Zbliża się termin wypłaty ubezpieczenia rentowego: co teraz?

Czy w przeszłości wykupiłeś ubezpieczenie rentowe i zbliżasz się do wieku emerytalnego? Jeśli tak, istnieje duże prawdopodobieństwo, że polisa renty dożywotniej zostanie wkrótce wypłacona. Kiedyś wybór dotyczący zakupu renty dożywotniej za zgromadzony kapitał był ograniczony, ale obecnie dostępnych jest kilka atrakcyjnych alternatyw.

Czas wypłaty polisy ubezpieczenia renty dożywotniej nadchodzi po osiągnięciu daty końcowej polisy. Zazwyczaj zgromadzona kwota jest wypłacana w ratach. Ta okresowa płatność może być jednak również odroczona. W tym przypadku masz wybór między tymczasową lub dożywotnią wypłatą renty. W przypadku płatności tymczasowej będziesz otrzymywać miesięczne płatności na przykład przez dziesięć lub piętnaście lat. Kwota tych płatności zależy od bieżącej stopy procentowej, przy czym niższa stopa procentowa prowadzi do niższej płatności.

Odroczenie świadczenia lub dostosowanie formy

Możliwe jest odroczenie wypłaty ubezpieczenia renty dożywotniej, co zasadniczo oznacza wydłużenie okresu ubezpieczenia. Istnieje również możliwość przeniesienia renty dożywotniej do innego ubezpieczyciela. Jeśli chcesz bardziej drastycznych zmian, możesz nawet wybrać inną formę oszczędzania, aby uzupełnić swoją emeryturę. Pozwoli to lepiej dostosować zabezpieczenie emerytalne do aktualnej sytuacji.

Oszczędności bankowe jako alternatywa dla ubezpieczenia rentowego

Często dokonywaną zmianą jest przejście z ubezpieczenia rentowego na oszczędności bankowe. Koncepcja ta różni się nieco od tradycyjnego ubezpieczenia rentowego. W przypadku oszczędności bankowych świadczenia będą wypłacane przez maksymalnie 20 lat od osiągnięcia państwowego wieku emerytalnego. W przypadku śmierci świadczenie ustaje, a pozostałe saldo przechodzi na najbliższych krewnych.

Z reguły oszczędności bankowe zapewniają wyższe zwroty niż konwencjonalna polisa renty dożywotniej. Ponadto koszty są zwykle niższe, co skutkuje wyższą wypłatą.

Specjalne kwestie regulacyjne i podatkowe

Odmienne zasady mają zastosowanie do umów renty dożywotniej zawartych przed 1992 r. oraz umów renty dożywotniej opłacanych ze składek, które zostały zawarte przed 16 października 1990 r. W niektórych przypadkach nie trzeba wówczas kupować renty dożywotniej, a pod pewnymi warunkami można nawet przekazać zgromadzoną kwotę komuś innemu.

Wypłata renty wiąże się z koniecznością zapłaty podatku dochodowego. Chociaż odliczanie składek w fazie akumulacji jest korzystne fiskalnie, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy po osiągnięciu daty zakończenia ubezpieczenia. Po osiągnięciu państwowego wieku emerytalnego może obowiązywać niższa stawka podatkowa.

Zbliża się wypłata ubezpieczenia rentowego? Chcesz uzyskać więcej informacji na temat ubezpieczenia rentowego, oszczędności bankowych lub innych metod uzupełnienia emerytury? Nie wahaj się i skontaktuj się z nami. Nasi doradcy chętnie Ci pomogą!