Jaka jest różnica między ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej a ubezpieczeniem od odpowiedzialności zawodowej?

Jako właściciel firmy możesz spotkać się z różnymi formami odpowiedzialności. Wyobraź sobie, że przypadkowo uszkodzisz kuchnię w domu klienta podczas prac budowlanych. Albo że udzielasz klientowi błędnej porady, powodując u niego straty finansowe. W obu przypadkach ponosisz odpowiedzialność, a więc musisz zwrócić koszty. W przypadku drobnych szkód koszty te mogą być możliwe do poniesienia, ale w przypadku poważnych szkód (osobowych) koszty mogą być znaczne. Dlatego jako przedsiębiorca możesz ubezpieczyć się np. od odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej lub zawodowej. Ale czym dokładnie różni się ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej od ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej?

Kupisz ubezpieczenie od Alpiny? Oblicz je tutaj!

Czym jest ubezpieczenie OC działalności gospodarczej?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej rekompensuje szkody wyrządzone innym osobom lub cudzym rzeczom przez Ciebie, Twój personel lub Twoje produkty podczas wykonywania pracy. Może to dotyczyć szkód materialnych, obrażeń ciała lub finansowych szkód następczych. Ubezpieczenie to znane jest również jako ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej (AVB).

Przykłady odpowiedzialności przedsiębiorstw

• Jesteś malarzem i upuściłeś garnek z farbą na drewnianą podłogę swojego klienta. Należy ją częściowo lub całkowicie wymienić (szkoda materialna)
• Jesteś właścicielem sklepu i klient potknął się o luźny dywan. Klient łamie nogę i musi dochodzić do siebie przez kilka tygodni, co uniemożliwia mu pracę i utratę dochodów (szkoda osobista i finansowe szkody następcze)
• Do pracy przy budowie domu używasz rusztowania jezdnego. Okazuje się jednak, że nie jest ono odpowiednio zabezpieczone i spada na zaparkowany samochód (szkoda majątkowa)

Co to jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowej?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu rekompensuje straty finansowe poniesione przez Twojego klienta w związku z błędami zawodowymi, za które ponosisz odpowiedzialność. W większości przypadków dotyczy to błędnych porad udzielonych klientowi. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu jest zatem wykupywane głównie przez MŚP i osoby prowadzące działalność gospodarczą, które udzielają porad, takie jak architekci, inżynierowie, konsultanci w zakresie usług biznesowych i specjaliści w dziedzinie technologii informacyjno-komunikacyjnych.

Przykłady odpowiedzialności zawodowej

• Jesteś specjalistą od teleinformatyki i popełniasz błąd programistyczny, który powoduje, że strona internetowa Twojego klienta przestaje działać. To powoduje, że traci on przychody.
• Jesteś architektem i popełniasz błąd pomiarowy w swoich planach nowego budynku. Opóźnia to projekt, powodując, że Twój klient ponosi straty materialne.
• Jesteś księgową i prowadzisz księgowość dla swojego klienta. Popełniłeś jednak błąd w dacie i złożyłeś spóźnione zeznanie podatkowe. Twojemu klientowi grozi w związku z tym wysoka grzywna od Urzędu Skarbowego.

3 główne różnice pomiędzy odpowiedzialnością cywilną z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej a odpowiedzialnością cywilną z tytułu wykonywania zawodu

Tak więc odpowiedzialność cywilna z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej i odpowiedzialność cywilna zawodowa to dwie różne rzeczy. Poniżej wymieniamy dla Ciebie trzy główne różnice.

1. Rodzaj szkody

Odpowiedzialność biznesowa obejmuje szkody na osobach (obrażenia ciała) i/lub mieniu (szkody majątkowe). Mogą również wystąpić finansowe szkody następcze, na przykład jeśli klient potknie się o luźny kabel w Twoim biurze, złamie nogę i w rezultacie nie będzie mógł pracować przez pewien czas. Odpowiedzialność zawodowa obejmuje szkody finansowe spowodowane przez niewłaściwe postępowanie zawodowe. Twój klient ponosi straty finansowe z powodu udzielenia przez Ciebie niewłaściwej porady.

2. Przyczyna szkody

Odpowiedzialność cywilna z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej obejmuje szkody, które Ty, Twoi pracownicy lub Twoje produkty wyrządziliście klientowi. Na przykład, Twój klient dostaje reakcji alergicznej po Twoim produkcie, lub Twój stażysta rzuca kubkiem kawy o laptopa klienta. W przypadku odpowiedzialności zawodowej, przyczyną szkody jest udzielenie błędnej porady. Może to być np. błędna porada konsultanta lub błędne obliczenia architekta.

3. Rodzaj zawodu

Każdy przedsiębiorca ponosi ryzyko związane z odpowiedzialnością gospodarczą. W końcu wypadek jest w małym kącie. Zawód czy branża nie ma tu znaczenia. Odpowiedzialność zawodowa to tak naprawdę głównie ryzyko dla osób wykonujących zawód doradcy. Mogą to być między innymi lekarze, architekci, konsultanci i księgowi.

Masz pytania? Nasi doradcy ubezpieczeniowi są do Twojej dyspozycji!

Czy mają Państwo pytanie dotyczące zawarcia ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorstw lub ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej? Jeśli tak, to zapraszamy do kontaktu z nami. Nasi doradcy ubezpieczeniowi chętnie pomogą Ci we wszystkich pytaniach. Wspólnie zadbamy o to, aby Państwa firma była zawsze odpowiednio ubezpieczona.