Een verzekering voor wanbetalers
Is je verzekering ooit stopgezet door betalingsachterstand? Of word je geweigerd bij een nieuwe aanvraag? Dan ben je mogelijk een wanbetaler. Verzekeraars zien dit als een risico en kunnen je weigeren. Toch zijn er nog mogelijkheden om verzekerd te blijven of om een nieuwe verzekering af te sluiten.
Wanneer ben je een wanbetaler voor verzekeraars?
Een wanbetaler is iemand die eerder een verzekering niet (op tijd) heeft betaald. Als je een keer vergeet je premie te betalen, is dat niet direct een probleem. Gebeurt dit vaker? Of heb je een grote betalingsachterstand? Dan kan de verzekeraar je zien als een wanbetaler en krijg je een CIS-registratie die ook andere verzekeraars kunnen zien.
Een wanbetaler is iemand die een dienst of product blijft gebruiken zonder ervoor te betalen. Dit kan vervelende gevolgen hebben zoals moeite met het afsluiten van nieuwe verzekeringen of het betalen van hogere premies.
Wanbetalers hebben een CIS-registratie
Als je een verzekering hebt die is stopgezet, word je geregistreerd als wanbetaler in de CIS-database. Deze database wordt beheerd door de Stichting CIS. In deze database staan alle gegevens die belangrijk zijn voor verzekeringsmaatschappijen.
Dus ook wanneer een verzekering is geroyeerd als gevolg van wanbetaling. Deze gegevens zijn zichtbaar voor alle aangesloten verzekeraars en ze kunnen de databank op ieder moment raadplegen voor informatie over klanten.
Gevolgen van niet betalen van de verzekering
Als je vergeet de premie te betalen, stuurt de verzekeraar eerst een herinnering. Betaal je niet binnen 30 dagen? De dekking stopt dan meestal tijdelijk.
Als je 50 dagen niet betaalt, kan de verzekering stopgezet worden en ben je meteen niet meer verzekerd. Je moet de openstaande betalingen na het stopzetten nog steeds betalen.
Gevolgen voor een autoverzekering
Betaal je bijvoorbeeld de autoverzekering niet? Bij een autoverzekering betekent dit dat je je auto afmeldt bij het RDW. Je auto is dan niet meer verzekerd en je mag er niet meer mee rijden. Andere verzekeraars kunnen deze schorsing zien.
Eenmalig je premie vergeten te betalen is niet erg
De meeste verzekeraars zien een eenmalige gemiste premiebetaling vaak niet meteen als een groot probleem. Meestal volgt er eerst een waarschuwing en krijg je de kans om het verschuldigde bedrag alsnog te betalen. Verzekeraars houden meestal rekening met eventuele tijdelijke financiële tegenslagen.
Een verzekering aanvragen als wanbetaler
Heb je in de afgelopen 8 jaar een verzekering gehad die werd beëindigd omdat de premies niet op tijd zijn betaald? Je bent verplicht om dit bij elke nieuwe verzekering aan te geven. Verzekeraars stellen hier namelijk expliciet naar gevraagd via de acceptatievragen, zoals: ‘Is er in de afgelopen 8 jaar een verzekering vanwege premieachterstand opgezegd?’.
Een verzekering afsluiten na wanbetaling
De meeste verzekeraars geven geen opties om je (opnieuw) te verzekeren als er in het verleden sprake is geweest van wanbetaling. Verzekeraars willen namelijk niet het risico lopen dat je in de toekomst wederom de premie niet betaalt.
Verzekeraars hebben geen acceptatieplicht en bepalen zelf of ze je aanvraag aannemen of afwijzen. De enige uitzondering hierop is de zorgverzekering. Zorgverzekeraars zijn verplicht je aanvraag voor een basisverzekering te accepteren.
Een verzekering voor wanbetalers is altijd mogelijk bij de Vereende
Kan je geen verzekering bij een reguliere verzekeraar afsluiten? Je kunt altijd een verzekering afsluiten bij De Vereende. Deze verzekeraar accepteert vrijwel iedereen. Ook als je een verleden hebt met wanbetaling, een CIS-registratie of eerdere weigeringen.
De premies zijn hoger en er worden aanvullende voorwaarden gesteld. Bijvoorbeeld dat je de verzekering vooruit betaalt. Je kunt er in elk geval een basisverzekering afsluiten. Denk aan een autoverzekering, aansprakelijkheidsverzekering of inboedelverzekering. Zo weet je zeker dat je niet onverzekerd blijft.
Bekijk alle verzekeringen
Duur van een CIS-registratie van wanbetaling
Een CIS-registratie als wanbetaler blijft meestal 3 tot 5 jaar in het systeem staan. Hoe lang precies, hangt af van jouw situatie en hoe ernstig de betalingsachterstand is. Bij ernstige of vaker voorkomende achterstanden kan de registratie langer blijven staan. De verzekeraar of kredietverstrekker bepaalt dit. Het doel is om andere partijen te waarschuwen voor mogelijke risico’s.
CIS-registratie laten verwijderen
In sommige gevallen kun je vragen om je registratie te laten verwijderen of bezwaar maken. Dit is vooral mogelijk als je denkt dat de registratie niet klopt of niet goed is gegaan. Je kunt bijvoorbeeld bezwaar maken bij de verzekeraar die de registratie heeft doorgegeven. Je moet dan wel kunnen aantonen dat je de achterstand hebt opgelost of dat er een fout is gemaakt.
Soms kun je de verzekeraar vragen om de registratietermijn te verkorten. Dit kan vooral als het om een minder ernstig geval gaat en je kunt laten zien dat de situatie nu is opgelost en je geen risico meer bent.
Lees de polisvoorwaarden goed door
Het is belangrijk om de polisvoorwaarden van een verzekering goed door te lezen. Maar wat betekent dat eigenlijk als je eerder problemen had met betalen? Voor wanbetalers zijn sommige polisvoorwaarden extra belangrijk.
Deze regels staan vaak niet op de voorpagina van een verzekering, maar wél in het clausuleblad of de algemene voorwaarden. Neem hier even de tijd voor, want het voorkomt onaangename verrassingen later.
Let vooral op de volgende punten:
Uitsluitingen
Controleer of er situaties zijn waarin je geen recht hebt op schadevergoeding.
Opzegtermijnen
bekijk goed hoe en wanneer je kunt opzeggen om extra kosten te vermijden.
Betalingsvoorwaarden
Check of je maandelijks kunt betalen en wat er gebeurt als je een betaling mist.
Verhoogd eigen risico
Dit kan hoger liggen dan normaal als je een verhoogd risicoprofiel hebt.
Verplichtingen bij wanbetaling
Sommige polissen worden meteen stopgezet bij een betalingsachterstand.
Vind je de voorwaarden lastig te begrijpen?
Neem dan contact met ons op. We nemen dan samen de polis door zodat je zeker weet waar je aan toe bent.
Het verschil tussen wanbetaling en fraude
Wanbetaling betekent dat je de premie (tijdelijk) niet hebt betaald. Fraude betekent dat je bewust verkeerde informatie hebt opgegeven of onterechte claims hebt ingediend. Voor verzekeraars is dat verschil groot:
- Bij wanbetaling kun je na herstel vaak weer gewoon verzekerd worden.
- Bij fraude volgt meestal een langere uitsluiting, CIS-registratie en mogelijk aangifte.
Wees dus altijd eerlijk bij je aanvraag en meld betaalproblemen op tijd.
Tips voor wie geweigerd is als wanbetaler
Vraag altijd waarom je bent geweigerd aan de verzekeraar.
Probeer oude schulden af te lossen of een betalingsregeling te treffen.
Vraag of jaarbetaling mogelijk is in plaats van maandelijkse incasso.
Werk samen met een financieel adviseur of schuldhulpverlener.
Veelgestelde vragen over een verzekering voor wanbetalers afsluiten
Kun je nog verzekerd worden als wanbetaler?
Ja, ook als wanbetaler kun je vaak nog een verzekering afsluiten. Sommige verzekeraars accepteren je onder bepaalde voorwaarden, zoals:
- Alleen betaling per jaar vooruit
- Verhoogd eigen risico
- Uitsluitingen in de dekking
Je kunt altijd een verzekering afsluiten via De Vereende. Dit is een verzekeraar die mensen met een bijzonder risico verzekert. Je betaalt meer premie, maar je bent wél verzekerd.
Welke verzekeringen zijn moeilijk af te sluiten als wanbetaler?
Verzekeraars beoordelen elke aanvraag op risico. Als wanbetaler kun je moeite hebben met het afsluiten van:
- Autoverzekering: vooral als je eerder geroyeerd bent wegens wanbetaling.
- Inboedelverzekering: bij structurele betalingsachterstanden.
- Aansprakelijkheidsverzekering: met CIS-registratie vaak geweigerd.
- Aanvullende zorgverzekering: basisverzekering mag niet geweigerd worden, aanvullende verzekeringen wel.
Kan ik nog een verzekering afsluiten als ik wanbetaler ben geweest?
Ja, vaak wel. Sommige verzekeraars accepteren je onder voorwaarden, zoals vooruitbetaling of een verhoogd eigen risico. Lukt dat niet, dan kun je terecht bij De Vereende.
Word ik automatisch geweigerd als ik niet heb betaald?
Niet altijd. De meeste verzekeraars kijken naar hoe lang de wanbetaling duurde en of het ging om een structureel probleem. Bij eerdere royementen is de kans op weigering groter.
Mag een verzekeraar mij weigeren?
Ja, dat mag. Alleen bij de basiszorgverzekering geldt een wettelijke acceptatieplicht. Voor andere verzekeringen mag de verzekeraar je aanvraag weigeren.
Kan ik de verzekering op naam van mijn partner zetten?
Het kan, maar het is niet zonder risico. Als er schade is, kun je zelf niet verzekerd zijn en als het ontdekt wordt, kan de verzekering stopgezet worden. Dit is meestal geen blijvende oplossing.
Wat kan ik doen als mijn registratie onterecht is?
Vraag je gegevens op bij Stichting CIS en neem contact op met de verzekeraar die je heeft geregistreerd. Als je kunt aantonen dat de registratie onterecht is, kan deze worden aangepast of verwijderd.
We zijn bereikbaar via chat, WhatsApp, telefoon of e-mail
Vragen? Neem contact met ons op als je meer wilt weten.
Wij zijn er van maandag tot vrijdag van 08:00 tot 18:00.