są konsekwencje?

Konieczne dodatkowe ubezpieczenie

Ponieważ uszkodzenie własnego pojazdu i szkody wyrządzone innym osobom podczas wynajmu samochodu są wyłączone z własnego ubezpieczenia samochodu, zawsze konieczne będzie wykupienie oddzielnego dodatkowego ubezpieczenia. Istnieją pośrednicy wynajmu, tacy jak Snappcar, którzy tylko pośredniczą w zawarciu tego dodatkowego ubezpieczenia (za pośrednictwem Centraal Beheer). W przypadku innych pośredników i wynajmu prywatnego musisz to zorganizować z własnej inicjatywy. Czy jako wynajmujący zapominasz o zorganizowaniu takiego dodatkowego ubezpieczenia lub nie uważasz, że jest to tak ważne? Wówczas, w przypadku uszkodzenia własnego samochodu, wypłata nie zostanie dokonana, a ubezpieczyciel odzyska od Ciebie odszkodowanie wypłacone osobom trzecim. Dzieje się tak, ponieważ Twój własny ubezpieczyciel wyklucza pokrycie szkód podczas wynajmu.

Wszystkie roszczenia są rejestrowane w imieniu użytkownika

Aby zmniejszyć lub zapobiec ryzyku oszustwa, każda szkoda w Holandii jest rejestrowana w wyznaczonej bazie danych. Każda szkoda jest rejestrowana na nazwisko posiadacza tablicy rejestracyjnej w Holenderskim Systemie Informacji o Oszustwach(FISH).
Przy odrobinie pecha podczas wynajmu, w ten sposób możesz uzyskać wiele szkód zarejestrowanych w tej bazie danych na swoje nazwisko, chociaż nie byłeś za nie odpowiedzialny. Te zarejestrowane roszczenia w Twoim imieniu mogą spowodować, że Twój wniosek o nowe ubezpieczenie nie zostanie zaakceptowany lub z restrykcyjnymi warunkami. Nie ma przy tym znaczenia, czy chodzi o ubezpieczenie samochodu, czy np. ubezpieczenie gospodarstwa domowego. System informacji o oszustwach jest sprawdzany w przypadku każdej nowej polisy ubezpieczeniowej.

Twój ubezpieczyciel zamierza odzyskać od Ciebie pieniądze

Jeśli leasingobiorca wyrządził szkodę innym osobom swoim samochodem, poszkodowany - lub jego ubezpieczyciel - początkowo zwróci się bezpośrednio do ubezpieczyciela samochodu (osoby trzeciej) w ramach bezpośredniego prawa do powództwa. W rzeczywistości można zwrócić się bezpośrednio do ubezpieczyciela bez wcześniejszego powiadomienia.
Dane ubezpieczyciela można uzyskać w Krajowej Agencji Transportu Drogowego (RDW). RDW rejestruje, czy i gdzie samochody na drogach są ubezpieczone. Należy pamiętać, że jest to lista ubezpieczyciela własnego samochodu, a NIE ubezpieczyciela, u którego samochód jest ubezpieczony podczas wynajmu. Jeśli kierowca samochodu (najemca) ponosi odpowiedzialność, ubezpieczyciel będzie musiał wypłacić poszkodowanemu pełne odszkodowanie. A ponieważ to Ty jesteś stroną umowy, Twój ubezpieczyciel odzyska odszkodowanie za szkody i wszystkie poniesione koszty od Ciebie osobiście, ponieważ szkody powstałe podczas wynajmu są wyłączone z zakresu ubezpieczenia.
Jeśli wykupiłeś dodatkową polisę ubezpieczeniową na okres wynajmu, możesz zwrócić się do tego ubezpieczyciela z prośbą o zajęcie się sprawą. Niezależnie od tego, czy tak się stanie (natychmiast), do tego czasu pozostajesz odpowiedzialny za zwrot szkody ubezpieczycielowi.

Przykład:

Załóżmy, że leasingobiorca Twojego Opla wjechał w tył Fiata i spowodował szkody na kwotę 5 000 EUR.
Ubezpieczyciel Fiata sprawdzi i zgłosi roszczenie do Twojego ubezpieczyciela za pośrednictwem RDW.
Twój ubezpieczyciel wypłaci 5 000 EUR poszkodowanemu lub ubezpieczycielowi poszkodowanego, a następnie odzyska wypłacone odszkodowanie od Ciebie osobiście, ponieważ nie było ochrony ubezpieczeniowej (podczas wynajmu). Możesz zwrócić się w tej sprawie do dodatkowego ubezpieczyciela, prosząc go o zajęcie się tym roszczeniem, ale w trakcie tego procesu roszczenie pozostanie przeciwko Tobie. W przypadku niewielkiego uszkodzenia samochodu może to nie stanowić problemu, ale w przypadku roszczenia o odszkodowanie w wysokości tysięcy euro, to już inna historia.

Snappcar twierdzi, że dodatkowy ubezpieczyciel natychmiast zajmuje się szkodą i że prawie nigdy nie zdarza się, aby jego własny ubezpieczyciel został pozwany.
Jednak Alpina bardzo w to wątpi, ponieważ (ubezpieczyciel) poszkodowanego zawsze wyśle roszczenie z tytułu odpowiedzialności cywilnej do ubezpieczyciela korzystającego z danych z RDW (gdzie wymieniony jest tylko twój własny ubezpieczyciel). Ubezpieczyciel nie może odesłać poszkodowanego do innego ubezpieczyciela, ale musi sam zapłacić za szkodę, a następnie odzyskać ją od Ciebie z powodu braku ochrony ubezpieczeniowej (podczas wynajmu).

Mniej szkód, więcej premii

Gdy tylko ubezpieczyciel zostanie pociągnięty do odpowiedzialności przez poszkodowanego lub jego ubezpieczyciela, szkoda zostanie natychmiast zarejestrowana jako "szkoda z winy", chyba że zostanie ostatecznie ustalone, że kierowca nie ponosi odpowiedzialności. Ta rejestracja roszczenia z tytułu winy natychmiast wpłynie na lata bez roszczeń i zniżki za brak roszczeń, a także może natychmiast skutkować wyższą składką. W późniejszym terminie może to zostać cofnięte administracyjnie, ale w tym okresie będziesz musiał zapłacić wyższą składkę. Jeśli nie jesteś w stanie zapłacić tej droższej składki, może to skutkować rejestracją jako "zalegający z płatnościami", co z kolei może spowodować zawieszenie ochrony ubezpieczeniowej. Naraża Cię to na wysoką grzywnę od RDW z powodu nieubezpieczonego pojazdu.
Ponieważ Twój ubezpieczyciel może nie skierować poszkodowanego, roszczenie będzie musiało zostać rozpatrzone niezależnie od tego. Być może dodatkowy ubezpieczyciel zwróci szkodę w późniejszym terminie, ale ubezpieczyciele nie lubią niepotrzebnej biurokracji i dopiero okaże się, jak zostanie to rozwiązane (w dłuższej perspektywie).

Wyłączenia

Jeśli planujesz wynająć samochód, sprawdź dokładnie z wyprzedzeniem, jakie są różnice w zakresie ubezpieczenia między własnym ubezpieczeniem a dodatkowym ubezpieczeniem wykupionym podczas wynajmu (niezależnie od tego, czy za pośrednictwem pośrednika). Może się okazać, że dodatkowy ubezpieczyciel - który pokrywa szkody podczas wynajmu - ma pewne wyłączenia, warunki ograniczające i/lub dodatkowe franszyzy.

Ryzyko własne

W Centraal Beheer (dodatkowy ubezpieczyciel, z którym współpracują między innymi Snappcar i MyWheels) kwota nadwyżki w przypadku uszkodzenia kadłuba wynosi 250 euro. Chociaż Snappcar twierdzi, że nadwyżka ta nie zostanie pobrana od wypożyczalni, jeśli najemca spowodował uszkodzenie samochodu, z własnej winy lub w inny sposób, dodatkowy ubezpieczyciel, który pokrywa szkody podczas wynajmu, zapłaci ci szkodę pomniejszoną o nadwyżkę. Będziesz musiał sam wpłacić tę nadwyżkę do warsztatu, w którym samochód zostanie naprawiony. Pytanie brzmi zatem, jak szybko, na przykład, Snappcar wypłaci ci tę nadwyżkę. Snappcar twierdzi, że nadwyżka jest na konto najemcy, ale pytanie brzmi, czy Snappcar to zagwarantuje i jak szybko to wypłaci.

Może również dojść do sytuacji, w której najemca nie chce zapłacić nadpłaty, ponieważ nie uważa się za odpowiedzialnego. Jeśli pośrednik nie działa wtedy jako gwarant, a druga strona jest faktycznie odpowiedzialna, nadwyżka będzie musiała zostać odzyskana od drugiej strony.
Pytanie brzmi, kto weźmie to na siebie, jeśli samochód jest ubezpieczony tylko od odpowiedzialności cywilnej bez regresu lub pokrycia kosztów prawnych. Być może zrobi to pośrednik, ale Alpina zastanawia się, czy ma on odpowiednią wiedzę i zasoby, aby to zrobić. Jeśli z jakiegokolwiek powodu pośrednik nie odzyska nadwyżki, odzyskanie nadwyżki (lub zlecenie jej odzyskania) będzie kosztować czas i pieniądze. Nawiasem mówiąc, istnieje usługodawca, który bezpłatnie obsługuje roszczenia nieobjęte ubezpieczeniem, ale możliwe do odzyskania. Więcej informacji można znaleźć pod tym linkiem

Wartość bieżąca zamiast wartości nowej: różnica pozostaje na własny rachunek

U własnego ubezpieczyciela masz możliwość ubezpieczenia nowego samochodu na zasadzie "nowy za stary". W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży, wartość nowego pojazdu zostanie zwrócona na podstawie systemu wartości nowego pojazdu za stary, z potrąceniem lub bez potrącenia niewielkiego procentu amortyzacji.
Ubezpieczyciel, który ubezpiecza pojazd podczas wynajmu (niezależnie od tego, czy został on zorganizowany przez pośrednika), zawsze zaspokoi takie roszczenie w oparciu o aktualną wartość.
Tak więc, jeśli najemca całkowicie straci samochód, nie zostanie wypłacona wartość nowego za stary, ale aktualna wartość rynkowa, co oznacza, że możesz stracić tysiące euro. Twój własny ubezpieczyciel nie będzie w stanie zwrócić Ci różnicy, ponieważ nie obejmuje on szkód powstałych podczas wynajmu. Krótko mówiąc, możesz zostać z ogromnym roszczeniem.

W przypadku całkowitej utraty pojazdu przez najemcę nie można nabyć równoważnego pojazdu za zapłaconą kwotę (aktualną wartość rynkową). Różnica między aktualną wartością rynkową a wartością zakupu równoważnego pojazdu zastępczego nie może zostać odzyskana od najemcy.

Brak ochrony, jeśli najemca zezwoli innemu kierowcy na prowadzenie pojazdu

Pośrednicy twierdzą, że dodatkowe ubezpieczenie zapewnia ochronę tylko wtedy, gdy zarejestrowany kierowca prowadzi pojazd. Jeśli więc najemca zezwoli innemu kierowcy na prowadzenie pojazdu, dodatkowe ubezpieczenie również nie zapewni pokrycia szkód.
W każdym razie Twoje własne ubezpieczenie nie zapewnia ochrony, ponieważ wyklucza szkody podczas wynajmu.
Niestety, ponieważ jako wypożyczalnia nie jesteś obecny podczas jazdy (jazd), nie masz kontroli nad tym, komu najemca pozwala prowadzić samochód. Nie musi być też złych intencji. Być może najemca nie czuje się dobrze i pozwala partnerowi prowadzić samochód. Jeśli wówczas dojdzie do roszczenia, nie będzie ono objęte ubezpieczeniem i nie zostanie zwrócone przez żadnego ubezpieczyciela.
Może się również zdarzyć, że zarejestrowany najemca prowadzi pojazd, ale w okolicznościach, w których szkoda jest nadal wykluczona przez ubezpieczyciela. Dotyczy to na przykład sytuacji, gdy szkoda wystąpi, gdy najemca prowadzi pojazd bez ważnego prawa jazdy, jeśli celowo spowodował szkodę, biorąc udział w wyścigu lub jeśli kierowca ma nadmierny poziom alkoholu we krwi. Wszystkie okoliczności, które ubezpieczyciel wyklucza i w których uszkodzenie samochodu nie zostanie zrekompensowane.
Krótko mówiąc,duże ryzyko dla Ciebie jako leasingodawcy, ponieważ w takim przypadku jesteś pozostawiony ze szkodą lub musisz sam dochodzić swoich pieniędzy - za pośrednictwem prawnika lub nie - z leasingobiorcą.

Zawsze notuj wszelkie uszkodzenia

Ważne jest, aby najemca i osoba wynajmująca pojazd prawidłowo ocenili ewentualne uszkodzenia przed przekazaniem lub odebraniem pojazdu, aby uniknąć późniejszych sporów.

Najemca musi współpracować w przypadku szkód

Najemca nie jest zainteresowany pojazdem, dlatego nie ma gwarancji, że w przypadku szkody formularz roszczenia zostanie wypełniony (prawidłowo, w pełni i niezwłocznie) oraz że najemca zapewni wszelką współpracę. Formularz roszczenia i współpraca są jednak niezbędne w procesie zgłaszania roszczeń. Dopóki ubezpieczyciel nie będzie dysponował formularzem zgłoszenia szkody, odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Jeśli formularz nie zostanie wypełniony prawidłowo lub niekompletnie, a współpraca najemcy będzie minimalna, może to nawet skutkować (częściowym) utknięciem roszczenia, ponieważ ubezpieczyciel nie będzie w stanie rozliczyć i/lub odzyskać szkody.

Jakie zagrożenia serwisowe występują przy wynajmie własnego samochodu?

Zachowanie najemcy podczas jazdy

Jako wynajmujący nie wiesz, w jaki sposób najemca obsługuje pojazd(poślizg opon, zbyt szybka/wolna zmiana biegów itp.). Wszelkie szkody nie zawsze są natychmiast wykrywalne, a później jest prawie niemożliwe udowodnienie, że najemca spowodował te szkody.

Dodatkowe zużycie, konserwacja i amortyzacja

Wraz z wynajmem wzrasta wykorzystanie samochodu, a wraz z nim zużycie, konserwacja i amortyzacja. Jeśli nie jest to uwzględnione w cenie wynajmu, zarobek z wynajmu jest minimalny, jeśli nie zerowy.

APK

Jeśli samochód nie zostanie poddany przeglądowi technicznemu na czas, ubezpieczyciel może unieważnić ubezpieczenie samochodu w przypadku jego uszkodzenia (na przykład uszkodzenia spowodowanego nieprawidłowym działaniem hamulców lub śliskimi oponami).
Jeśli zostaniesz zatrzymany jako najemca w samochodzie, którego MOT wygasł, mandat zostanie wystawiony bezpośrednio na Ciebie jako kierowcę i będziesz musiał go zapłacić (początkowo).

Twój samochód zostanie skonfiskowany!

Jeśli samochód zostanie skonfiskowany z jakiegokolwiek powodu (zaległy dług najemcy, zaległy dług wynajmującego, przekroczenie prędkości itp.), obie strony mogą mieć problem. Najemca nie może w tym momencie kontynuować jazdy i wynajmujący jest z tym skonfrontowany, mimo że przyczyna może nie być jego winą. Dodatkowo ubezpieczyciel wyklucza szkody, które powstały w trakcie konfiskaty pojazdu.

Poniższe wydaje się mało prawdopodobne, ale niestety zdarza się regularnie i stanowi poważne ryzyko podczas wynajmowania (i udostępniania lub użyczania) własnego samochodu:

• Jeśli leasingobiorca samochodu ma niezapłacone mandaty drogowe i zostanie zatrzymany przez policję, policja może skonfiskować samochód (który leasingobiorca aktualnie prowadzi), jeśli leasingobiorca nie może natychmiast spłacić długu. W najgorszym przypadku policja może nawet sprzedać samochód, aby odzyskać zaległe grzywny.
  Brzmi to nierozsądnie, ponieważ samochód nie jest własnością leasingobiorcy. Jednak zgodnie z ustawą Muldera, na którą może powołać się policja, jest to możliwe.
• Czy leasingobiorca Twojego samochodu ma długi wobec organów podatkowych? W takim przypadku, co do zasady, samochód może zostać odzyskany przez organy podatkowe na podstawie prawa do gruntu lub zajęcia gruntu. Organy podatkowe mogą wówczas zająć wszelkie ruchomości, które znajdują się na gruncie dłużnika podatkowego, ale nie należą do niego.
  Tak więc w obu przypadkach właściciel jest narażony na duże ryzyko.

Więcej na ten temat w kolejnych artykułach:

• Porady podatkowe; Prawa organów podatkowych; Zajęcie gruntu?

Inne zagrożenia?

Rzetelny najemca?

Zgodnie z przepisami o ochronie prywatności, weryfikacja nie może być bardzo intensywna.
W rzeczywistości dopiero później dowiadujemy się, czy najemca jest wiarygodny, czy nie, ale wtedy może być już za późno. Ponadto, dany (przeprowadzający się) najemca może być wiarygodny w pewnym momencie, ale niekoniecznie takim pozostanie. Bez ponownej weryfikacji nie dowiemy się tego.

Ustawa o ochronie danych osobowych

Jako najemca lub wynajmujący sprawdź dokładnie, czy pośrednik, z którym masz do czynienia, jest powiązany z holenderskim organem ochrony danych. Jeśli tak jest, wiesz, że organizacja ta działa zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych i że dane wrażliwe na prywatność, które musisz przekazać lub przesłać (takie jak prawo jazdy lub dowód rejestracyjny pojazdu) są gwarantowane.

W jakim stanie otrzymasz samochód z powrotem?

Najemca może nie zwrócić samochodu w stanie,w jakim został przekazany.
Na przykład, w samochodzie mogło być intensywnie palone lub wnętrze mogło zostać zabrudzone przez zwierzęta domowe. W takim przypadku broker może nałożyć grzywnę na najemcę, ale jeśli najemca zaprzeczy, spowoduje to niepotrzebne dodatkowe kłopoty.
Jeśli wynajmujesz samochód prywatnie, tj. bez pośrednika, jest to dodatkowy powód do niepokoju.

Dyskusje i konflikty

Załóżmy, że po oddaniu samochodu do wypożyczalni przestało działać radio samochodowe lub klimatyzacja. Najemca wskazuje, że nie był używany lub już nie pracował, a wynajmujący twierdzi inaczej. Może to prowadzić do ciężkich dyskusji i konfliktów.

To samo dotyczy sytuacji, gdy wypożyczalnia odkryje lub stwierdzi, że z samochodu zostało skradzione mienie lub gdy samochód zostanie zwrócony bez paliwa, gdy ustalenia były inne.

Zawsze będziesz musiał udowodnić swoje prawo za pomocą dowodów, a niezależnie od tego, czy ci się to uda, czy nie, w międzyczasie jako wynajmujący utkniesz w śmierdzącym samochodzie lub z uszkodzonym klimatyzatorem.
Alpina zastanawia się, czy i w jaki sposób mediatorzy angażują się w takie konflikty.

Anulowanie wniosku o wynajem

Jeśli potrzebujesz samochodu w uzgodnionym dniu wynajmu, możesz anulować prośbę o wynajem (w ostatniej chwili). W takim przypadku pośrednik może jednak naliczyć karę. Wynika to z faktu, że najemca ma problem, ponieważ liczył na samochód.
Jeśli wynajmujący zwróci samochód (znacznie) za późno, podczas gdy Ty potrzebowałeś samochodu, będziesz zmuszony wynająć samochód samodzielnie lub skorzystać z transportu publicznego. Możesz spróbować odzyskać te koszty od najemcy, ale od jego współpracy lub pośrednika zależy, czy i jak szybko je odzyskasz.

Jaki jest odzew ze strony ubezpieczycieli?

Alpina.nl Przedstawiłem tę konstrukcję (wynajmu) kilku ubezpieczycielom z prośbą o komentarz.
Ubezpieczyciele twierdzą, że obawiają się tej konstrukcji, ponieważ nie wiedzą, kto prowadzi samochód. W związku z tym, w przypadku roszczenia, stosowane są zwykłe procesy, a wynajmujący samochód zasadniczo spada w latach wolnych od roszczeń.

Jeśli okaże się, że samochód jest używany do wynajmu, ubezpieczyciel odzyska szkodę od ubezpieczającego, ponieważ wynajem jest wyłączony w polisie. Ubezpieczyciel nie będzie zwracał się do ubezpieczyciela pośrednika, gdyż z prawnego punktu widzenia stroną umowy jest ubezpieczający. Jeśli nie zostanie zgłoszone, że samochód został wykorzystany do wynajmu, to jest to przypadek zatajenia i następuje wpis w systemie oszustw. Wszelkie szkody lub straty zostaną również zarejestrowane na nazwisko ubezpieczającego, co może spowodować, że w przyszłości nie będzie on akceptowany przez ubezpieczycieli.

Reakcja Snappcar

Alpina poprosiła Snappcar o odpowiedź na wspomniane w tym artykule zagrożenia, ale niestety Snappcar nie chce komentować.

Odpowiedź wypożyczalni samochodów

Alpina rozmawiała również z niektórymi wypożyczalniami samochodów i twierdzą one, że w przypadku bardziej ekskluzywnych samochodów, wynajęcie własnego samochodu może być dobrą alternatywą. Zwykłe wypożyczalnie zwykle nie mają ich we flocie. Jeśli chodzi o cenę, nie zawsze taniej jest wynająć samochód przez osobę prywatną niż przez firmę pośredniczącą. Ponadto, wynajmując za pośrednictwem profesjonalnej wypożyczalni, istnieje większa pewność, że samochód jest dobrze utrzymany i nie napotkasz nieoczekiwanych niespodzianek.

Przegląd Stowarzyszenia Konsumentów

Stowarzyszenie Konsumentów przetestowało Snappcar w maju tego roku i stwierdziło, że pomysł jest przyjemny, ale w praktyce nie jest bezbłędny. Na przykład, nie każdy samochód, który wydaje się być dostępny na stronie internetowej, jest dostępny w praktyce. Test, a także doświadczenia użytkowników na stronie Stowarzyszenia Konsumentów i stronie Snappcar na Facebooku pokazują, że strona Snappcar regularnie działa nieprawidłowo, że umowa najmu nie zawsze jest zawierana na czas, a wnioski są nadal regularnie odrzucane (w ostatniej chwili), ponieważ dostępność nie jest aktualna. Ponadto Stowarzyszenie Konsumentów twierdzi, że w rzeczywistości prowadzisz interesy z konsumentami, którzy mogą mieć różnego rodzaju wymagania i nie zawsze prawidłowo aktualizują informacje o dostępności na stronie internetowej. W rezultacie nie zawsze można liczyć na wynajem.
(Źródło: Stowarzyszenie Konsumentów)

W końcu, jaki jest wniosek?

Wynajem własnego samochodu i tak oznacza inwestycję czasu.
Wynajmujący musi między innymi utrzymywać informacje o dostępności na stronie internetowej, formułować wymagania i zasady, organizować wymianę kluczyków, śledzić przebieg i poziom paliwa, odnotowywać wszelkie uszkodzenia, które mogą, ale nie muszą występować, oraz zaliczkować grzywny i potrącenia w przypadku naruszenia przepisów ruchu drogowego lub uszkodzenia. Te dodatkowe czynności, a także dodatkowa konserwacja, zużycie i amortyzacja w wyniku wynajmu, będą musiały zostać uwzględnione w cenie wynajmu przez wynajmującego, aby - oprócz opłaty pośrednika - zarobić coś na wynajmie.
Ponadto, jak wyraźnie opisano powyżej, wynajem własnego samochodu z pewnością nie jest wolny od ryzyka, a czasem nawet bardzo niebezpieczny. Można się więc zastanawiać, czy wynajmowanie jest warte wysiłku i ryzyka w porównaniu do zarobków. To samo tyczy się wynajmu od osób prywatnych. Profesjonalne wypożyczalnie nie zawsze muszą być droższe, a jeśli są, to jest mniej kwestii regulacyjnych i ryzyka.
Krótko mówiąc, niezależnie od tego, czy samochód jest pożyczany, współdzielony, wynajmowany czy leasingowany, wszystko jest dobre, jeśli jest dobrze przemyślane.