Szkoda samochodowa: dochodzić roszczeń czy płacić samemu?

W przypadku ubezpieczenia samochodu ma to swoje konsekwencje w przypadku zgłoszenia szkody samochodowej. Będzie Cię to kosztować bezszkodowe lata. Składka za kolejny rok ubezpieczeniowy może być wyższa. Kiedy najlepiej dochodzić roszczeń, a kiedy nie?

Składka za ubezpieczenie samochodu mocno zależy od szkodowości. Jeżdżąc bez szkód, budujesz lata bez szkód. Występując o odszkodowanie z ubezpieczenia tracisz lata bezszkodowej jazdy. Jeśli ubezpieczyciel będzie mógł odzyskać wypłacone odszkodowanie od winowajcy, składka ubezpieczenia samochodu nie ulegnie zmianie.

A co z latami wolnymi od roszczeń?

Po jednym roku ubezpieczeniowym bez szkody, otrzymujesz jeden rok bez szkody. Lata bez roszczeń uprawniają do zniżki w składce. Zniżka w składce może wynieść nawet 75%, a u niektórych ubezpieczycieli nawet więcej. Powodując uszkodzenie samochodu, ubezpieczyciel musi zrekompensować szkodę. W roku zgłoszenia roszczenia nie budujesz roku wolnego od roszczeń, ale tracisz kilka lat wolnych od roszczeń. Jedno roszczenie może spowodować spadek zniżki o kilkadziesiąt procent. Dlatego też dochodzenie roszczeń z tytułu niewielkiej szkody może być nierozsądne.

Które roszczenia zostaną odliczone od Twoich lat wolnych od roszczeń?

Dotyczy to szkód, które zgłaszasz do ubezpieczyciela. Na przykład nie ustępujesz samochodowi pierwszeństwa i powodujesz uszkodzenie auta. To Ty ponosisz winę, więc szkoda drugiej strony jest dochodzona od ubezpieczyciela Twojego samochodu. Czy jesteś ubezpieczony od wszystkich ryzyk? Wówczas za własne szkody również otrzymasz odszkodowanie. Szkody ubezpieczone na WA limited casco, nie będą zaliczane do Twoich lat bezszkodowych. Tak jest np. w przypadku wybitej szyby, kradzieży samochodu czy kolizji z bezpańskimi zwierzętami. Również uszkodzenie samochodu, które ubezpieczyciel wypłaci, a następnie odzyska komuś innemu, nie będzie kosztowało Cię latami ubezpieczenia.

O ile wzrośnie składka po jednym roszczeniu?

To różni się w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Zniżki za lata bezszkodowe różnią się w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Różnica jest także duża, jeśli masz tylko kilka lub ponad 10 lat bezszkodowych. Aby dać Ci wyobrażenie, weźmiemy losowo wybranego dużego ubezpieczyciela jako punkt wyjścia. Dla jasności, koszty i podatek ubezpieczeniowy zostały pominięte w rozważaniach.

Twój samochód jest ubezpieczony od szkód wyrządzonych przez osoby trzecie. Zbudowałeś 7 lat wolnych od roszczeń. Ubezpieczyciel daje Ci 64% zniżki na składkę. Zakładając składkę podstawową w wysokości 1000 euro, płacisz 360 euro składki. Spowodowałeś szkodę w wysokości 650 € w samochodzie drugiej strony. Czy trzeba dochodzić roszczeń z tytułu tej szkody, czy lepiej samemu ponosić ten ciężar? Ze względu na uszkodzenia, Twoja zniżka spada do 40%. W kolejnym roku ubezpieczeniowym składka wyniesie 600 euro. Jeśli weźmiemy pod uwagę tylko najbliższy rok, to może mieć sens dochodzenie roszczeń z tytułu uszkodzenia samochodu. Ale, konsekwencje są większe. W kolejnym roku ubezpieczeniowym, bez szkody, przysługiwałaby Ci zniżka w wysokości 72%. Z uwagi na roszczenie, zniżka w drugim roku po szkodzie wynosi 48%. Drugi rok również kosztuje Cię 240 euro dodatkowej składki.

W przeliczeniu na 3 lata ubezpieczeniowe wzrost składki przewyższa szkodowość. Jeśli zsumować te kwoty, to w tym przypadku dochodzenie odszkodowania za uszkodzenie samochodu od ubezpieczyciela jest więc niekorzystne. Skutki reklamowanej szkody samochodowej będą się odbijać echem przez lata.

Czy we wcześniejszym przykładzie miałeś również szkodę samochodową? Potem to już była inna historia. Przypuśćmy, że masz również szkodę w wysokości 650 €. Łączne obciążenie szkodą wyniosłoby wtedy 1300 €. Dochodzenie roszczeń z tytułu szkody w takim przypadku ma oczywiście sens.

Czytaj także:

Negatywne lata bez roszczeń w Twoim imieniu? Co teraz zrobić?

Ubezpieczenie 10-letniego samochodu w ramach ubezpieczenia OC

Jak ubezpieczyć samochód na weekend?

Ubezpieczenie nowego samochodu. Na co powinienem zwrócić uwagę?

Czy bardziej opłaca się dochodzić roszczeń czy płacić za szkody samochodowe?