Verzuimverzekering
Met een verzuimverzekering ben je verzekerd voor de kosten wanneer medewerkers ziek worden. Je moet tot 2 jaar lang het loon doorbetalen en je krijgt dan ook te maken met extra kosten zoals vervangend personeel, productieverlies en re-integratie. Met een verzuimverzekering dek je (een deel van) de kosten van loondoorbetaling bij ziekte.
Offerte aanvragen
Lage premie
door grote inkoopkracht
Eigen gecertificeerde arbodienst
met verschillende pakketkeuzes
Binnen 1 werkdag een reactie
via e-mail of telefoon
Ga direct naar
Wat is een verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering is een verzekering die je als werkgever beschermt tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim van werknemers. Een verzuimverzekering wordt ook wel een ziekteverzuimverzekering of ziekengeldverzekering genoemd.
In Nederland ben je als werkgever wettelijk verplicht om zieke werknemers tot maximaal 2 jaar loon door te betalen. Dit is de loondoorbetalingsverplichting. Dit moet minimaal 70% van het brutoloon zijn, maar in veel cao’s is vastgelegd dat je het eerste jaar 100% van het loon moet doorbetalen. Dit kan wel per cao verschillen. Daarnaast zijn er meer kosten om rekening mee te houden. Je hebt vaak ook kosten voor (het vinden van) vervangend personeel, eventuele omzet die je misloopt, kosten voor verzuimbegeleiding en re-integratie. Gemiddeld kost één zieke werknemer € 400 per maand.
De kosten van een zieke medewerker
Het Centraal Planbureau heeft een voorbeeld gemaakt van de kostenposten per dag voor een zieke werknemer. Uitgaande van een gemiddeld maandsalaris van € 3.600 (CPB 2024), zijn de verzuimkosten per zieke medewerker al snel € 9.000 per maand.
Voorbeeldberekening:
| Loondoorbetaling | € 162 | |
| Kosten vervanging | € 202 | |
| Omzetverlies | € 47 | |
| Kosten arbodienstverlening | € 12 | |
| Interne verzuimbegeleiding | € 10 | |
| Totaal per ziektedag | € 433 |
Wij pluizen de kleine lettertjes voor je uit
“Een goed advies is belangrijk. Zeker wanneer het gaat om een verzuimverzekering. Wij helpen een klant daarmee van a tot z.”
Henk de Jong - Expert verzuim
Al jaren expert verzuim
Is een verzuimverzekering verplicht?
Nee, het afsluiten van een verzuimverzekering is niet verplicht. Je bepaalt als werkgever zelf of je een verzuimverzekering afsluit of niet. Het afsluiten van een verzuimverzekering is vaak wel een verstandige keuze. De premie van een verzuimverzekering lijkt misschien hoog, maar de impact van één of meerdere zieke medewerkers kan groot zijn.
Breng de risico’s voor jouw bedrijf in kaart
Twijfel je nog over het afsluiten van een verzuimverzekering? Kijk dan eens goed naar de financiële draagkracht van je bedrijf. Stel dat er meerdere langdurig zieke medewerkers zijn, kun je de verzuimkosten dan zelf opvangen? Door de risico’s van ziekteverzuim in kaart te brengen kun je een goede overweging maken.
Kijk bijvoorbeeld naar de historische verzuimgegevens, de samenstelling van het personeel, het risico op langdurig verzuim, het huidige preventiebeleid en natuurlijk je financiële buffer en cashflow.
Zzp’er? Dan heb je een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) nodig.
Wat dekt een verzuimverzekering?
De verzuimverzekering dekt in ieder geval de kosten van een zieke medewerker voor de eerste 2 jaar. Naast het brutoloon zijn dit ook de werkgeverslasten. Die bestaan uit alle extra kosten boven op het brutoloon zoals sociale premies en pensioenbijdragen.
Sommige verzekeraars dekken ook de kosten van de verzuimbegeleiding en de re-integratie (de Verzuimontzorgverzekering). De dekking kan per verzekeraar verschillen.
Voor wie is een verzuimverzekering geschikt?
Een verzuimverzekering is belangrijk voor:
- MKB-bedrijven. Je bent door je beperkte financiële buffers kwetsbaarder voor de impact van langdurig ziekteverzuim.
- Grote bedrijven. Als werkgever met veel werknemers heb je misschien grotere reserves maar de kosten van ziekteverzuim kunnen ook snel oplopen.
- Startups en groeibedrijven. In de beginfase wil je voorkomen dat verzuimkosten je groei in de weg zitten.
- Non-profitorganisaties. Als je afhankeijk ben van budgetten en subsidies wil je de financiële risico’s waar mogelijk minimaliseren.
Wat is verzuim?
Er zijn verschillende soorten verzuim. De meest voorkomende is ziekteverzuim. Verzuim en ziekteverzuim worden door elkaar gebruikt. Verzuim is niet altijd gerelateerd aan ziekte. Het is een overkoepelende term voor alle vormen van afwezigheid. Denk bijvoorbeeld aan vakantie of bijzonder verlof.
Bij ziekteverzuim kan een medewerker niet werken vanwege aantoonbare medische redenen. Dit kunnen fysieke klachten zijn zoals griep maar ook psychische klanten en privéomstandigheden.
Soorten verzuim
Er zijn verschillende soorten ziekteverzuim, namelijk:
- Kortdurend (frequent) ziekteverzuim
- Langdurig ziekteverzuim
- Ongeoorloofd verzuim
Als een werknemer zich ziekmeldt, is het belangrijk dat je als werkgever inzicht hebt in de reden van verzuim. Soms meldt dezelfde werknemer zich meerdere keren per jaar ziek (frequent kort verzuim). Dit weet je door je eigen administratie te bekijken en contact te houden met je arbodienst.
Het is slim om deze herhaling als een signaal te zien. Frequent kort verzuim gaat vaak vooraf aan langdurig verzuim. Door inzicht te hebben in de reden kun je hierop vooruitlopen en kan je zoeken naar een oplossing om je werknemer te helpen.
Wat kost een verzuimverzekering?
De premie voor een verzuimverzekering is voor elke organisatie anders. Er zijn namelijk veel factoren van invloed op de hoogte van de premie. Elk bedrijf is weer anders. Om de premie voor een verzuimverzekering te berekenen gebruikt een verzekeraar een premiepercentage. De hoogte van het percentage is afhankelijk van verschillende factoren. Een verzekeraar kijkt naar:
- De samenstelling van het personeel (leeftijd, aantal parttimers etc.)
- De sector of branche
- De verzuimcijfers van de afgelopen 3 jaar
De premie voor een verzuimverzekering wordt berekend door dit premiepercentage te vermenigvuldigen met de totale loonsom van het bedrijf. Dit is inclusief 8% vakantiegeld. De premie ligt gemiddeld tussen de 2% en 4% van de totale loonsom.
Premiegarantie voor 3 jaar
Wil je zekerheid dat je de komende jaren dezelfde premie betaalt? Er zijn verzekeraars die premiegarantie aanbieden. Daarmee leg je de premie voor 3 jaar vast.
Voorbeeld premie verzuimverzekering
Wat is de premie als het premiepercentage 2,5% is? Als totale brutoloonsom van het bedrijf nemen we een bedrag van €170.000. De berekening is dan als volgt:
€170.000 x 0,0250 = €1061,50 per kwartaal
Premie wordt jaarlijks bekeken
Elk jaar wordt de premie opnieuw bekeken. De verzekeraar kijkt of de bedrijfsgegevens zijn veranderd en of er personeelswisselingen zijn geweest waardoor de leeftijdsopbouw is veranderd.
Ook de verhouding tussen hoeveel er het afgelopen jaar is uitgekeerd en hoeveel premie er betaald is heeft invloed op de premie. Ook let de verzekeraar op het verzuim van de afgelopen 3 jaar en de premie. Bepaalde structurele veranderingen in een sector kunnen soms leiden tot een aanpassing.
De verzuimaanpak van Alpina
Onze oplossing bestaat uit 4 onderdelen:
- Deskundig advies van experts
- Persoonlijke ziekteverzuimbegeleiding
- Een online verzuimplatform
- Een ziekteverzuimverzekering
Onze brede ervaring in verschillende sectoren en bedrijfsgroottes maakt ons uniek. Door onze kennis van verzuimkosten en sterke inkooppositie, kunnen we lagere premies bieden. Ons eigen team van experts op het gebied van arbeidsdienstverlening, verzuimbegeleiding en verzekeringen zorgt voor intensieve, persoonlijke begeleiding.
Met onze aanpak verminder je aantoonbaar ziekteverzuim en verzuimkosten, krijg je een scherp geprijsde verzekering met uitstekende voorwaarden én verminder je de administratieve last dankzij ons online verzuimplatform.
Vraag een offerte van een verzuimverzekering op
We maken graag een vrijblijvende offerte voor een verzuimverzekering op maat. We nemen binnen 1 werkdag contact met je op. Voor het uitbrengen van een offerte en het afsluiten van een verzuimverzekering hebben we een aantal gegevens over je bedrijf nodig:
- Het aantal werknemers
- De bruto loonsom op jaarbasis
- De bedrijfsgegevens
- Je contactgegevens
Verder heb je een KvK nummer nodig en moet je met je bedrijf in Nederland gevestigd zijn.
Offerte met minstens 5 verzekeringen
In de offerte staat een overzicht van minstens 5 verschillende verzekeringen. Zo vergelijk je eenvoudig zelf de premie voor verzuimverzekeringen. We werken samen met onder andere a.s.r, De Goudse, Nationale Nederlanden, Avero, elipsLife en Quantum Leben.
Voor de verzuimbegeleiding en re-integratie werken we samen met gecertificeerde arbodiensten zoals Alpina@Work, ArboNed en Perspectief. Door gebruik te maken van één meldverzuimsysteem zorgen we voor administratief gemak.
Dit vind je misschien ook interessant
Veelgestelde vragen over de verzuimverzekering
Hoe kan ik de premie berekenen van een verzuimverzekering?
De premie van een verzuimverzekering wordt berekend op basis van factoren zoals het aantal medewerkers, de totale loonsom, de verzuimcijfers en de sector.
Wat kost een gemiddelde verzuimverzekering?
De kosten van een verzuimverzekering variëren en zijn afhankelijk van factoren zoals het aantal werknemers, de totale loonsom, de verzuimhistorie en de gekozen dekking. Gemiddeld ligt de premie tussen de 2% en 4% van de totale loonsom.
Is een verzuimverzekering verplicht?
Nee, een verzuimverzekering is niet verplicht. Als werkgever bent je wettelijk verplicht om bij ziekte van een medewerker tot 2 jaar lang het loon door te betalen. Een verzuimverzekering helpt om deze financiële lasten te dragen en kan ook ondersteuning bij re-integratie van de medewerker.
Al meer dan 110 jaar helder, transparant & eerlijk advies
klantenvertellen