Ubezpieczenie nieruchomości

Załóżmy, że masz ubezpieczenie budynku na kwotę 150 000 euro, a odbudowa domu kosztuje 300 000 euro. W takim przypadku jesteś ubezpieczony na 50% wartości. W razie szkody otrzymasz więc tylko 50% kwoty szkody, niezależnie od jej wysokości.

Ubezpieczenie budynku to ubezpieczenie, które pokrywa szkody powstałe w Twoim domu. Przez budynek rozumie się wszystko, czego nie można usunąć bez spowodowania szkód w Twoim domu. Ubezpieczenie obejmuje wiele potencjalnych przyczyn szkód.

Ubezpieczenie budynku obejmuje wszystko, co jest na stałe związane z domem. Na przykład instalacje, centralne ogrzewanie, łazienkę i toaletę. Szkody spowodowane przez Ciebie nie są objęte standardową ochroną ubezpieczeniową; w tym celu konieczne jest ubezpieczenie typu „all risk”.

Szkody są pokrywane w przypadku „zdarzenia losowego”, ale nie w przypadku trzęsień ziemi, reakcji jądrowych ani wybuchów wulkanów. Należy więc dokładnie zapoznać się z warunkami i wyłączeniami.

Szkody w domu mogą szybko stać się kosztowne. Na przykład, gdy w kuchni wybuchnie pożar spowodowany zwarciem lub gdy łazienka zostanie zalana z powodu uszkodzonego kranu. Dzięki ubezpieczeniu budynku nie musisz się tym martwić, ponieważ tego typu sytuacje są objęte ubezpieczeniem.

Aby wykupić ubezpieczenie budynku, należy obliczyć wartość odtworzeniową nieruchomości. Wartość odtworzeniowa to kwota niezbędna do ponownego wybudowania nieruchomości w tym samym miejscu i w ten sam sposób. Jest to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie szkody. Ponieważ lokalizacja i grunt, na którym stoi nieruchomość, nie ulegają utracie w razie szkody, nie trzeba ich ubezpieczać. W związku z tym wartość odtworzeniowa jest niższa od wartości rynkowej.

Wyciek zasadniczo jest objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia budynku, jednak wiąże się to z pewnymi warunkami. Szkoda musi bowiem wynikać z jednej z poniższych przyczyn:

• W wyniku wycieku z instalacji centralnego ogrzewania, rur wodociągowych lub podłączonych do nich instalacji.
• W wyniku wycieku spowodowanego pęknięciem rur ogrzewania centralnego lub wodociągowych w wyniku zamarznięcia.
• Szkody spowodowane wyciekiem u sąsiadów nie zawsze są objęte ubezpieczeniem. Jeśli Twoje ubezpieczenie budynku nie zapewnia ochrony w tym zakresie, być może będziesz mógł dochodzić odszkodowania z tytułu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej sąsiadów.
• Z powodu przecieków z dachów lub rynien.
• Szkody spowodowane przez wodę w wyniku burzy.

Tak, szkody spowodowane burzą są objęte ubezpieczeniem budynku. Przed otrzymaniem odszkodowania musisz jednak pokryć udział własny. Kwota ta jest wyższa niż w przypadku innych szkód. Zazwyczaj udział własny wynosi dwie tysięczne kwoty, na jaką ubezpieczyłeś swój dom. Kwota ta wynosi zazwyczaj od 200 do 500 euro, ale różni się w zależności od ubezpieczyciela.

Roczne koszty ubezpieczenia budynku różnią się w zależności od gospodarstwa domowego. W przypadku obiektów o szczególnym charakterze mogą obowiązywać inne warunki i składki. Średnia składka wynosi 1,30 € na każde 1 000 € sumy ubezpieczenia. Za dom o wartości odtworzeniowej 250 000 € płaci się średnio 325 € rocznie (wraz z podatkiem od ubezpieczeń 393,25 €). Porównanie ofert często pozwala znaleźć tańsze opcje.

Składka, którą płacisz za ubezpieczenie budynku, różni się w zależności od ubezpieczyciela i zależy od następujących czynników:

• Wartość konstrukcyjna Twojego domu (dach i ściany).
• W wyniku wycieku z instalacji centralnego ogrzewania, rur wodociągowych lub podłączonych instalacji.
• W wyniku wycieku spowodowanego zamarznięciem rur centralnego ogrzewania lub wodociągowych.
• Z powodu przecieków z dachów lub rynien.